作者单位：恒丰银行宁波分行
未来的金融将是移动金融的时代，一场新的金融技术革命，将深深的影响着人们未来的生活。
一、注重移动金融体验，培养客户信心和认可度当人们还沉浸在“宝宝”的讨论声中，一个以管理、支付结算、投融资、理财等等功能的“手机银行”和“微信银行”悄无声息的应用起来了。它正改变着人们的生活方式和消费行为，逐步成为金融服务市场最具创新动力和发展潜力的领域，这就是移动金融。
（一）差异化发展，改善手机银行客户体验
手机银行是互联网金融迅猛发展后新出现的一种渠道，是继网上银行和电话银行之后的一种方便客户的服务方式，被形象的比喻为电子钱包、口袋银行。
国内商业银行各相竞技，很多银行可以通过“摇一摇”、“扫一扫”为客户提供增值服务，已经逐步形成自身特色。如工行的APP的圈、中行的可定制菜单、建行的可旋转式菜单、交行的红色星期五、招行的特惠通、免息分期免运费和手机彩票，浦发的全豆商城、果蔬时鲜、健康导医、机场贵宾厅，光大的游戏世界、广发的俱乐部、恒丰银行的在线转账和快速还款，都在通过丰富手机银行的功能内容来吸引客户，进而带动客户生活体验和结算业务。
上述不完全统计，很多手机银行的功能强大，内容丰富、界面友好、操作人性化。通过产品来延伸，来带动业务结算量，从而增强客户的依赖感。
（二）贴心化服务，优化传统银行客服手段
基于微信拥有庞大的客户群，商业银行、基金公司等金融机构纷纷加快布局，尝试借助微信平台搭建微信银行。
据不完全统计，微信银行的优势在于拥有庞大的客户群，只要捆绑绑定借记卡或信用卡，持卡人刷一笔，马上收到微信实时交易提醒。不管是界面、可扩展性远远比短信通知要好，比拨打客户服务热线要快捷很多。
目前，很多银行在微信银行利用先进的技术，在功能上开通了信用卡的账单、积分查询、快速还款、账单分期、优惠信息、申请办卡，在借记卡的服务上开通了账户查询、转账汇款、理财产品购买、申请贷款，特色服务上开通了网点 查询及预约、手机充值及生活缴费。
二、关注新e代消费方向，精耕细作移动金融业务
早在2000年，不少爱上“轻舞飞扬”的年轻人，喜欢玩QQ游戏，于是他们会跑到街边的报刊亭去买QQ充值卡，短短两年，以手机和固定电话拨打声讯电话就可以充值，很快，第三方支付机构纷纷抢占购币代付市场。
在互联网金融的今天，我们很多银行投入很多人力、财力和物力，投向80后、90后、00后等潮人达人的消费主力，可以畅享手机银行的附加值，成为生活的不可缺少的部分。
（一）以特惠为导向，增强手机用户的依赖性
国有银行的手机银行可按城市选择查看天气、汽车代驾、理财预约额度、基金查询、“世界杯”足彩、红色星期五。
招商银行的特惠通、掌上商城、免息分期免运费，浦发银行的金豆移动商城、广发银行的俱乐部。
（二）以生活为基础，成为出行衣食的参考性
招商银行的手机充值，水电费、电话通讯费、数字电视费，浦发银行的机票预订、火车票、酒店、用车、报刊杂志、移动商城、果蔬时鲜、代驾、健康导医、移动联名卡、机场贵宾厅，恒丰银行的机票在线订购等等，都丰富了移动金融的内容，既为生活提供便捷，也改善了人们的节奏。
（三）以娱乐为辅助，刺激年轻e代的可读性
我们很多手机银行的登录界面的顶端设置了可滚动交替的交替广告，用于发布新产品。招商银行的手机银行中开发了选购彩票，彩票有双色球、大乐透等；光大银行手机银 行有游戏世界，游戏世界有魔兽世界、豆客CS平台、腾讯Q币等，恒丰银行手机银行有游戏点卡和彩票投注。
通过丰富手机银行内容、扩充手机银行功能、提升手机银行的时效，必定能绑定住客户的心，带动零售业务的结算，为客户提供综合金融服务。
三、精攻移动金融的利器，产品与技术完美结合
如果说靠“滴滴打的”、“快的打的”和“余额宝”来稳定客户卡片，显然微不足道，根子在银行，只有银行的土壤、养分、阳光和水分才能滋润出移动金融这颗挺拔的树，从试试看、尝鲜到真正的数字化业态转移。
毋庸置疑，大家都有个共识，移动金融就是银行的网点，通过终端代替物理网点。要做好银行的未来新模式，首先要精于手机终端技术的研发，开发人脸识别、指纹识别和身份证等私人验证系统的兼容，完善虚拟借记卡和信用卡的申请流程。其次要规划并建设便利、多远、互动的服务渠道，创新金融产品，提高客户的黏度、忠诚度和贡献度，建立分层产品体系，为客户提供综合金融服务方案。最后是加大对系统的投入，整合高效的运营平台，减去传统模式的繁琐和不便，以抄弯道的方式小步快跑。
移动金融，已经以24 小时全天候、全方位、全互动方式走进了我们的生活，成为金融助手、生活助手、健康助手。我们坚信只有适应产业发展的特点，把握产业发展的方向，不断创新发展思路，才能永远走在行业的最前列。
