最近围绕着“网络信用卡”出现了戏剧化的一幕，先在互联网金融写入政府工作报告，这样红火热烈的背景下，腾讯、阿里高调宣布与中信银行合作推出“网络信用卡”，然而仅仅3天后，人行据下文暂停宣布暂停“网络信用卡”，冰火之间悬殊之大，搞得大家纷纷将猜测互联网金融的前景，甚至又把银联拉进来说事。
网络信用卡被叫停是因为它切中金融的要害。
网络信用卡切中的要害就是“信用管理”，这是银行授信的基础。信用管理主要功能中最广为人知的就是：征信管理和授信管理。目前，我国个人征信系统在金融系统已广泛应用。征信查询已经成为所有银行授信流程中一个必需的关键环节，几乎所有的银行都把征信查询的结果与自己的授信审批、授信额度调整挂钩。2013年，小额贷款公司、融资性担保公司等机构也被规范接入金融信用信息基础数据库。“信用管理”是现代金融中最基础最关键的部分之一。
网络信用卡的推出就是在这里“下刀子”，支付宝方面称，网络信用卡具体的额度审批是通过网上消费记录来判定，比如通过支付宝还信用卡、使用支付宝频率越高信用数据则越多，更易获得额度。可见，互联网公司为了实现“即申请、即获批、即支付”快速办卡目标，是打算运用自己掌握的电商网站的大数据来做网络信用卡的信用管理。
据媒体报道，个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。
相比较而言，以支付宝为代表的电商+支付网站的数据可能更偏精细化更有特色，这从支付宝每年发布的“全民对账单”中可见端倪。日本乐天银行的信用卡业务也是对此最好的证明。
据中信证券的报告显示，乐天是日本最大的网络购物平台，成立于1997 年，2006 年用户数达到1800 万人。电子商务业务取得巨大成功后，乐天向网络金融业务领域拓展，先后收购了证券、信用卡和银行，共同构成乐天网络金融业务平台。由于网络金融和电商天然的联系，乐天电商平台以及平台上积累的大量真实的交易数据为其打造网络金融业务提供了得天独厚的优势。
应该说，从乐天的经验看来，引入网站电商的消费数据进行信用管理是互联网金融模式的必由之路，也是互联网金融模式先进之处。
互联网巨头公司通过电商业务和社交应用积累的数据资源能够反映出客户的消费习惯、信用记录、偿债能力等。目前，以阿里和京东为代表的互联网企业凭借其对信息处理的优势，已经体现出了相对传统金融机构在媒介功能上的优势，确实可以为银行授信的风险管理提供支持。
不过，日本的信用体系已经较为完善，与日本相比，我国信用环境的缺失众所周知，这也是造就“支付宝”崛起的客观环境之一。也是人行突然叫停的原因之一。
互联网公司的信用管理体系建设的如何？是否与银行现有的体系有对接？其中都有取了哪些关键参数，不同的电商网站，腾讯或阿里提供的数据参数是否一致，这些参数在我们目前的信用环境、信息安全环境下是否能够有效的防范风险？
网络信用卡这样创新业务，在一系列的问题非但没有规范，甚至连监管部门都没有报备的情况下就有上线，确实让人对风险大为担心。
我们都希望享受更便捷的金融服务，动动手指就拥有的高收益低风险的金融产品，但是“行百里者半九十”，美好的目标看起来尽在咫尺，然而要让互联网金融大厦建的稳建的牢，在地基部分还有许多事情尚未完成，信用管理建设就是其中最关键的一环。
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