近年来，黑代理、裸贷等校园网贷陷阱频发，一些大学生深受其害，更有大学生因此自杀，校园网贷成为伤人利器。监管层对校园网贷的监管措施一直在持续。近段时间，银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（下称《意见》），明确指出要重点做好校园网贷的清理整顿工作，“禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务”。

　　银监会设定四条监管“红线”

　　大学生作为独立的个体，也有其金融消费需求。而网贷平台由于办理程序简单，打出所谓“零首付”“零利息”宣传嘘头，一些大学生受到蒙蔽，获得贷款之后才发现自己陷入了高利贷的陷阱中，有的大学生从一个平台借钱还另一个平台的借款，陷入死循环中。

　　记者了解到，《意见》明确指出要重点做好校园网贷的清理整顿工作，同时划出四条红线，即“网络借贷信息中介机构，不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷”。此外，对还款能力、借款年龄、宣传方式等条款也划定了明确的界限，有的平台已着手改良。比如《意见》规定不得向未满18周岁的在校大学生提供网贷服务。事实上，有不少大学生入学已满18周岁，单以18周岁为限并不能完全杜绝，记者了解到有些互联网金融平台已将服务对象的年龄下限设置为22周岁，从年龄上设置门槛将大多数在校学生拒之门外。

　　监管趋严，一些平台正逐渐退出大学校园。据网贷之家的数据显示，截至2017年2月底，全国共有74家互联网金融平台开展“校园贷”业务，比2015年减少47家，其中仅2016年就有45家平台主动退出市场。在这74家平台中，仅有21家平台专注于校园贷业务。

　　校园专属信用卡可累积信用

　　大学生消费金融，曾经也是银行推广的市场，很多大学生在校期间就办理了信用卡。不过，早在2009年，银监会以一纸禁令叫停了面向大学生的校园信用卡的发放。近年来，随着大学生消费需求的被重视，记者注意到，多家银行对校园信贷产品也并未落下，学生专属信用卡成为银行发力的产品。比如一家国有银行推出名校卡，主要面向著名高校的在校师生及毕业校友发卡，有的名校信用卡可帮助持卡人累积消费，有的卡片为持卡人提供一些指定消费的低手续费分期付款，刷卡优惠也可享受，持卡人用卡消费还将以某种形式转化为对母校的回馈。

　　有一家银行推出了信用卡校园版专区，有20余种主题的大学生主题信用卡。该行对此类信用卡的官方说明为：“在持卡人毕业前，信用额度将暂时封存。通过先存款后消费，持卡人可正常享受积分累积等信用卡权益及费用减免等校园专属特惠。大学生使用该卡可累积个人信用，毕业转卡即有机会享受更高信用额度。”还有的银行是通过为家长增信的方式，给全日制高校大学生办理有额度的高校学生青春卡，或是通过附属卡等形式，为学生提供信用卡消费的渠道。

　　相比于网贷平台的借贷产品，银行的校园信用卡更加慎重，对于独立还款能力欠缺的大学生，一家国有银行人士表示，银行面向大学生推广信用卡的力度不像工薪一族那么大，银行也不敢放开手脚发卡，校园信用卡在办理、使用规定上较工薪一族领用信用卡都有更严格的规定。对于银行而言，不放弃校园市场，是为了其培养潜在客户，也有利于增加发卡量。

　　业内人士表示，大学生使用信用卡有助于培养自己良好的理财观念，形成自己的信用记录，良好的用卡行为，对于大学生日后的金融行为有一定的好处。但在用卡时，一定要注意量力而行。

责任编辑：韩希宇