作者单位：重庆农村商业银行酉阳支行
互联网已经深入普通百姓家中，这点是毫无疑问的。如果细心你就会发现互联网金融在农村地区的普及率并不高，但是根据最新的人口数据按户籍统计，中国农村人口高达9.4亿。那么如此庞大的农村市场，在互联网金融方面，有多少真正是为广大农民服务的呢？有多少能实实在在跟农村的普通老百姓带来方便实惠的呢？有多少是与农村经济息息相关的呢？
一、势在必行，农商行互联网金融创新的必要性
目前，根据统计，截至2013年12月，中国网民规模达6.18亿，全年共计新增网民5358万人。互联网普及率为45.8%，较2012年底提升3.7个百分点，普及率增长幅度与2012年情况基本一致。 中国政府在信息化领域的一系列政策，运营商和各大厂商积极推动互联网应用发展，传统媒体和新媒体的联动加强，以及网络应用的社交性和即时沟通的便捷性等四个方面，共同推动了互联网用户规模的增长。未来基础网络设施建设还将继续加强，网络基础设施服务能力也将进一步提升，推动中国网民规模的持续增长和网络应用的普及深化。（数据来源于2014年1月的中国互联网络信息中心CNNIC公布了第33次《中国互联网络发展状况统计报告》）。也许你会认为中国的互联网普及率在世界上已经算很高，其实并不尽然。我国的互联网普及率远远不及发达国家。以美国为例：2009年美国互联网网民规模达到21170万人，网民普及率达到68.9%。数据显示，2008年美国互联网网民规模为20320万人，网民普及率为66.8%；2009年美国互联网网民增加850万，达到21170万，网民普及率增至68.9%，接近70%；预计2010年美国互联网网民普及率将超过70%，2014年将达到77.8%。（数据来源于iResearch艾瑞咨询公司），我国2014年的数据与2009年的美国数据相比，相差高达近25%左右，可见我国的互联网普及率有很大的上升空间。
可见，互联网用户还会进一步增长，随着互联网技术的增长，互联网金融的普及率也会随之提高。然而，目前我国的互联网金融更多的是服务城镇居民。能为农村百姓提供的相关互联网金融支持少之又少，大部分内容还属于空白阶段。在互联网渐渐深入农村的今天，如果互联网金融能为农村提供服务，我相信更多的百姓一定会喜欢，会支持的，也能更深层次的让农村百姓感受到农商行的“根植地方，服务大众”。
伴随着互联网的普及，带来的是互联网金融竞争，尤其在最近这两年，显得尤为“激烈”，形式也是越来越多样化。例如就现在“大名鼎鼎”的支付宝旗下的“余额宝”来说，据2014年1月15日的数据，余额宝规模已超过2500亿元，15天规模增长35%。如果按1:6.10的汇率计算，2500亿元相当于409.84亿美元。客户数超过4900万。随之京东商城也拿出自己的武器“小金库”，加入了这场没有硝烟的战斗。未来的互联网金融竞争只会是越来越激烈，那么作为传统银行还能“坐以待毙”吗？作为农商行有什么“法宝”呢？互联网金融的创新是大势所趋，那么为何不走在互联网金融创新的前列呢？
二、富民惠农：彰显农商行“用心服务三农”风采
2012年6月中旬，中国银监会召开了全国农村中小金融机构支持“三农”科学发展现场会，全面启动实施“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程。银监会领导在会上要求农村中小金融机构主动适应农村经济社会发展变化的新形势，通过实施“三大工程”，在更高层次、更大范围提升农村中小金融机构支持“三农”科学发展的金融服务水平，更好地支持“三农”，发挥在扩内需、惠民生、保增长、促发展中的基础性作用，让广大农村百姓享受更加阳光周到便捷的金融服务，更好的促进农村经济发展。人们常常提到的“如何发展农村经济”，那么到底什么是“农村经济”呢？个人认为农村经济是指经济活动或者经济关系发生地在农村，或者与农业生产有着较为直接的关系的经济集群，是农村中的经济关系和社会关系的总称，包括农、林、牧、副、渔、工、商、运、建、服等所有经济部门或行业。简单点说农村经济是与农村百姓的日常生活紧紧相联系的，个人认为农商行的互联网金融应该更多的提供与农民百姓的日常生活相关的金融服务。所谓“农商行”，应该是“农”字当头，更多的促进农村经济的发展，在互联网上给百姓带来实在的方便。通过一系列以“农”为主的互联网金融创新，来渐渐的改变传统的农村经济发展模式。互联网发展要深入农村，影响农村各个年龄阶段的农民百姓，重点关注25—50周岁年龄段的农民朋友，这个年龄阶段在农村家庭算的上是“中流砥柱”，是一个农村家庭经济收入的核心力量。
通过不断的创新实践探索出如何在互联网金融创新上更好的促进我国的农村经济的发展，更好的为农村服务。在互联网金融创新上可以主要从两个方面入手。其中在“为农服务”上，我们可以通过互联网创立专业“农产品交易平台”，结合各地特色农产品，在此平台交易，促进农产品的销量。在“帮农助农”上，我们可以设立“帮农基金”，通过互联网的平台，让爱心人士可以通过互联网平台为农村捐款，以提升银行的社会形象。
三、金融创新：促进农村经济发展
从宏观角度看，国际形势继续发生深刻变化，我国金融改革发展进入关键阶段。我们要抓住和用好重要战略机遇期，加快推进农村金融改革，加快金融创新，互联网金融创新就是突破口。坚持互联网金融改革创新，给农村金融发展注入新的动力，为整个经济社会发展增添新的活力。创新农业发展模式，以促进农业增产、农民增收、农村繁荣，为经济社会全面协调可持续发展提供有力支撑。完善农村金融体系，促进社会公平正义，保证农民安居乐业。
从微观角度上，互联网金融的创新，改变了农村百姓金融生活，给农村经济创造了新平台，也给农村百姓带来更多的致富机遇。
顺势而变，互联网金融的创新是大势所趋，更多的为农村经济发展贡献“自己”的一份力量，增加农村百姓的收入，改变百姓对金融业的认知。更进一步提升农商行在农村地区的市场占有率，树立真心为“农”，用心为“农”，热心为“农”的形象。
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