作者单位：大庆油田有限责任公司采油工程研究院
据报道，2011年时，中国智能手机更换周期为29个月。而2014年，约50%用户换机时间为18个月，20%用户一年之内换手机。预计2014年国内换机用户数量将达到2.2亿，这意味着2014年，仅换机用户就达到手机出货总量的一半，这其中还不包括新购机用户。截至2014年6月，我国网民手机上网使用率达83.4%，首次超越传统PC使用率（80.9%），手机已经取代电脑成为中国网民第一大上网终端，未来，伴随着安全性、便捷性的提高，移动支付将被看好，并为支付行业带来变革性的影响。
中国的移动支付市场正进入高速发展期，据央行统计，2014年第一季度，中国第三方移动支付业务的总交易规模达到3.9万亿元人民币，交易6.6亿笔。
最近，新一代移动支付手机发布，可实现刷卡返现，除了与智能手机一样的大屏幕和智能操作系统外，还带有与POS机一样的银行卡读卡器，能够识别银行卡磁条、芯片卡及NFC卡，具有三卡合一的移动支付功能。新型的移动金融平台不仅提供便民金融服务，而且为用户创造利润增值。用户在代缴水电燃气费、充值话费、购买彩票、订机票等支付业务时，可以获得不同比率的盈利返现，实现用户“支付越多，盈利越多”的双赢局面。
由于智能手机的普及和移动支付业务的发展，手机银行也越来越多地被市民所熟知和使用。可以说手机银行不仅丰富了银行服务的内涵，而且还帮助人们随时随地办理多种银行业务。
虽然手机银行跨行转账手续费优惠，但移动支付安全也已引起人们的普遍担忧，随着智能手机的普及，手机银行业务成了各大银行的必争之地，多家银行纷纷推出了手机银行业务优惠，部分银行甚至免去手机银行跨行转账手续费以争抢市场份额。
有些市民之所以对手机银行业务避而远之，主要原因是害怕其安全性不高，导致银行信息被窃取、手机丢失后带来的连带损失。
另外，随着手机用户的增加，各类手机支付类病毒以及诈骗工具也层出不穷，成为一些不法分子为非作歹的工具。
那么，使用手机银行支付时，应该注意哪些问题，怎样使用才能安全无忧？
一要妥善保管登录账号和密码，不向外人泄露。不要将自己生日等安全系数较低的数字设置为密码，要使用易于自己记忆又不会被别人猜测到的字符串作为密码，尽量使用长密码，最好应定期更换支付密码。
二要严管个人交易信息。要保管好自己的身份证、信用卡、手机验证码等隐私信息，不要轻易泄露给他人。出门时，尽量不要将信用卡与身份证放在一起，防止一旦丢失，不法人员有可乘之机。
三要安装安全软件，及时更新手机系统，定期查杀手机病毒。通过及时更新安全补丁，安装安全软件，有效阻止、查杀木马病毒入侵。
四要及时挂失丢失手机。在丢失手机后，应第一时间挂失SIM卡，并立即更改各类支付密码。防止诈骗分子在获取持卡人银行卡及身份信息后制作虚假身份证件，伪冒补办持卡人的手机SIM卡，通过接收短信验证码完成银行卡盗用。
五要谨防购物虚假网站，警惕钓鱼网站。切勿轻信广告链接，针对钓鱼网站，需重点加强对虚假购物、彩票预测和虚假招聘等恶意网站的防范，要注意支付类网页地址应以https开头。
六要防止个人信息泄露。登录下载网银和支付类软件时应仔细核对界面，如发现可疑点切勿轻易输入个人信息和银行卡信息。同时，建议持卡人在银行预留高安全级别的核实身份问题，以保护个人信息不被篡改。
七要每次使用完手机银行后，务必安全退出。
八要在手机销号或转让时及时办理撤销该手机银行业务。
可以说，就像之前推广信用卡、网银一样，银行正在通过手机银行的业务优惠来培养用户粘性、抢占市场，一旦手机支付市场走向成熟，银行就能得到更多的资金，此外，通过移动终端支付，银行也将节省一大笔人力成本。手机银行的主要客户还是个人，能更多地满足市民转账、支付、理财、缴费方面等要求。
目前，不少银行都对手机交易额设置了上限，此外，银行还通过动态IP地址监测、动态密码口令发送等技术来确保手机银行的安全性，因此，实际上，手机银行的安全度与网银相差并不大。
手机银行作为银行开展金融业务的分支渠道正在兴起，尽管就规模来看它仍处于发展初期，但未来，随着便捷性、安全性的进一步提高，它必将为越来越多的人所接受，为整个支付产业带来行业性的变革。
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