哈佛商学院邀请蚂蚁金服首席战略官陈龙，分享中国人对TechFin的思考。（企业供图）

　　参考消息网4月19日报道 中国正在成为金融科技领域的全球领军者。弯道超车不仅引来了西方的关注，也成了他们学习和研究的对象。

　　美国时间4月18日，中国互联网金融机构蚂蚁金服被哈佛商学院收录进案例库，供学员教学研究用。

　　哈佛商学院对蚂蚁金服的评价是：中国的金融科技领域横跨众多细分市场，蚂蚁金服作为其中的主要参与者，已有效建立起了一个生态系统，单在第三方支付市场就拥有4.5亿实名用户。公司的业务触角已深入第三方支付（支付宝）、货币基金（余额宝）、保险、互联网银行（网商银行）、征信（芝麻信用）、消费信贷等等。

　　金融科技的焦点在中国

　　金融科技诞生于上世纪80年代的美国。过去几十年间，美国在这个领域出现过多次创业热潮。然而，今天提到金融科技，人们的焦点却在中国。

　　蚂蚁金服的发展在中国金融科技行业非常有代表性。在蚂蚁金服的身后，还有腾讯、百度、京东、中国平安等一干的企业正在崛起。和西方的金融科技公司相比，这些中国公司拥有更加庞大的用户数，以及更广的业务布局。如腾讯在最新公布的财报称，它的支付业务用户数也已超过6亿。而百度、京东、平安等也同样，将业务触角延伸到了支付、贷款、保险、众筹等众多金融细分领域。

　　哈佛在剖析蚂蚁金服的案例时提出，尽管中国起步较晚，但目前享有“后发”优势。近年来中国的金融科技行业飞速发展，并已经超过西方国家一跃成为全球金融科技的中心。根据毕马威与CB Insights就金融科技趋势共同刊发的报告，截至2015年，中国金融科技行业的市场规模超过12万亿元人民币（1.8万亿美元），并几乎掌握了全球所筹风投资金的五分之一。另一份由毕马威国际与投资公司H2 Ventures联合发布的《2016金融科技100强》榜单则显示，全球排名前五的金融科技创新企业中有四家都来自中国，位列首位的正是总部位于杭州的蚂蚁金服。

　　在哈佛看来，蚂蚁金服是中国金融科技领域的主要参与者，它的发展有很强的代表性。据了解，哈佛商学院编写的案例占全球商学院案例使用量的80%，是西方商业研究的重要路径之一，只有经研究并认定为可复制的商业案例，才会被称为“模式”。据参考消息网-出海记记者获悉，为了更好研究蚂蚁金服的创新模式，哈佛商学院还邀请蚂蚁金服首席战略官陈龙参与课堂互动与哈佛学子交流。

资料图片。（新华社）

　　与欧美公司的发展模式不同

　　虽然从事的都是金融科技，但愿景和发展方向的差异，让中国和欧美公司在金融科技领域上的发展模式有所不同，这或许可以称之为中国特色。《美国银行家》杂志注意到，他们观察的金融科技公司正逐渐从金融行业的技术提供者变身为金融服务提供者，重点偏向了金融。但作为中国金融科技的代表性企业蚂蚁金服走得却是技术为先的Techfin之路，

　　今年1月19日，蚂蚁金服CEO井贤栋在达沃斯世界经济论坛上首次提出了Techfin一词。在他看来，金融的核心是管理风险，而科技金融是用技术、数据能力去助力金融，去服务那些普通消费者、普通商户，去服务金融机构，让他们也能更好地服务普通人。自己专注于Tech（技术），帮助金融机构来做Fin（金融），选择和传统的金融机构合作互补。哈佛在研究蚂蚁金服的业务和发展后也认为，虽然蚂蚁金服公认为是“Fintech”公司（金融科技），但他们更应该被称为“Techfin”公司（科技金融），因为它是利用科技为大众提升金融服务的质量和效率。

　　哈佛商学院同时认为，中国金融科技行业的发展受益于科技发展进步、数字和智能设备的涌现，还有政府对创新的鼓励以及有利于数字金融业务增长的政策法规的制定等因素。

　　“洋女婿”蒂姆在浙江大学第二附属医院使用手机实现挂号、缴费等移动就诊服务。（新华社）

　　技术和服务全球输出

　　而金融科技的发展，对普惠金融的推进成果显著。中国的普惠金融的潜在需求广阔无边，开放和扶持创业的监管环境也有利于创新。

　　依靠技术进步，中国每笔网络支付的成本被降低到了几分钱，移动支付在这里十分普及，人们可以用手机便利地完成交通出行、购物、餐饮、娱乐等日常活动，哪怕是在偏远的农村地区。蚂蚁金服利用数据给小微企业评定信用后，小微企业可以在没有担保和抵押的情况下，直接获得贷款。

　　因为与一位杭州姑娘结缘，来自澳大利亚悉尼的蒂姆成为名符其实的中国“洋女婿”，现在已经在杭州定居生活了6年，说汉语更是完全无障碍。6年的时间，蒂姆看到杭州城市的发展，同时他也发现杭州移动支付的变化。4月14日，蒂姆就领着刚来中国的美国好友杰弗瑞体验了一回不带现金的杭州游。蒂姆和朋友从购物、点餐、坐公交、租用共享单车，到医院缴费等，都能顺利地使用手机支付。这让他的美国朋友感觉非常不可思议。“我十分喜欢杭州，在这里生活，出门拿一部手机就可以完成很多事情。”蒂姆说。

　　同时，中国金融科技行业在普惠金融上的实践不仅改变着国人自己的生活，对其他国家也充满了吸引力。毕竟从全球来看，发展中国家尚有20亿人没有银行账户。金融科技，看似为解决金融服务的普惠性提供了光明的解决方案。中国金融科技模式的成功也正在向其他国家输出。在印度，蚂蚁金服从技术能力到业务经验向Paytm进行了全面输出，现在Paytm已经成为全球第四大电子钱包。在韩国、泰国、法国、德国，这家公司也在输出自己的技术和服务。当然包括腾讯在内的其他中国金融科技公司，也在进行着同样的国际化故事。

　　【延伸阅读】出海记｜蚂蚁金服提高收购报价以12亿美元拿下速汇金

　　参考消息网4月18日报道 英媒称，中国蚂蚁金服提高对美国电子支付公司速汇金（Money Gram）的收购报价，超过了竞购方Euronet Worldwide的报价，速汇金董事会一致批准了该交易。

　　据路透社新加坡4月17日报道，蚂蚁金服和速汇金称，蚂蚁金服将报价从现金每股13.25美元上调至18美元，交易额约12亿美元。

　　成功达成该交易，将使蚂蚁金服向着海外扩张迈出重要的第一步。蚂蚁金服估值约600亿美元，也在计划首次公开发行。

　　“速汇金……将帮助扩大蚂蚁金服生态体系的跨境汇款能力，服务我们在全球逾6.3亿的用户，”蚂蚁金服全国际事业部总裁道格拉斯·费根表示。

　　两家企业表示，在完成交易所需监管审批方面取得进展，例如赢得美国反垄断部门的许可。

　　交易还需获得美国外资审议委员会（CFIUS）的批准。这个跨部门的工作小组负责检视外资并购交易是否会威胁国家安全。

　　CFIUS之前阻挠了中资企业在美国的几宗交易，外界认为该部门将是蚂蚁金服面临的一大障碍。

　　据参考消息网-出海记记者了解，蚂蚁金服宣布上调并购速汇金的报价，较蚂蚁金服首次提出的报价提升36%。

　　根据公开资料，速汇金公司成立于1940年，总部位于美国得克萨斯州，是一家国际快速汇款公司。其官网上称，目前自己是全球第二大汇款公司（仅次于西联汇款），年收入达到14.5亿美元，在全球超过200个国家有35个网点。

　　今年1月26日，蚂蚁金服以13.25美元/股的价格与速汇金达成8.8亿美元的并购协议。不料，3月14日，Euronet向速汇金发出15.20美元/股的收购要约，这比蚂蚁金服的收购价溢价15%。

　　作为竞争对手，Euronet通过提高价格和游说美国政府来为自己的竞购加分，对此4月12日，蚂蚁金服和速汇通都曾发表声明表示不满。

　　据了解，目前该交易已经启动美国CFIUS（美国外资投资委员会）审批流程，推进正常。市场分析人士认为，速汇金的业务与Euronet高度重合，但通过蚂蚁金服，速汇金可以接入蚂蚁金服拥有的4.5亿支付宝用户和印度第三方支付公司Paytm拥有的2亿用户，从而将其业务扩展至亚太地区，更有利于其未来发展。

　　【延伸阅读】出海记｜Euronet美国游说 蚂蚁金服与速汇金双双发声驳斥

　　参考消息网4月13日报道 美媒称，蚂蚁金服收购速汇金（MoneyGram）一事中出现的竞争对手Euronet正在努力通过提高价格和游说美国政府来为自己的竞购加分。

　　据美国媒体《The Information》4月12日报道，作为被收购方，速汇金对Euronet的游说行为表示了不满。4月12日，速汇金首席执行官亚历克斯·霍姆斯在接受Information采访时说，“Euronet质疑我们公司和蚂蚁并购后保护军方人士个人信息能力”，这一质疑毫无根据。

　　“实际情况是，对绝大部分客户，我们收集和传输的可精准识别用户的信息十分有限，这些信息储存在我们在美国的IT设备上，我们和蚂蚁金服的并购结束后，会继续这样（保护用户信息），” 亚历克斯·霍姆斯表示。

　　与此同时，一直沉默的竞购者蚂蚁金服也首度发声，对Euronet自称为一家美国公司提出质疑。

　　在其于北京时间4月12日发出的声明中，蚂蚁金服资深副总裁道格拉斯.费根指出，东欧是Euronet的发源地，也是目前业务重心所在， Euronet在美国的总部只有150名员工，有85%的资产都在美国以外的地方。此外，基本上所有Euronet的服务器和数据中心都位于美国以外的地方，该公司在美国只有2处数据中心。

　　从运营数据来看，声明也质疑了Euronet自称美国公司的可靠性。声明指出，根据Euronet的财报，它只有28%的营收来自美国，在美国缴纳的税务微乎其微，还因为非法避税被美国税务机构惩罚。

　　声明还列举了最近Euronet的一个安全事故。近期，因为一起大规模的数据安全事件，Euronet被监管机构开了数百万美元的罚单。这一事件造成200万信用卡账号信息泄露，也暴露了Euronet的数据安全问题。

　　费根在声明中强调，Euronet对速汇金的收购将造成美国该行业的主要竞争对手从三家公司变成两家，减少竞争；而蚂蚁金服对速汇金的收购将维持三家竞争的态势。另外通过蚂蚁的加大投资和拓展，增强竞争，将使美国消费者真正受益。

　　今年1月26日，蚂蚁金服以13.25美元/股的价格与速汇金达成8.8亿美元（约合人民币60.5亿元）的并购协议。不料，3月14日，Euronet向速汇金发出15.20美元/股的收购要约，这比蚂蚁金服的收购价溢价15%。速汇金和Euronet都是知名国际汇款服务公司。

　　据了解，目前该交易已经启动美国外国投资委员会（CFIUS）审批流程，推进正常。市场分析人士认为，速汇金的业务与Euronet高度重合，但通过蚂蚁金服，速汇金可以接入蚂蚁金服拥有的4.5亿支付宝用户和印度第三方支付公司Paytm拥有的2亿用户，从而将其业务扩展至亚太地区，更有利于其未来发展。

　　蚂蚁金服高级副总裁道格拉斯·费根也多次在接受媒体采访时表示，对速汇金的收购很有信心。

　　【延伸阅读】出海记｜蚂蚁金服牵手Emtek集团:为印尼人提供移动支付服务

　　参考消息网4月14日报道 4月12日，蚂蚁金服集团和印度尼西亚的Emtek集团宣布成立一家合资公司，并开发移动支付产品，为印尼用户提供数字金融服务。

　　Emtek集团是印尼一家媒体和互联网集团，旗下有多家全国性电视台、影视剧制作公司、媒体平台、门户网站、娱乐网站、视频网站、房产网站和C2C电商平台。

　　有关人士向参考消息网-出海记记者介绍，蚂蚁金服和Emtek联合成立的合资公司将首先开发移动支付产品，第一步计划服务黑莓BBM的用户。Emtek旗下的黑莓BBM （Blackberry Messenger） 具有聊天、新闻、视频聚合、购物、充值、旅行资讯和预定等功能，在互联网用户数为1.3亿的印尼拥有6300万月度活跃用户。除了黑莓BMM，新公司下一步还计划接入Emtek集团旗下众多业务，包括线上媒体、电商平台和O2O平台等。

　　“合资公司的成立，显示了双方对印尼市场的长期投入。蚂蚁金服在中国有推广移动支付的成功经验，还在印度等市场复制了他们的经验。“Emtek集团CEO Alvin Sariaatmadja说，“我们很期待在印尼展开合作，为Emtek集团现有用户和其他印尼用户提供安全、便捷和体验流畅的移动支付产品。”

　　据了解，蚂蚁金服与印度当地电子钱包Paytm从2015年起展开战略合作，此后Paytm用户数从不到3000万升至超过2亿，在2016年中跃升为全球第四大电子钱包。

　　而拥有2.6亿人口的印尼，是2016年全球互联网用户增长速度最快的国家。2017年印尼智能手机用户过亿，仅次于中国、印度和美国，位居全球第四，增长潜力强劲。

　　有关人士称，蚂蚁金服与Emtek的牵手也是“强强联合”：蚂蚁金服在移动支付和数字金融领域有多年的经验和技术能力积累，在中国市场拥有最大的移动支付平台并提供多种数字金融服务。而Emtek集团深耕印尼当地市场，对印尼用户有透彻的了解，拥有多个用户量庞大的线上平台。

　　“我们希望通过和Emtek集团合作，为印尼用户带来更便捷的移动支付方式和其他创新数字金融服务。“蚂蚁金服资深副总裁道格拉斯·费根表示，“这一战略合作是我们在推进普惠金融的道路上的重要一站，我们将和有着同样愿景的合作伙伴们一起，为那些尚未享受到金融服务或没有充分享受到金融服务的人群，提供数字金融服务，让他们都能有同等的机会，改善自己的生活。”

　　【延伸阅读】蚂蚁金服CEO井贤栋：中国互联网企业看好东盟商机

　　出海记｜蚂蚁金服进入哈佛案例库 中国金融科技领军全球}_《参考消息》官方网站4月6日，蚂蚁金服CEO井贤栋先生（右一）在菲律宾举行的东盟财长投资者研讨会上发言

　　中新网4月6日电 6日，东盟财长投资者研讨会(ASEAN Finance Ministers Investor Seminar, AFMIS)在东盟轮值主席国菲律宾举行。与会的各国财长、企业代表就进一步释放东盟经济的潜能进行了讨论。

　　东盟未来的两大机遇：中国机会、数字机会

　　今年是东盟-中国建立对话关系的第26周年，目前，东盟人口超6.8亿，经济增速有望超6%，是中国的第三大贸易伙伴，也是中国企业在国外投资重要市场。

　　研讨会上，蚂蚁金服CEO井贤栋指出，东盟未来发展存在两大机遇。一是“中国机会”：2016年，中国人出境游突破1.2亿次，境外消费超过1100亿美元，而东南亚是最受中国游客欢迎的旅行目的地。据媒体报道，预计未来5年中国将进口8万亿美元的商品、吸收6000亿美元的外来投资，对外投资总额将达到7500亿美元，出境旅游将达到7亿人次。这意味着更广阔市场、更充足资本、更丰富产品、更宝贵合作契机。二是“数字机会”：全球尚有20亿人没有银行账户，具体到东盟国家，超过6.8亿人口中，2.6亿人口迄今无法获得基础金融服务，约占成年人口的50%。而技术创新，特别是移动互联技术，为普惠金融的跨越式发展提供了可能，让东盟国家特别是小微企业、普通大众和年轻人享受到数字技术带来的发展红利。

　　中国企业出海的新模式

　　为进一步激发东盟的潜能，促进企业间的协作，井贤栋表示“中国机会”、“数字机会”也将是蚂蚁金服全球化的主要方向。

　　如今支付宝已经不仅仅是一个支付工具，而是全球生活方式平台。消费者到了海外，只要打开支付宝手机App，就可以获得购物、吃喝玩乐、打车、退税等各种本地服务，这种“发现”机制，不仅给消费者带来了便利和乐趣，也帮助商家和消费者建立更好的沟通和互动。

　　蚂蚁金服出海，不是通过在外国设立子公司的模式，而是与当地创新企业合作，以技术和经验赋能方式共同为当地用户和商户提供普惠金融服务。已有外国企业因这种新模式受益。例如，蚂蚁金服通过技术赋能方式帮助印度公司——Paytm实现跨越式发展。两年间，Paytm用户数从不到3000万升至近2亿，用户平均年龄低于25岁，日均交易笔数超过900万笔，跃升为全球第四大电子钱包。

　　而在泰国，2016年11月，蚂蚁金服与泰国支付企业Ascend Money签订战略合作协议，将蚂蚁金服的普惠金融模式复制到泰国，未来5年有望服务泰国一半以上的网民。

　　井贤栋总结中国企业出海经验时表示，在融入当地的过程中，企业不能只盯着交易，只关注盈利情况，而是应当基于利他的理念，尊重当地才能和当地文化，与当地伙伴建立长久互信的合作。

　　【延伸阅读】未来只做金融的技术支撑 蚂蚁金服向基金行业开放财富号

　　央广网北京3月21日消息（记者张棉棉）“蚂蚁金服未来会只做tech（技术），支持金融机构去做好fin（金融）。” 今年以来，蚂蚁金服对外透露的一系列信息显示，聚焦商业和金融之后，开放正在成为其最重要的战略之一。

　　3月21日，蚂蚁金服宣布向基金行业开放自运营平台“财富号”，用技术支撑基金公司在蚂蚁聚宝打造属于自己的品牌专区，直接触达和服务用户，打响了其2017年开放战略的第一枪。

　　据了解，“财富号”将于6月正式上线，首批接入的试点机构包括博时、兴全、天弘、南方、建信等基金公司，后续则将向所有基金公司开放。　

　　财富号搭台金融机构“唱戏” 目标为1亿家庭提供专属理财服务

　　据了解，蚂蚁聚宝向基金公司开放财富号，只是蚂蚁金服今年向金融机构加大开放的第一步。

　　作为蚂蚁金服旗下的智慧理财平台，自2015年8月18日正式上线至今，蚂蚁聚宝累计登陆用户1.8亿，理财用户（不包括余额宝）数量超过3500万，是用户数最多的理财平台。

　　蚂蚁聚宝总经理祖国明介绍，在基金领域，与蚂蚁聚宝展开合作的基金公司达到100家。与其他基金销售渠道相比，蚂蚁聚宝的基金用户呈现出成长性强、黏性高的特点：80、90后用户占比超过86%，其中90、95后用户占到35%，一周再次登陆用户占比达到90%，尽管首次购买金额较低，但复购频次、持有金额持续增长，蚂蚁聚宝也因此成为业界最大的“理财新手训练营”。

　　“我们研究发现，现在80后尤其是90后用户的理财需求越来越个性化、分层化。未来的理财市场，一定是金融机构运用智能、大数据为投资者提供个性化、定制化的服务，从而帮助其找到更适合自己的理财方式。”祖国明表示。

　　但在原来的基金超市模式下，一方面，“货架”上堆满的基金产品让用户无所适从，用户很难获得适合自己的针对性理财建议，另一方面，基金公司只是供货商，无法精准地触达和服务用户。

　　博时基金总裁江向阳直言，基金行业常有“基金产品业绩不错，客户却赚不到钱”的困惑，“根源就在于没有把合适的产品，在合适的时机给到合适的客户。”

　　“因此我们判断3.0的理财超市模式已经过时。”祖国明表示，蚂蚁金服希望推动的是基于开放平台、定制化和智能化的理财4.0模式。

　　据他介绍，作为平台方，蚂蚁金服将为金融机构提供用户触达、数据、营销等一系列能力支持。在财富号的阵地，基金公司可以自主运营，销售基金，蚂蚁聚宝以一套公平透明的规则衡量基金公司的运营情况，并给予流量支持。

　　除了基金销售，基金公司还可以结合蚂蚁聚宝开放的用户画像、营销工具、精准投放能力，以及基金公司自身的投资研究能力，为投资者提供定制化的理财教育和投资进阶辅导，把更多理财新手逐步变成“理财熟手”，也变成自己的忠实用户。而在以前，这一通道往往被作为销售渠道的理财超市平台所阻断。

　　在目前备受关注的数字化资产配置方面，基金公司基于财富号还能完善自己的智能投顾能力。由于缺乏对用户特征的了解，以往基金公司的智能化方案往往偏重资产端的配置，蚂蚁聚宝的用户画像和数据能力恰好可以补齐基金公司的这一短板。

　　祖国明表示，在这次“财富号”开放之前，蚂蚁聚宝已经开展了一系列跟基金公司开放合作的尝试。比如蚂蚁聚宝自去年6月开始，将页面展示投资热点的区块面向基金公司开放，机构结合自己专业的投研能力，为用户推荐当下值得投资的产品。有包括天弘、兴全、国泰、广发等20多家基金公司参与，推荐基金的日均交易额最多能够提升6倍，用户也从中学到了如何解读市场、筛选基金。

　　他表示，正是这样的经验让蚂蚁金服坚定了做大开放的决心。不仅是基金公司，“财富号”还将向银行、保险、证券行业全面开放，目标助力金融机构为1亿中国家庭提供专属的理财服务。

　　不做社交 蚂蚁金服聚焦商业金融打“开放”牌

　　事实上，不仅是财富业务的开放，今年以来，蚂蚁金服对外透露的一系列信息都显示，在确定不做社交，而是聚焦商业和金融之后，开放正在成为其最重要的战略之一。

　　去年8月10日，蚂蚁金服开放平台正式上线，并宣布将其覆盖商业运作全流程的12大能力、上千万小微商户以及这些商业领域的广阔市场，全面开放给合作伙伴。而今年随着“财富号”的开放，金融领域显然正成为蚂蚁金服进一步开放的重点。

　　尽管fintech已经成为热门词汇，但蚂蚁金服更愿意用techfin来定义自己。蚂蚁金服CEO井贤栋此前公开表示，金融的核心是管理风险，techfin是用技术、数据能力去助力金融创新，服务普通消费者和普通商户，提升金融机构的风险管理能力，帮助金融机构全面升级。“这不是玩概念，而是从根本上的理念的不同。”

　　【延伸阅读】出海记｜马云想了十年的eWTP落地马来西亚 蚂蚁金服被点赞

　　马来西亚总理纳吉布特意和阿里巴巴集团董事局主席马云各自敲三下鼓，同时宣布ehub正式成立。

　　参考消息网3月23日报道 英媒称，阿里巴巴宣布eWTP首个海外“试验区”落地马来西亚。

　　据路透社3月22日报道，一个激动人心的宏伟计划正在该国启动。马来西亚数字经济发展机构（MDEC）宣布与阿里巴巴集团达成战略合作，双方将联手在马来西亚打造中国以外的第一个eWTP“试验区”，帮助马来西亚乃至整个东南亚地区的年轻人和小企业参与全球贸易。

　　3月22日，在邀请阿里巴巴集团董事局主席马云、阿里巴巴集团CEO张勇、蚂蚁金服集团董事长彭蕾共进午餐后，马来西亚总理纳吉布同他的中国客人一起出现在吉隆坡一场盛大启动仪式上。

　　“今天对于我们国家来说是一个令人兴奋的日子。”纳吉布在启动仪式上表示，“我们迎来了完美的合作伙伴！”

　　本次启动会，阿里巴巴方面可谓阵容庞大。阿里巴巴集团董事局主席马云、阿里巴巴集团CEO张勇、蚂蚁金服集团董事长彭蕾、以及菜鸟网络CEO万霖等高管悉数出席。

　　纳吉布说：“阿里巴巴集团的目标是促进贸易发展，特别是中小企业的贸易发展，这使他们成为这一新举措的完美合作伙伴。作为eWTP的早期参与者，此举将为马来西亚提供大量的机会。”

　　马云表示，“我在2016年提出eWTP倡议后，就一直在努力实现这一愿景。海外的第一个eWTP数字中枢，对支撑未来全球小企业和年轻人的发展及eWTP的推动非常重要，通过物流、支付、通关、大数据方面的创新，政府的支持，和企业界进行合作，我们将实现eWTP的愿景，使小企业和年轻人在全球化中受益。”

　　启动仪式前，纳吉布特意为马云准备了欢迎午宴。

　　首个海外eWTP数字中枢

　　早在去年10月，马来西亚总理纳吉布就表达了拥抱eWTP的愿望。在一次访华期间，他同马云进行了单独深度会谈，并当场邀请马云担任马来西亚政府数字经济顾问。

　　马来西亚和阿里巴巴在支持小企业和年轻人方面一拍即合，仅仅半年时间，就推动了eWTP在马来西亚落地，宣布建设“数字自由贸易区”。

　　“数字自由贸易区”源于马云提出的数字中枢（e-hub）概念。在马云的设想中，未来，世界由一个一个的e-hub组成eroad，e-hub为中小企业提供一切全球贸易的基础设施，让“全球买全球卖”成为现实。

　　在阿里巴巴的帮助下，马来西亚“数字自由贸易区”将被打造成物流、支付、通关、数据一体化的数字中枢，成为该国发展数字经济的基础设施，以及马来西亚中小企业通向世界的窗口。具体而言：由菜鸟网络和Lazada牵头，在吉隆坡国际机场打造一个国际超级物流枢纽，为马来西亚中小企业跨境贸易提供物流、仓储、通关、贸易、金融等一系列供应链设施和商业服务。探索跨境电子商务贸易新规则，提供“一站式”外贸综合服务，帮助中小企业更方便、高效地进行贸易。提供支付和普惠金融服务，促进B2B贸易。利用阿里云和大数据技术，支持马来西亚培育本土创业公司，培育和储备数字经济人才等。

　　当天，菜鸟网络与马来西亚机场控股公司、蚂蚁金服与马来西亚两大银行联昌国际银行及马来亚银行分别签署谅解备忘录，为eWTP落地马来西亚提供有效解决方案。

　　阿里巴巴集团CEO张勇表示，阿里巴巴的愿景是帮助马来西亚培育一个能够推动电子商务和数字经济创新的生态系统，推动马来西亚小企业和年轻人更好全球化。

　　据悉，马来西亚将与杭州综试区就跨境电子商务贸易便利化共同开展试点合作。合作的主要目的是促进马来西亚和杭州之间的贸易，马、中两国的企业，尤其是中小型企业将因此而受益。

　　马云在演讲

　　马云全球奔走飞行800小时

　　“四个多月前，我与纳吉布总理交谈了10分钟，总理立即接纳了eWTP，而这个理念，我却想了十年。”3月22日，首个eWTP海外“试验区”落地马来西亚，马云在启动仪式上为马来西亚的效率点赞，他说，四个月前在北京，他没有想到一切会这么快。

　　“建立一个企业主导、多方参与的世界电子贸易平台（eWTP），推动建立一套全新的、适应互联网时代的贸易体系，帮助中小企业和年轻人更方便地进入全球市场、参与全球经济。”去年9月，马云的eWTP理念被写入G20公报，成为杭州峰会备受关注的成果之一。

　　这半年，马云在全球推广eWTP的脚步仍在加快。资料显示，马云去年共飞行800个小时，走访了33个国家和地区，在全球呼吁支持年轻人和小企业。

　　按每天24小时计算，马云去年有一个多月时间是在飞机上度过的。而800个小时甚至已经是一个职业飞行员的飞行里程。

　　G20会议后，马云受联合国邀请，出任联合国贸易和发展会议青年创业和小企业特别顾问。随后，马云奔走泰国、美国、瑞士达沃斯、澳大利亚等地，同美国总统特朗普、澳大利亚总理特恩布尔等会面，推动中小企业的全球化，帮助全球中小企业在全球做生意。

　　在马云的大力推动下，eWTP在全球获得广泛响应，高效步入落实阶段。2016年底，杭州跨境电商综合试验区率先行动，联合阿里巴巴打造全球首个eWTP“试验区”。今天，马来西亚“数字自由贸易区”成为中国以外的第一个eWTP数字中枢。

　　这意味着，eWTP在中国和海外的两大数字中枢已经连通全球第一条eroad。未来，随着更多国家的响应和加入，还将有新的数字中枢覆盖更多的贸易路线，从而创造出全球化的“数字丝绸之路”。

　　他鼓励现场的马来西亚年轻人：18年前，没有人相信电子商务能够在中国实现，没有人相信阿里巴巴可以成功。今天到场的中国物流公司，也没有会想到，15年前，中国每年只有100万个包裹，现在却有300亿个。这就是企业家精神的神奇之处。“所以，请相信，马来西亚‘数字自由贸易区’的启动，将是一个新的奇迹的开始。”

　　纳吉布点赞蚂蚁金服“310”贷款模式

　　在22日下午的启动仪式上，纳吉布还特别点赞了蚂蚁金服的贷款模式。

　　对于eWTP落户当地所创造的未来经济图景，纳吉布表示非常期待。他说，阿里巴巴在中国已经创造有3000万就业机会，蚂蚁金服的“310”模式也创造了一个“新的世界”。这一改变正在世界其他地方发生，如在印度有2亿人，都已用手机支付。随着eWTP“试验区”的落成，马来西亚将能得到金融的包容性，且期待跨境贸易实现2位数的增长。——“电子自由贸易区，覆盖了37%的GDP，97%的企业都是中小企业。”

　　纳吉布提及的“310”模式是指：蚂蚁金服发起成立的网商银行贷款流程中，小微企业主只需要花3分钟在网上填写申报材料，1秒钟实现贷款到账，且整个过程中零人工干预。

　　作为一家完全“跑”在云上的银行，网商银行成立于2015年6月，最新的数据显示，网商银行服务小微企业的数量已突破500万家，累积贷款总额超过9000亿元。

　　据了解，当天，蚂蚁金服还与马来西亚两大银行联昌国际银行及马来亚银行分别签署谅解备忘录，支付宝将会覆盖马来西亚80%的商户场景。未来，中国游客在马来西亚购物不仅能用支付宝付款，还能通过支付宝找到商家优惠信息，进一步提升了当地商户的中国游客生意机会。　

　　【延伸阅读】出海记｜蚂蚁金服投资“韩国版微信” 摸索“出海造船”

资料图片。

　　参考消息网2月21日报道 在韩国，Kakao talk，是目前是最受欢迎的移动社交软件，被称为“韩国版微信”。2月21日，Kakao talk的母公司Kakao Corp宣布，与中国电商阿里巴巴旗下的蚂蚁金服达成战略合作。

　　据路透社上海2月21日报道，双方发表的联合声明中透露，蚂蚁金服将向Kakao的移动支付子公司Kakao Pay投资2亿美元。

　　也许对国人来说，第一次听说Kakao可能还源于2012年第一季度，腾讯投资4.03亿元人民币，获得其13.84%的股份。据了解，Kakao在全球拥有超过4800万用户，旗下的Kakao Talk覆盖了韩国97%以上的智能手机用户。3年前，Kakao推出线上支付功能后立刻赢得众多用户喜爱，目前累计用户逾1400万，相当于每4个韩国人中就有超过1个人在使用。

　　Kakao此番即将成立的移动金融子公司Kakao Pay，将打通支付宝在韩国已接入的3.4万商户，并在韩国拓展更多移动消费场景同时支持Kakao Pay和支付宝两种支付方式。蚂蚁金服方面向参考消息网-出海记记者解释，以后，韩国人能在各种线下场景都便捷地使用Kakao Pay支付，中国游客则能在这些场景用支付宝消费。蚂蚁金服国际事业部总裁道格拉斯·费根表示：“韩国是蚂蚁金服全球化战略布局中的重要市场，Kakao打造的移动生活方式平台已经拥有强大的用户基础，和蚂蚁金服联手，双方能在移动支付和创新服务领域共同创造更多价值，为中韩两国用户带来更好的产品和服务。”

　　当然这并不是蚂蚁金服在韩国的第一笔投资。2015年，蚂蚁金服联手韩国电信等公司共同发起设立的互联网银行——K Bank已经获得韩国政府批准筹建。路透社将此次对Kakao的投资看做“蚂蚁金服向更广阔的全球市场推进的一部分”。其实，近年来蚂蚁金服的海外动作不断。就在1月，蚂蚁金服刚刚宣布将收购美国汇款公司速汇金，交易价值约8.8亿美元。2月17日宣布向菲律宾移动支付公司Mynt注资。而蚂蚁金服更早的全球化投资战略还有：2015年1月，蚂蚁金服通过资本和技术数据，与印度当地电子钱包Paytm展开合作，两年内Paytm用户数从不到2000万升至近2亿，跃升为全球第四大电子钱包；2016年11月，蚂蚁金服与泰国支付企业Ascend Money进行战略合作……

　　资料图片：蚂蚁金服杭州总部办公室。（路透社）

　　蚂蚁金服起步于2004年成立的支付宝。2014年，蚂蚁金服成立，倡导“让信用等于财富”，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务，目前旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、芝麻信用、蚂蚁保险、蚂蚁金融云等子业务板块。而普惠金融已经从一个公益概念成为蚂蚁金服的一个成功商业模式。

　　蚂蚁金服首席战略官陈龙用“四个维度”来解释普惠金融，即第一个是普，普就是大家都会用，让所有阶层，所有个体，在所有需要金融的时间和地点，都可以触达金融服务。第二个是惠，它应该是可承担的，不应该是高利贷，甚至能够是无感的。第三个是全面，做好金融的时候，不止是有支付，有一个账户，它可能还有融资的需求，有理财的需求，有保险的需求，还有信用的需求。最后一个维度是可持续，对商业机构来说，它不应该是公益的行为，它应该是可持续的，它的成本要足够低，效率要足够高。

　　当下中国普惠金融最突出的表现是多数人享受到了移动支付的便利。在杭州，这个诞生了阿里巴巴等知名互联网企业的城市，已经成为移动支付之城。蚂蚁金服的数据显示，截至2016年8月，杭州的餐饮门店有4万多家，有2.2万家可用支付宝买单，超过95％的超市便利店能使用支付宝付款，超过98％的出租车都支持移动支付。杭州移动支付的便利只是大多中国城市的缩影。

　　“中国数字普惠金融的发展是值得骄傲的。”陈龙说，“因为在金融方面，中国从来不是领先的。但是在数字普惠金融方面，应该说得到了世界很多国家认可。”

　　此前，中国企业走出去一般有两种模式：一是造船出海；二是借船出海。前者的代表型企业是海尔和华为，后者的代表则是TCL和联想。而从目前蚂蚁金服的国际业务来看，它正探索出第三种模式——出海造船，即国外企业、政府主动邀请蚂蚁金服前往当地一起造船。蚂蚁金服不仅将自己的能力和技术分享给国内同行，也成功输出到了海外。美国《福布斯》将金融科技列为2017年值得关注的中国最大技术趋势，同时指出随着金融科技的繁荣必然向欧洲、美国和东南亚等地区拓展。　

　　资料图片：在印度孟买拍摄的一家咖啡店门口悬挂着接受Paytm电子钱包支付的标识。（新华社）

　　在今年1月的达沃斯论坛期间蚂蚁金服首席执行官井贤栋也曾表示，随着更多技术用于金融服务，移动互联、区块链、生物识别、云计算和大数据处理能力应用不断提升，金融服务正变得更加包容。具体到企业全球化战略，一方面，蚂蚁金服通过进入印度、泰国等发展中国家，用普惠金融服务为当地带来更多资本，帮助当地发展；另一方面，由于中国游客多去发达国家，蚂蚁金服推动支付宝等服务在发达国家落地，助力当地市场消费增长。

　　正是基于在中国探索的互联网金融成功经验，从2015年起，蚂蚁金服开始了普惠金融的全球实践，通过向海外合作伙伴输出互联网金融技术和理念，帮助他们在当地发展普惠金融服务。很多的国外企业直接找上门，寻求技术指导和合作。蚂蚁金服以战略合作、资本合作等形式，与外国当地领先企业开展合作进行能力输出。比如前面提到的印度Paytm。

　　与很多发展中国家相类似的是，印度也存在着严重的传播金融服务覆盖缺口。在印度，大约有3亿张借记卡、2000万张信用卡，能够使用这些卡片的终端只有120万台。近半数的民众没有银行账户，在很多农村地区生活的人，甚至连银行也没有见过。2015年，作为当地最大的支付平台，Paytm系统的承载能力也只有百万级的笔数水平，远远落于是国际同行。和蚂蚁金服的合作，给Paytm带来的不仅是资本，更重要的是技术和运营上的经验。自2015年一季度开始，蚂蚁金服和Paytm合作交流在技术、风控、产品、运营等环节共同合作展开日常工作，完成从单纯支付工具向综合生活服务平台的重要转型。

　　如今，Paytm本土团队开始不断开拓各类人们日常生活所需的场景。在印度，很多线下支付的场景里面都可以用Paytm进行支付，Paytm来自线下的场景支付比例甚至达到了50%。除了街边的咖啡店、奶茶店和加油站，甚至包括印度人出行最常用的公共交通工具“突突车”（类似国内的出租车，但车型更小），也能够用Paytm了。Paytm创始人维贾伊说，“我们甚至也在研究像支付宝‘红包’这样的东西，希望能吸引更多印度人来使用。”

责任编辑：王超