参赛单位：重庆银行股份有限公司

案例名称：见微知著 化繁为简，反洗钱创新应用实践

案例简介：

利用重庆银行现有“风铃智评”系统，通过依托大数据以及复杂网络挖掘技术，针对反洗钱与反恐融资这一重要风险防范领域，特定研发专用风险分析模型。在客户身份识别方面，明晰企业客户身份背景信息，穿透识别企业实际控制人与受益所有人；在可疑交易分析方面，扩展整个交易链条的深度与广度，提升交易甄别的准确性和完整性。

创新技术/模式应用：

一、依托大数据信息采集，强化企业尽职调查质效

通过整合各类外部公开数据，丰富客户身份信息的整体脉络，解决传统客户尽职调查信息不对称的关键难点。同时，依据客户工商信息、涉诉信息的变化情况，及时发出开展重新识别的预警信号，切实落定“了解你的客户”这一基本理念

二、建立多维度名单监控体系，关联识别企业洗钱风险

依托以反洗钱监控名单、特定高风险行业名单为基础的名单监控体系，并通过搭建对目标客户及其关联方的多维度监控方式，用以真实反映客户整体的洗钱风险脉络。

三、深入挖掘企业股权关系，优化受益人识别流程

基于完全公开的全国工商信息，采用先进的大数据处理技术、对企业海量数据进行结构化处理及深度分析、通过人工智能构建企业图谱、对企业股权关系进行层层穿透计算，精准识别出最终受益人，挖掘企业及其最终受益人之间关联关系，高效完成存量及新增非自然人客户最终受益人识别工作。

项目效果评估：

该项目将依托重庆银行“风铃智评”基础功能，从当前反洗钱工作要求、实际情况和现有反洗钱系统适配特征出发，充分结合关联风险逻辑算法、大数据与反洗钱评判规则，多维度挖据客户关联关系，丰富客户身份背景信息，准确刻画客户网络风险，为可疑交易分析提供更加及时、全面、智能化的洗钱风险辅助信息，在客户身份识别，可疑交易监测等方面全方位提升反洗钱工作的质量与效率。

“2020中国金融科技创新大赛”由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网共同主办，大赛以“竞逐数字时代新赛道”为主题，将收集、整理和展示商业银行和互联网企业在过去一年中重要的金融科技创新实践案例，以飨行业。大赛旨在多角度、多层次展示行业创新成果，弘扬创新与合作精神，为国内外金融学者、从业者提供高质量的学术交流平台，积极推动对金融科技领域重要问题的深入研究及最新进展的交流，为促进金融科技创新发展贡献力量。

责任编辑：王煊