随着时间的推移，中国各上市银行2013年年报陆续出炉，中国电子银行网的编辑随机翻阅了几家上市银行的年报，除了各家银行继续保持了两位数以上高增长的净利润回报股东以外，最吸引人的同时也是着墨最多的就是互联网金融，笔者统计了一下互联网金融这个关键词在工商银行、农业银行、民生银行的年报中都出现了十次之多，其它银行也有相当的比重在阐述各自的互联网金融战略，可以说“互联网金融”是2013年中国上市银行年报的核心关键词之一。
互联网金融之所以受到各家银行的如此重视，追根溯源还要说起2013年横空出世的余额宝：花哨的互联网营销方式，便捷的互联网体验方式，很快余额宝用火箭式的增长方式突破五千亿的规模。可以说余额宝的成功彻底引爆了中国互联网金融产业，各种”宝“类理财产品如雨后春笋般出现，银行作为传统的理财产品分销渠道的地位收到了挑战，甚至直接威胁了银行的存款规模。
互联网金融的火热说明了金融业发展的环境已经产生了客观变化，不主动融入环境只有面临危机，所以我们看到2013年中国上市银行的年报都浓墨重彩的为自己股东阐述未来一年各自的互联网金融战略，正是在这样的一个大环境下2014年2月28日中国民生银行直销银行正式上线，随后兴业银行、华润银行的直销银行也纷纷上线，其实我们可以在这里大胆预测一下随着更多的银行对于互联网金融的重视，不远的将来会有更多的直销银行的诞生，那么直销银行这种业态形式能不能成为银行鏖战互联网金融的利器呢？
在探讨这个问题之前，我们先了解一下什么是直销银行？百度百科对于直销银行是这样定义的：直销银行诞生于上世纪90年代的欧美发达国家，是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。
其实透过这个定义，我们可以归纳出直销银行的两个特点：一是直销银行没有实体的营业网点，坐拥成本优势；二是直销银行是一个各种电子分销渠道的载体。正是基于上述特点，有观点认为直销银行的核心竞争力就在于去网点化的成本优势和抢占移动入口，但笔者认为这只能作为直销银行核心竞争力的一部分存在。直销银行作为互联网金融的载体，其本质是互联网，而互联网的本质在于打破信息的不对称性和降低信息沟通成本，而这一切又是建立在以创新为基础的提高直销银行的服务水平的基础之上的。
直销银行只是一种应对互联网金融发展而推行的一种银行的载体或者说形式，能否成为鏖战互联网金融的利器还在于创新和提高直销银行的服务水平。直销银行已经不是一个新事物，现在互联网的高速发展又为直销银行的发展提供了良好的环境，我们思考的应该是如何创新和提高服务质量，不应该是拿直销银行作为一个营销噱头，或者是简单粗暴的照搬照抄。银行应该发挥作为银行在金融方面的专业性，提供更加具有竞争力的产品，同时给客户提供具有专业水准的产品服务体验，随着金融行业的逐渐放开，互联网金融的大热，银行的竞争也会愈加激烈，尤其是民营银行的逐渐介入，整个互联网金融竞争都更加白热化，如何避免产品趋同，如何提升服务水平才是银行鏖战互联网金融的的核心议题。
