作者单位：招远农村信用合作联社毕郭信用社
随着4G时代的来临，移动互联网在人们沟通、生活娱乐、信息处理中发挥了越来越重要的作用，这为金融移动化奠定了坚实的基础，也使人们随时随地享受金融服务。因此，未来的移动金融发展前景广阔，谁没有抓住移动互联网的机会，就将输掉明天。
如果说2013年是互联网金融元年，那2014年或2015年将迎来移动互联网金融元年。山东农信社顺应时代发展潮流，先后推出了手机银行（短信版）和手机银行（WAP），发力移动金融领域，一定程度上满足了农村移动金融的发展需要。从手机银行（短信版）比较单一的账户管理及行内、跨行转账等功能到手机银行（WAP）综合的金融服务，尤其农信银的特色转账、贷款管理、各种自主服务功能申请和变更，山东农信社后来居上，紧紧把握住未来金融的发展脉搏，一步步渗透农村移动金融。
虽然山东农信社在农村移动金融领域做了诸多尝试，产生了一定的市场效果，但针对农村移动金融市场现有覆盖率偏低，农民移动金融意识淡薄，农村移动金融推广不足，整体移动支付产业链不完善以及移动金融领域安全性问题尚待加强等多方面现状，农信社必须依靠自身优势，逐步开拓新领域移动金融市场。
首先，农信社有自己的客户群优势。移动互联网时代，为避免沦为单纯的支付后台，农信社借助此优势大力发展金融增值业务，深度融合移动支付的金融服务产业链，才能在移动金融争夺战中占有一席之地。移动金融时代，农信社需要增加跟客户对话的机会及其黏着度。对农村市场中不同客户群体进行锁定营销、分层营销，创造更多的情景满足用户在不同环境下的金融需求和体验，增加新的价值，如针对个人消费者的信用预付、针对企业的商户关系管理和伙伴关系管理等。
同时，农信社还有互联网企业及其他商业银行所不具有的农村网点优势。以招远农村信用合作联社毕郭信用社为例，毕郭镇上仅有山东农信社、中国农业银行和中国邮储三家金融机构，其他商业银行尚未渗透到乡镇，加之农信社建社历史较长、根基较深，在未来利用移动支付大力发展移动金融势必有得天独厚的优势。
因此，未来山东农信社的移动金融发展要继续坚持完善以下思路：
(一) 加强农村移动金融市场拓展
我国仍是农业大国，农村范围广阔、农业人口比重较大。发展移动金融，借助移动互联网技术可以极大地降低金融服务成本，有利于更好地服务“三农”，支持农业现代化建设、提升农民收入水平和建设社会主义新农村。因此，应加大对农村边远地区发展移动金融业务的支持力度。积极推动并参与农村移动金融新业务推广，降低移动金融服务价格，让低收入者用得起、用得省。
(二) 提升移动金融安全性体验
移动金融的安全性要求并不亚于网络银行。同时，移动支付是一种对安全性、可靠性要求极高的应用之一，广大农村用户的认知度、使用习惯和对此类业务的使用信心尚未建立，因此，需要技术人员完善支付安全技术，建立行业规范，并加强对农民的安全教育。
(三) 创新企业手机银行业务
手机银行作为移动金融的基础工具，能够降低成本、将高效运作模式带入企业移动商务的进程中，因此备受企业青睐。同时，对于农信社来说，手机银行是其拓宽远程服务渠道的重要组成部分，能够增强用户黏性，因此亦应加大推广力度。如招商银行，企业手机银行则涵盖全时账户管理、移动支付结算、移动投融资、全时电子商务和贴身金融助理五大业务板块，能够实现企业支付、内部转账、代发代扣、自助贷款、外汇买卖、商务卡和黄金交易等20余项业务的移动化处理和实时查询。
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