“要是收到一张假的一百，这一天就算白干了。”这是以往中国证券报记者走访小微、个体时最常听到的抱怨。的确，作为每天与钱打交道最多的群体，小商家收到假钞的比例超出人们的想象。数据显示，超过80%的小微商家表示收到过假钱，超过5次的比例更是高达16%。

　　前几年一些不法分子使用假钞坑害零售农户尤其是中老年农户的新闻，屡屡见诸报端。现如今，这一难题随着移动支付的普及慢慢得以改善。除了假钞，无现金支付还能解决找零的问题。62.8%的小微商家认为“无现金很受顾客欢迎，无形中带来了潜在生意”。

　　即便是无现金，也不能没有数钱的快感。无现金联盟发布“我是小微商家”首期调研报告结果显示，在支付宝收钱码的各项功能中，语音到账提醒广受欢迎，60.6%的小微商家“听到钱来了的声音，非常安心”。

　　北京大学金融与产业发展研究中心秘书长黄嵩认为，中国的小微商家、小店主、小店铺数量众多但分散，是一个长期被忽略和缺乏关注的群体，又是经济活力的重要部分。互联网公司具有技术和触达能力的优势，可以为小微商家提供便利实用且低成本的金融服务。

　　在不少专家和第三方支付业内人士看来，提供差异化、人性化、有特色的服务，才是中小支付机构的出路。

　　另外，中国证券报记者在调研时还发现，小微商家最需要的是信用、贷款服务。数据显示，80.6%的小微商家最需要门槛较低的、手续简洁的无抵押贷款；64%的小微商家需要信用服务，认为“信用越高，能享受到的服务更好、更多”。

　　移动支付、互联网金融的快速崛起，让小微、个体、三农等领域不仅仅是告别了假币，更逐步告别没有金融服务覆盖的时代。作为无现金联盟理事单位，在过去7年，蚂蚁金服已经累计为北京的18万小微商家提供了442亿元贷款，其中贷款次数最多的小微商家共计贷款2759次。“小微商家就是城市的毛细血管，是一个城市的活力所在”，蚂蚁金服副总裁袁雷鸣表示。未来，蚂蚁金服将为线下小微商家提供更多实用、便利、低门槛的金融服务。

　　在捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷看来，互联网金融刚刚经历了探索阶段，正在步入成长阶段。由于征信体系不完善，刚性兑付需求旺盛等客观存在的原因，互联网金融还未真正做到普惠，仍有大量的客户是行业还未服务到的。因此，未来的发展空间还是广阔的。比如，目前网贷平台业务同质化趋势增强，未来行业竞争应集中于客户服务上，比拼如何利用技术创新和业务模式创新更好地满足客户需求，能否根据不同客户需求提供差异化、定制化服务等。

　　王晓婷同时希望政府加大对于新金融业态的扶持力度，在合规性、业务红线方面加强指导，降低劣币驱逐良币现象发生的可能性。同时，行业监管需要与时俱进，随时发现问题随时监管。

责任编辑：方杰