数字人民币试点已有5年多，目前运营机构为10家。除了网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）外，其他8家均在近日发布了2024年报。其中，除了招行继续保持“高冷”外，其他银行或多或少透露了近1年来的数字人民币相关进展，且多家银行在一些指标上争“第一”或“领先”。

工行：主要指标保持领先，境外率先发布硬钱包

工行表示，2024年，其数字人民币创新推广成效显著，主要指标保持同业领先。

在具体的行动上，该行稳妥推动数字人民币织网拓面，包括应用场景、底层支撑、跨境3方面：

其成功落地数字化税务服务平台、地方政府债资金募集、能源企业保理供应链平台、省级农业担保企业农资结算、互联网平台预付费资金监管等数字人民币应用场景。完善涵盖数字钱包、智能合约、风险防控的数字人民币底层支撑体系，创新升级“两老”群体服务、智慧园区、轨道交通等领域硬钱包。助力数字人民币在中国香港试点有序扩大，推进多边央行数字货币桥项目进入最小可行化产品阶段，成功落地“中国—新加坡”首笔数字人民币跨境贸易结算试点，在境外率先发布数字人民币硬钱包功能。

个人金融业务上，工行在支付结算方面，打造“自有+三方+数字货币”相协调的服务体系。

农行：智能合约、硬钱包2方面取得一定成效

农行从智能合约、硬钱包2方面介绍了其数字人民币工程。

一是应用智能合约优化资金管理质效。发挥数字人民币智能合约优势，实现小微企业贷款资金专款专用；打造预付资金监管平台，助力政府提升监管能力。

二是应用硬件钱包服务境外来华人士。在外币兑换机上提供数字人民币硬钱包服务，支持境外来华人员办理硬钱包申领、充值、查询等业务。

中行：消费额保持领先，率先推出可视硬钱包

中行表示，其数字人民币消费额保持市场领先。

该行2024年不断拓展场景，使得数字人民币应用更加多元。包括：赋能产业链数字金融创新，推出供应链贸易融资数币智能合约贷款，实现定向支付和交易可控可溯。率先推出数字人民币可视硬钱包产品，创新上线余额显示、集成动态二维码等功能，实现硬钱包“可碰可扫”。优化“数币＋通信”“数币＋交通”硬钱包服务，提升短期境外来华人士支付便利化体验。推出手机银行专属理财，支持自动申购和支付快赎，为数币钱包客户提供余额生息服务和现金管理选择。

中行还在个人外汇业务上，加快铺设自助货币兑换机，其支持将外币现钞直接兑换为数字人民币，并提供8种语言的操作界面及语音指导，兑换机数量比上年末增长71.70%。

另外，中行提及了其参与数字澳门元相关工作的情况。其协助构建数字澳门元原型系统，助力中国澳门“入局”央行数字货币。早在2022年，该行应澳门金融管理局邀请，作为数字澳门元（e-MOP）“首阶段运营机构”，参与到系统开发等工作中。数字澳门元原型系统于2024年12月12日正式向社会公众亮相。

建行：累计消费笔数排第一、消费额第二，个人一二类活跃钱包1643万户

建行表示，其数字人民币主要试点指标保持同业领先，自试点以来累计消费笔数同业第一，累计消费金额同业第二。2024年末，其数字人民币个人钱包、对公母钱包分别较上年增长33.15%、28.05%。个人一二类活跃钱包1643万户，对公活跃钱包209万户，活跃商户36.70万户。

该行2024年在数字人民币试点及推广上，实施“一体化经营、企业级推进”策略，系统能力和产品服务能力持续提升。具体而言：

其提升客户服务水平，打造20多个可复制推广的客户服务方案，并加速铺开。全年使用数字人民币缴税817.78亿元，较上年增长58.58%。提升风险防控能力，全面落实数字人民币反洗钱指引，部署反诈模型62个。

创新场景应用，推动数字人民币智能合约应用在电费、物联网、充电桩、加油、农民工工资代发等场景落地，推动硬件钱包在地铁、校园、养老等封闭场景落地，推动伞列钱包在工业互联网、政务平台场景落地。

在跨境支付方面，建行以首批成员身份参与多边央行数字货币桥最小化可行性运营（MVP），推动数字人民币在香港地区试点应用，建行亚洲作为首批参与银行助力数码港元研发。支持来自212个境外国家和地区的人员注册开立该行数币钱包并在境内消费，累计开立钱包6.32万个。

值得一提的是，建行介绍了海尔电商平台数字人民币产品创新应用案例。其中，建行推出“数字人民币+工业互联网”服务方案，运用数字人民币支付产品和伞列钱包分账产品，服务客户需求。经销商货款支付完成后，通过伞列钱包清分至海尔旗下企业的伞底钱包，实现了电商资金多层级穿透、实时精准分拨入账，降低了平台运营成本。以平台为产业媒介，将数字人民币“智”“惠”链接到集团及其上下游企业，提升企业转型效能。截至2024年末，海尔巨商汇平台使用数字人民币交易金额达1.50亿元。

交行：加强合作银行对接，实现在多个民生领域落地

交行表示，在同业业务上，其加强数字人民币合作银行对接，实现在政务医疗、交通出行、购物消费等民生领域落地数字人民币应用场景。

邮储银行：元管家商城入驻预付费商户551家，发行四类主题硬钱包

邮储银行再一次强调，截至报告期末通过数字人民币App开立的该行个人钱包客户规模列运营机构首位。

该行主要从5个方面介绍了数字人民币试点与推广情况。

一是加速智能合约应用拓展。其在数字人民币App元管家商城累计入驻预付费商户551家，入驻商户数量持续领先同业。还积极与各地预付费监管平台对接合作，以打造行业化、规模化的智能合约预付费生态。

二是拓宽政务场景覆盖广度。其在江苏、四川等多地落地数字人民币缴纳公积金场景应用，在海南、广东等多地实现数字人民币在代理地方财政支付领域的应用。

三是助力乡村振兴场景建设。基于农业农村生产经营链条，结合居民日常生活、农资农具购买等高频消费领域，将数字人民币融入支付结算、农业贷款、涉农保险等金融服务中，打造数字人民币应用闭环场景。

四是发行特色硬钱包产品。2024年围绕特定场景、特定群体、地方特色、收藏纪念四类主题发行多种特色数字人民币硬钱包，满足老年客户、境外人士等不同用户群体支付、收藏等多样化需求。

五是探索跨境支付领域应用。探索多边央行数字货币桥在跨境支付领域的应用，通过数字货币桥为企业提供跨境支付结算，实现点对点无代理、桥上资金实时划转的服务，为跨境业务提供以区块链技术为基础的创新渠道。在手机银行渠道上线支持数字人民币兑换美元、欧元、港币等7个币种的外币兑换服务。

兴业银行：“成立”一级管理部门，合作银行钱包交易量51.26亿元

银银合作业务上，兴业银行在数字人民币方面，聚焦消费支付、代收代付、金融服务、电子政务、跨境支付、联合营销及对台服务七大场景，持续为2.5层合作银行提供服务，合作机构数量居市场前列。截至报告期末，合作银行数字人民币个人及单位钱包交易量51.26亿元，较上年末增长176.69%。

值得注意的是，从2024年报展示的组织架构图可发现，兴业银行已“成立”与数字人民币相关的一级部门，为运营管理部/数字人民币部。

但是，兴业银行并未透露此为何时调整。以公开信息的比对来看，或是2024上半年将“运营管理部”调整为“运营管理部/数字人民币部”。移动支付网搜寻到该部门的一些资讯：

2024年3月，兴业银行发布了社会招聘公告，彼时介绍，运营管理部/数字人民币部系总行一级管理部门。2024年11月，兴业银行运营管理部/数字人民币部总经理熊洪营一行在郑州分行开展了数字人民币专题讲座。

据移动支付网了解，这并非第一家设立数字人民币相关一级部门的运营机构。

邮储银行早在2021年增设数字人民币部总行一级部门。从2024年报中的组织架构图来看，邮储银行数字人民币部属于个人金融板块。

责任编辑：王煊