当今社会网络技术飞速发展，对全球经济和人类生活都产生了巨大影响，经济全球化与网络化已经成为一种潮流，政府、企业、个人纷纷通过互联网获取信息、沟通交流、经营发展。电子商务受到世界各国的普遍关注，面对如此复杂的网络大环境，商业银行要如何改变自身的经营与服务方式？
无所不在的互联网应用
截止2012年全球网络用户已达23亿人，使用手机的人口更已经突破55亿。中国网民规模超过5亿位居世界首位，网络购物用户人数超过网民人数的一半；中国移动电话用户总数已超11亿，位居全球第一；手机网民规模达4.5亿，智能手机用户数达到3.8亿。在十八大报告中，国家也对信息化赋予了新的重任——明确把“信息化水平大幅提升”纳入全面建成小康社会的目标之一。国家商务部正在大力推进电子商务的发展，出台一系列的配套政策，支持传统商业企业进军电子商务，以网络销售带动门店销售。积极构建网络购物平台诚信体系，推进实体市场和网上市场的结合，加快农村流通体系的建设，扩大网上消费群体。计划在5年内培育50——70家网络购物平台和电子商务应用示范骨干企业，用以引领现有经营模式创新和产品创新。
在当今中国，互联网已经覆盖到了城镇与乡村，为信息的传递和人们的沟通搭起了无形的桥梁，各类网络应用的用户规模持续扩大。人们只要有台能够上网的电脑或手机，点击一下就可以实现生活需求。网上购衣方便快捷，仿真试装省去逛店、淘货的辛苦，还可以把购衣挑选范围扩大到全国；网上订餐不会占线，信息准确不易遗忘，还能在论坛或留言板上留下建议；网上预订酒店直观、优惠，不收取任何的预订费用，还会接收到入住酒店的相关信息；网上旅游预订已经被广大消费者所接受，并且保持快速发展的势头。电子客票已成为航空售票的主流，2011年铁路部门网上订票系统也全线开通……方便快捷的网上娱乐，时时刻刻都在满足文化生活的需求。网上购物正在成为人们购物的重要方式，商品数量与交易规模呈现几何基数发展。据天猫新浪微博发布公告称，2012年11月11日当天购物狂欢节支付宝商品总销售额191亿，其中天猫132亿，淘宝59亿，较2011年实现了近4倍的疯狂增长！
在当今规模经济下，互联网和信息技术也广泛应用到了国内外各种大中型企业的管理与运营当中。如IBM、微软、中石油、海尔等为代表的大型企业能够充分利用网络经营业务，调动资金并开展电子化的企业管理。海尔集团销售网点遍布全国各地，在应用电子渠道之前无法进行资金有效管理，在通过电子渠道的网络化改造后，实现日常现金流20亿元以上，峰值达50亿元，大大提高了企业资金使用效率。
电子商务引领经济趋势
以阿里巴巴、腾讯等为代表的电子商务网站迅速崛起。阿里巴巴集团提供多元化的互联网业务，包括B2B国际贸易、网上零售和支付平台等，阿里巴巴、B2B中小企业收费客户数已经超过全国各商业银行贷款客户总数。目前，电子支付占据了全国个人网上银行账务性交总量的60%，其中绝大部分的份额来自第三方支付机构。在电子商务飞速发展的大环境下，2009年，支付宝作为第三方支付机构只用了7个月时间就使用户数从2亿增加到了3亿，2012年支付宝注册用户数突破8亿，超过了全国各家商业银行个人网上银行客户数的总和。阿里巴巴通过网络交易平台获得了大量客户资源，这些资源是作为评判客户价值贡献的主要依据。它有助于垄断所有客户的网上信息，掌握主动权与银行竞争开展网络贷款业务。目前，阿里巴巴集团服务于240个国家和地区的互联网用户，员工总人数近2万名，绝大多数为三十岁以下的青年。面对如此高、精、专的电子商务队伍，银行要如何应对？
腾讯公司作为中国最大的互联网即时通讯提供商，建立了一个几乎涉及到互联网中所有领域的业务架构。2012年腾讯QQ活跃用户数达到了5.4亿，远远超过了美国全国总人口数。腾讯门户网站已经是中国流量第一大的门户网站，腾讯所开发的博客、微博、空间、SNS社区等多种Web2.0应用形式，引导了80、90后人群的网络使用习惯，抢占了网络主要应用人群的市场份额。Web2.0作为通过网络实现人与人之间沟通、互动、交流的新平台，比Web1.0应用模式更加注重客户体验与客户参与。借助Web2.0带来的巨大的商机，2009年底，腾讯以接近400亿美元的市值杀入全球IT市值榜榜单前列。面对Web2.0时代的到来，银行应该如何提高自身的竞争能力与之抗衡？
电子银行无限空间潜力
在全球经济一体化的局势下，电子银行业务成为了衡量现代商业银行发展程度的重要标志。国际上，美国银行、汇丰银行、渣打银行等大型商业银行通过向客户提供方便、快捷、全面的网上银行服务，取得了巨大的成绩。
美国银行，以打造客户体验最佳的网上银行为电子银行口号，高度重视客户体验，给客户提供个性化、多样化、多渠道的一站式金融服务。美国银行设立了网上银行实验室，由研究小组面对真实客户开展服务实验，针对实验结果展开精准的测量与分析，设计出客户体验良好的创新服务，进而在全行范围内予以推广。客户感受和客户体验的经营理念贯穿业务发展、考核目标等方方面面，借助客户体验这一功能的良好实施，美国银行网上银行客户数量已经占全美国网银客户总数的40%，电子支付总额占全美国支付账单总额的60%以上。
渣打银行提出在电子银行发展过程中必须经历四个阶段：第一阶段成立期和第二阶段交易迁移期，主要是扩大客户群体，迁移简单交易；第三阶段交叉销售期和第四阶段渠道联动期，是为客户提供更多的产品选择，以电子渠道为主导达至多渠道联动协同的高级阶段。渣打银行现在已经处于渠道联动阶段，电子银行已经从成本中心转向盈利中心。电子渠道不但提供交易和服务，还成为维护客户的平台。渣打银行个人银行渠道交易量占比中，通过电子渠道的交易量是柜台交易量的6.7倍。面对外资银行提供的网上银行个性化服务，以及取得的巨大成绩，国内银行又应如何采取行动，实现银行服务的深入与提升？
在国内，各银行电子银行发展都不断创新，每家银行均有自己的拳头产品，应对不同的市场与客户的需求。自从1996年传统银行业务首次延伸到互联网，到网上银行业务开始迅猛加速，电子银行已经赢得了广大企业及个人用户青睐，手机银行已经快速走近普通用户。目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在国际互联网上建立了自己的主页和网站，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可分割的一部分。银行如何利用电子银行作为提升核心竞争力的利器，在竞争趋于白热化的格局下占领先机？如何不断创新这台永动机，在电子支付混战中成功突围？随着互联网的快速发展和上网人数的进一步增加，电子银行跟进很多机构、商家基本上都把现有的店面变成电子店面的方向，也朝着这方面发展。从创造业绩上展望，伴随着电子银行的普遍应用，电子银行业务的应用和创新有朝一日会超过现有商业银行分支行物理网点的业绩，这只是一个时间的问题。
电子银行改变未来
互联网已经成为未来金融服务的一个主要的竞争舞台，未来银行的发展趋势是电子银行将走在柜台前面成为提供服务和办理业务的主渠道，对人们的生活产生方方面面的影响。网上银行将实现综合理财，随着人民银行二代支付系统的推出，各商业银行网上银行逐渐实现互联互通，未来的电子银行将是“大银行、大网络”，客户选择了一家银行的网上银行就可以享受多家银行提供的金融产品和服务。移动互联网成为网络主要应用，在未来智能手机因其具有随时、随地、随身的突出优势，将成为客户办理银行业务的新方向。手机支付也将成为未来支付的主要渠道，移动互联网的用户数将在2013年超越桌面互联网的用户数。电子商务实现“五网合一”，供应链扁平化使营销网、物流网、信息网、客户服务网、互联网五网合一。网上支付的同时，物流同步启动、飞速送达，所有的物品都具有了智能。今后的物联网将使“物物通达”，智能手机芯片推动银行卡的变革，金融IC卡将在近几年内替换磁条卡，金融IC卡将直接与手机SIM卡相结合，取代传统银行卡为电子银行的发展创造更大推动力。
