新一轮科技浪潮崛起，为数字经济发展提供了充沛动能，金融业积极拥抱趋势并直面挑战，数字化转型战略稳步推进。在这一深刻的变革进程中，中国电子银行网发起“数字金融访谈”活动，与行业同仁探寻数字金融航路的星辰大海。

保险业是经济的“减震器”和社会的“稳定器”，在数字经济时代下保险业数字化转型正在走向更广覆盖、更深层次、更系统性的新阶段。保险业正以场景为导向，利用数字化、智能化赋能产品创新、服务创新，提升经营质效，为消费者提供更加多元化、个性化的产品与服务。

具有外资背景的中意财险，结合自身资源和优势，将“差异化、特色化、数字化”作为发展路线，打造“小而美”的精品化财产保险公司。在不久前落下帷幕的“第七届（2024）数字金融创新案例征集”中，中意财险凭借“数智化统一客户洞察与服务升级项目”获得“2024数字金融创新 先锋案例榜--全场荣耀案例”。

近日，中意财险总经理袁颖晖接受中国电子银行网专访，作为一名拥有30年的保险业老将，他以独特的视角分享了中意财险数字化转型方面的实践与思考。在他看来，数字化转型有着很强的紧迫感，中意财险作为一家中小型的财产保险公司，在数字化赛道上应该采取“小步快跑”的模式，在多个层面进行“小切口”，不断深挖探索，形成“大纵深”，从而连接、带动起整体业务的数字化转型。

(中意财险总经理袁颖晖)

一、中国电子银行网：为落实中央金融工作会议精神，金融业扎实推进做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，请结合中意财险自身实践，谈一下在做好“五篇大文章”中发挥的作用？

袁颖晖：在推进“五篇大文章”中，中意财险结合自身优势，主要在科技金融、绿色金融和数字金融上不断探索、实践与创新：

在科技金融方面，中意财险通过开发创新产品，如风力发电指数保险，支持绿色能源项目，同时利用科技手段优化风险评估和定价模型。像我们对黑龙江危险品运输车辆做的风险减量保险，通过对黑龙江全省11557台危险品运输车辆进行全模型的数据统计，比对关联性进行建模，从而进行优、良、中、差四个等级的风险评价。通过数据分析和模型，我们不仅做到了风险减量，更促进了社会稳定与安全。

在绿色金融方面，中意财险积极响应国家“双碳”目标，推出绿色保险产品，如太阳辐射不足指数保险，为光伏行业提供全面风险保障。在2022年，我们推出了风能储量不足的指数保险，不同于传统保险，指数保险的赔偿不基于被保险人的实际损失，而是基于预先设定的外在参数是否达到触发指数来确定赔付金额，具体做法是我们会结合风电厂近30年的气象数据，地理坐标、风机发电功率等因素，依照数据设定理论发电量，再和客户协商设置触发点，从而来保护客户免受某些不确定事件导致的财务损失。

在数字金融方面，中意财险建设数据中台和多云管理平台，提升数据处理能力，优化客户服务体验，同时加强风险管理。像本次在“第七届（2024）数字金融创新案例征集”中，我们的获奖案例“数智化统一客户洞察与服务升级项目”，运用AIGC等智能技术赋能业务，构建TNPS指标分析模型,实现全方位体验管理;打造低分预警闭环运营机制,提高客户维系效率;实现客户数据端到端管理,赋能全生命周期经营。

二、中国电子银行网：数字化转型离不开数据基础，作为重要的生产要素，数据在保险行业更是同业务发展息息相关，也因此成为转型后应用的一个重要部分，中意财险如何利用数据化驱动赋能业务升级？

袁颖晖：在数字化转型的过程中，中意财险深刻认识到数据作为核心生产要素的重要性，并将其作为推动业务升级的关键驱动力，在利用数据化赋能业务升级上：

一是构建数据中台，我们建立了一个集中的数据中台，该平台整合了来自不同业务线和渠道的大量数据，不仅包括客户信息、交易数据，还包括市场趋势和行为模式等多维度数据，为数据分析和应用提供了坚实的基础。

二是通过大数据分析工具，我们深入挖掘数据价值，识别客户行为模式和潜在需求，帮助我们设计更贴合市场需求的保险产品，提供定制化的服务，从而增强客户满意度和忠诚度。

三是运用人工智能技术，如机器学习和深度学习，来优化风险评估模型和定价策略，使我们能够更准确地预测风险，制定合理的保费，同时为客户提供更具竞争力的报价。

四是不断提升风险管理水平，通过数据整合和分析使我们能够实时监控风险敞口，及时发现潜在的风险点，并采取预防措施，这种主动的风险管理方式显著提高了我们风险控制能力，减少了潜在的赔付成本。

五是提供决策支持，数据中台为管理层提供了一个全面的视图，帮助我们基于数据做出更加明智的决策，从市场趋势分析到产品策略制定，数据都发挥着关键作用。

六是不断优化客户服务，通过分析客户数据，提供更加个性化的服务，比如通过客户服务热线和在线平台提供定制化咨询和支持，以及通过移动应用提供即时的保险服务。

七是不断创新产品和服务，数据驱动的洞察也促进了新产品的开发。例如，我们推出了基于数据分析的指数保险产品，如风力发电指数保险，这些产品能够更好地满足特定行业的需求。

通过这些措施，中意财险不仅提升了自身的业务效率和服务质量，也为保险行业的数字化转型提供了有益的探索和实践。

三、中国电子银行网：数字金融是数字经济和金融发展的必然选择，数字化技术对保险服务的助力是多方面的，它不仅改变了保险公司的运营方式，也改善了客户的体验，中意财险如何利用数字化手段提升客户体验？

袁颖晖：我认为数字化不是炫技，而是要根据自身需求选择合适的技术，从而转化为成果，数字化转型的目标不仅仅是为了提高效率，降低成本，更重要的是要不断提升客户体验。

在应用程序和服务平台上，中意财险开发了用户友好的移动应用程序和在线服务平台，使客户能够轻松访问保险产品和服务。这些平台提供实时的保单管理、快速理赔、在线咨询和个性化保险建议等功能。

在个性化服务上，我们利用大数据分析，根据客户的特定需求和偏好提供个性化的保险解决方案，这种定制化服务不仅提高了客户满意度，也增强了客户对品牌的信任和忠诚度。

在自助服务工具上，我们引入了智能聊天机器人和自助理赔系统等，这些工具能够提供即时的客户支持，减少客户等待时间，提高服务效率。

在数字化客户教育上，我们通过在线教育资源和互动式学习工具，帮助客户更好地了解保险知识，提高他们的金融素养，做出更明智的保险决策。

同时，我们通过API和其他集成技术，将中意财险的服务与其他金融服务无缝连接，为客户提供一站式的金融解决方案，打造无缝集成的服务体验。

通过这些措施，我们不仅提升了客户服务的效率和质量，也为客户提供了更加便捷、高效、安全的保险服务体验。

四、中国电子银行网：保险业将数字化转型上升为保险业重要发展战略，科技与业务深度融合，丰富保险服务手段，拓展保险服务范围，提升保险服务效率，形成了新型的数字化保险生态，中意财险如何构建数字化生态？

袁颖晖：中意财险在构建数字化生态方面采取了全面性和前瞻性的战略，以确保科技与业务的深度融合，从而丰富保险服务手段，拓展服务范围，提升服务效率。

一是我们部署了多云管理平台，以支持灵活的IT基础架构，使我们能够跨多个云服务提供商管理和优化资源，这种灵活性不仅提高了运营效率，还加快了新服务的推出速度。

二是通过建立数据中台，我们实现了数据集中管理和分析，这为我们提供了深入的客户洞察和市场趋势分析，从而驱动产品创新和个性化服务。

三是进行业务流程自动化，我们利用机器人流程自动化（RPA）和智能工作流工具，简化和自动化了后台和前台的业务流程，显著提高了工作效率和准确性。

四是不断优化客户体验，我们通过数字化渠道，如移动应用和在线服务平台，提供无缝式客户体验，这些渠道不仅使客户能够轻松访问服务，还能使客户通过自助服务工具管理自己的保险需求。

五是开放API和生态系统合作，通过开放API策略，与金融科技合作伙伴和第三方服务提供商建立合作关系，从而扩展我们的服务范围，并为客户提供更全面的金融解决方案。

通过这些措施，我们正在构建一个强大、灵活且以客户为中心的数字化生态系统，从而提升我们的业务能力和市场竞争力。

五、中国电子银行网：提升数智化风控能力，助力金融业数字化转型趋势，是诸多金融行业风险管理面临的一个长期挑战，中意财险在数智化风控布局和实践上有哪些成果？

袁颖晖：在数智化风控领域，我们深化数智化风控建设，提升风控模型的精准度和智能化水平，推动数智化风控领域的创新与发展。

一是创新风险管理模型，开发了先进的风险评估模型，这些模型结合了大数据分析和机器学习技术，能够更准确地识别和预测风险，帮助我们更好地了解风险分布，优化定价策略，并为客户提供更合理的保险产品。

二是部署智能监控系统，实时跟踪和分析风险指标，及时发现异常行为和潜在风险，这种主动监控方式提高了我们对风险事件的响应速度，减少损失。

三是进行预测性分析，通过利用历史数据和实时数据，以预测未来可能发生的风险事件，来帮助我们提前准备风险缓解措施，从而降低潜在的财务影响。

四是实施自动化报告系统，不仅提高了报告的准确性和及时性，还减少了人工错误和操作风险，确保合规性，满足监管要求。

五是通过分析客户行为数据，能够更好地理解客户需求和偏好，从而提供个性化的保险解决方案。同时，这也帮助我们识别潜在的欺诈行为，提高风险管理的效率。

六是建立集中风险数据仓库，将不同来源的风险数据集成在一起，提高数据的可访问性和可用性，为风险决策提供了坚实的数据支持。

通过这些措施，中意财险不仅提升了自身的风险管理能力，也为整个金融行业的数字化转型提供了有力的支持。

六、中国电子银行网：近日，《2024年金融业生成式人工智能应用报告》正式发布，全面揭示了生成式AI在金融业的创新能力和商业价值，中意财险如何有效运用生成式AI技术助力业务发展？

袁颖晖：中意财险有效运用生成式AI技术助力业务发展，构建GCAI平台，在核保助手和销售助手等领域实现技术赋能，提升业务处理的自动化和智能化水平，优化内部运营效率。同时，中意财险准备在今年九月份服贸会上发布保险科技成果，展示科技赋能风险减量和中意财险GCAI平台的成果。

一方面，我们利用生成式AI技术，开发了智能核保助手，该工具能够自动从询价文件中抽取关键信息，评估案件风险，并生成初步的核保报告。这不仅提升了核保效率，也改善了客户体验。另一方面，我们为销售人员配备了内嵌的销售助手，它能够根据客户对话实时推荐话术，并作为知识库支持销售全过程，从而提高销售人员的专业能力和服务质量。

通过这些实践，中意财险不断积累经验，从全局视角规划和建设生成式AI能力，以支持规模化应用，推动公司业务的数字化转型和创新发展。我们的目标是通过这些技术应用，提升业务处理自动化和智能化水平，为客户提供更快速、更精准的服务，同时优化内部运营效率。

责任编辑：王煊