去年开始，我们公司陆续开通了各家银行的网银并开始使用。整个财务部的同事们无需再奔跑游走于各大银行，只需轻松地在电脑面前点击操作，很多纷繁复杂的业务也瞬间完成。电子银行带来的便利性无与伦比，整个财务部的工作效率得到较大提升，有效应对公司因持续增长的贸易订单而产生的海内外结算业务。
在学习和使用各家银行的网银过程中，我们财务部对各家银行的网银页面及功能作了对比分析，具体如下：
一、菜单
菜单是呈现于网银首页，在客户登录网银后首先而且必须接触到的服务，菜单层级太少，会导致页面凌乱，层级太多，使用的时候需要多步点击，花费时间，而且一些不常用、层级又高的功能将很难找到。
中行网银页面比较简洁，但某些功能藏得深，比较难找，网银首页的快捷通道是比较常用的功能，能较快跳转到需要的服务。工行网银的服务很多，页面很凌乱，有些菜单层级太多，很难找到，我们财务部的新人就花费了很多时间才了解了工行网银的页面布局。但另一方面，在了解工行网银的菜单的布局后，财务人员可以自己进行定制，把不常用的功能隐藏起来，减少混淆及寻找所需的时间。两家银行可以各取所长就更好了，例如可以增加菜单和快捷通道的自定义功能，方便客户把不常用的服务隐藏，并可把最常用的二、三级菜单功能增加到快捷通道。
二、页面帮助
帮助指南是我们在开始学习使用网银时候，最重要的辅助服务。公司在银行柜台开通网银后，银行的客户经理只对我们进行了登录步骤的简要指导，其余功能的使用全部都是我们摸索着自行学习。对于我们公司，同时使用多家银行的网银，而每家银行的网银服务各不相同，甚至某些功能名称一样，但实际提供的服务却不一样，因此对于我们公司同时使用多家银行网银服务的情况，在实际使用的过程中其实需要很多的咨询与指引。所以，一个全面、准确、针对性强的帮助系统对于我们是非常必要。
目前各家银行的网银帮助页面主要有两种：帮助指南与操作页面提示。帮助指南包括交互演示Demo和Q&A两种：交互演示Demo能直观地把操作步骤呈现在网银页面上，客户可以跟着Demo的演示一步步操作；Q&A则可以通过关键字快速定位问题及解答，对于一些演示Demo无法表达的，如附言框的字符限制、交易退回原因等，能给出清晰的答复。操作页面提示是指在每个操作页面上，对关键操作步骤的提示信息，包括必填项提示、输入内容提示、弹出框提示、功能页面上方和下方提示等。关键的提示能有效地降低客户的学习成本，提高操作准确性。
目前主要商业银行的网银都有页面帮助服务，但并不完善。例如招行的交互演示Demo仅在首次使用时演示，部分行的页面提示不清晰导致误操作、交易被退回等。其实，现在互联网的即时通讯工具发展日趋成熟，为什么网银不加以利用呢？若网银可以推出在线客服功能及提升客服反应速度，则会更加有效地解决客户的各类疑难问题。
三、电子回单
大部分商业银行的企业网银都提供电子回单服务，可以查询客户通过企业电子银行及银行网点提交处理成功的各类收、付款指令的电子回单，并提供电子回单的打印、补打功能，不用担心纸质回单的遗失、毁损；电子回单不但记载了客户收、付款交易详细交易信息，还加盖了银行电子回单专用章，以及标注了电子回单号等验证码以确保电子回单的真实性以及可认证性，收款方可通过付款方提供的相关信息对回单进行验证，由银行为收款方提供更准确的回单信息，降低风险。
目前仍有部分网银的回单下载功能不支持批量下载，需要客户逐笔查找、打开、打印，手续繁琐，对于我们这种结算量较大的企业来说非常麻烦，建议各家银行以后增加多选功能，可以点选个别交易或批量选择某时间段的交易进行电子回单批量打印。另外，各家银行从网银上下载的电子回单是否具有法律效力的问题仍未明确，大部分电子回单上注有“本回单仅作为对账使用”字样，电子回单专用章只能打印出来，而不是真实盖章，其法律效力有待商榷。建议增加相关法律条款，就电子银行电子回单的法律地位进行明晰。
四、批量文本制作工作
电子银行提供的批量交易服务，有效提升了客户的交易效率，减少了繁琐的出票流程，节省了交易费用，同时也减轻了银行柜台的业务压力。目前绝大部分商业银行电子银行的批量交易都是通过离线工具制作批量文件后上传至网银进行，但批量文本制作工具的性能良莠不齐，经过对比各家银行，我们认为工行的批量工具最优最全。
工行的批量工具整合了其网银上全部带有批量功能的服务，所有服务共用一个收付款人名册，方便统一管理；可直接把excel等模板导入批量工具；支持多种批量文件格式。
对于跨行批量转账交易，最大的工作量在于给每个账户填写开户行CNAPS行号，建议增加自动填充功能，通过对客户输入的简单行名进行模糊匹配，筛选出最相近的结果，减少逐个查询的耗时。
五、收款人管理
对于我们这类结算量较大的企业，收款人的数目非常庞大。常用收款人都是随机排列，在查找时候比较麻烦，希望各家行的网银可仿效QQ、微博等社交网络工具的好友管理模式，对收款人资料进行管理，如分组、备注、排序、批量修改等功能，以便对成百上千的收款人进行有效管理。
六、操作权限自助管理
目前商业银行的企业电子银行都支持对账户和操作员进行权限管理，但出于安全因素考虑，大多银行都没有开放“管理员”功能，客户如需对操作员权限进行修改，必须填表并签名盖章后递交到银行，由银行进行修改，根据银行的办理流程不同，办理时间长短有所不同，最长可能需要三个工作日，严重影响了客户的使用效率和网银本身的便捷性。
建行、农行等企业电子银行已增加了“管理员”功能，可以修改操作员账户权限、操作员状态、操作员资料等，方便客户可以随时对操作员权限进行变更，尤其是在突发情况时更显优势，例如某级授权人员临时无法授权的时候，客户可以马上通过网银，对授权队列进行调整，增加其他操作员进行临时授权，交易完成后可即时调整回原来的授权队列，以保证日后的资金交易能按正常流程审批。这其中的步骤全由客户自行操作，不需要填表盖章，也不需要等待银行办理，提升了客户的交易效率，也减少了客户和银行的工作压力。
综上，电子银行的发展能够令银企合作更加紧密，我们对于电子银行的发展充满期待，希望我们在实际应用中所遇到的相关情况能够为各家银行提供优化的方向及素材，更希望未来的电子银行能够更加智能及完善！
