11月4日,在中国人民银行南京分行推动下，江苏省反洗钱关注信息共享区块链系统上线启动仪式在南京举行。苏宁银行，交通银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行江苏省分行，中信银行、招商银行、民生银行南京分行等9家区块链联盟成员单位在启动仪式上签订了《联盟章程》和《保密协议》。反洗钱关注信息共享区块链系统是将区块链技术运用到反洗钱工作中，利用区块链技术解决义务机构之间反洗钱信息孤岛问题，提升洗钱风险整体防范水平。

据人民银行南京分行党委委员、副行长贾拓介绍，目前，反洗钱义务机构之间出于客户隐私保护、市场竞争等原因，尚未形成反洗钱信息共享机制，多个义务机构对同一客户均需开展身份识别，投入成本高，验证渠道单一，识别结果往往不统一，而且各义务机构反洗钱关注信息标准不一，反洗钱系统各自独立、互不联通。不法分子利用义务机构数据孤岛的漏洞，通过控制着多家义务机构开立的多个账户，进行跨机构、跨区域的资金转移，拉长资金链条来掩饰、隐瞒交易的真实性质和犯罪资金的真实去向，增加了义务机构可疑交易监测的难度，限制了洗钱风险整体防御水平。在反洗钱义务机构之间构建基于区块链技术的反洗钱关注信息共享，可以帮助义务机构更有效的验证、评估、控制客户洗钱风险，提升联盟中所有机构的整体洗钱风险管理能力。

区块链技术，本质上是去中心化的数据库，是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术在互联网时代的创新应用模式。与传统的数据库技术相比，基于区块链的数据共享，能打通参与机构间的信息孤岛，形成完整的数据链，在兼顾隐私保护、信息安全和保密的前提下实现数据互通，释放数据价值。一方面，区块链运用分布式架构，与多方隐私安全计算平台相结合，可形成分布式安全计算，在大量数据计算需求的条件下，可以满足快速的数据信息计算和共享服务。另一方面，各个参与方的权利平等，共享数据从采集、交易、流通，以及计算分析的每一步记录都可以留存在区块链上，使得数据质量得到保证，数据安全得到强化。此外，各参与节点自主维护设备，降低了系统建设和维护成本，避免了中心化运营的弊端，具有较长的生命周期和较强的运维优势；采取碰撞匹配的信息查询方式可以进一步降低相关信息泄露的风险。

基于上述思路和目标，人民银行南京分行于今年9月份率先创新尝试将区块链技术应用于反洗钱领域。经过调研论证、需求测试，在综合比较各类区块链的特点和适用性以后，最终确定以“联盟链”的方式，开发建设了江苏省反洗钱关注信息共享区块链系统。按照“典型先试，由点及面”的总体发展思路，选取江苏省苏宁银行、交通银行江苏省分行等9家商业银行组建联盟。

首先，在参与试点的9家银行机构内部，按照区块链联盟制定的标准进行基础设施改造，形成基于区块链技术的独立节点，并记录需要共享的反洗钱关注信息。其次，构建9家银行机构之间的区块链联盟，并以联盟为主体搭建“联盟链”，通过跨链技术实现专有链到联盟链的区块链账本间数据同步，使每个节点的数据融入到联盟链的共识网络。加入联盟的银行机构基于反洗钱需要与其他义务机构共享有关风险信息。银行机构在业务关系建立、可疑交易甄别时，可通过碰撞匹配的方式查询在链上被共享的风险信息，为评估、控制洗钱风险提供参考。最后，随着区块链技术的进步，系统建设经验的不断积累完善，在9家试点银行联盟链稳健运行的基础上，逐步将联盟范围扩大，最终实现江苏省内甚至更大范围内的义务机构参与，实现真正意义上的洗钱风险防范联盟。

“此次上线的江苏省反洗钱关注信息区块链系统是人民银行南京分行将区块链技术运用到反洗钱领域的初次尝试，一定程度上打破了机构间信息壁垒，对于提高义务机构风控合规水平、形成洗钱风险防范合力、提升反洗钱监督管理效能、提升义务机构洗钱风险整体防范水平具有十分重要的意义”。人民银行南京分行党委委员、副行长贾拓介绍，系统的上线有助于提高义务机构风控合规水平。反洗钱区块链系统的顺利上线试点，能够为9家联盟成员单位反洗钱工作提供更多面、更详细的可疑客户信息，为更高效开展反洗钱工作提供坚实的数据基础。随着试点的深入推进，在一定程度上还可能修正完善各联盟成员单位原有的反洗钱工作模式，进一步优化反洗钱日常工作流程和人员配置，提高本单位合规水平。其次，系统的上线有助于凝聚洗钱风险防范合力。江苏省反洗钱关注信息区块链系统通过在9家银行间搭建区块链联盟链，建立可疑交易主体名单等反洗钱关注信息共享，避免对同一客户尽职调查重复投入，可以提升客户身份识别的成本效益比，更好地凝聚成员间反洗钱合力，提高反洗钱工作成效。第三，系统的上线有助于提升反洗钱监督管理效能。通过组织搭建反洗钱区块链系统，为9家联盟成员建立信息互通互享的渠道，也为人民银行利用科技手段创新反洗钱监管提供了可能。人民银行南京分行可根据上链的可疑交易报告和管理情况，及时掌握各联盟成员反洗钱工作情况，针对性地进行指导和帮助，增强义务机构反洗钱工作能力，提升全省反洗钱监管水平。第四，系统的上线有助于提升金融风险整体防范水平。实践中，由于缺乏必要的反洗钱信息共享，为不法分子在多个义务机构开立账户进行跨机构、跨市场犯罪转移资金留下作案空间，导致非法集资等涉众型犯罪频发。反洗钱区块链系统的试点推进，客户身份和交易信息在联盟成员间共享，实现风险同防共控，为探索风险整体防范路径提供了有益实践，有助于提升金融风险整体防范水平。