最近两天，分别有两则消息，第一则为乐视回应称，乐视金融正在申办乐视银行，上市公司占乐视金融相关业务的主导地位，将起核心支撑和主导作用。第二则为苏宁云商发布公告称中国银监会江苏监管局已批准江苏苏宁银行股份有限公司开业，收到金融许可证。这意味着，在互联网企业争相开办民营银行的大潮中，又要加入两个新伙伴。

　　自2014年银监会推动设立民营银行之后，已经先后成立了深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行。其中，微众银行为腾讯旗下民营银行，浙江网商银行为阿里巴巴旗下民营银行。民营银行的队伍也在不断扩大。今年1月，中信银行和百度分别持股70%和30%的百信银行获批筹建，至此，中国互联网BAT三巨头均已布局银行业务。随后，小米成为四川新网银行的第二大股东。如果再加上最近成立的江苏苏宁银行、正在申办的乐视银行以及有意与国内传统银行合作申设独立法人资格直销银行的京东，可以不难看出，互联网巨头进军金融不遗余力，并且很喜欢成立自己的银行。

　　为什么他们都瞄准银行，或者说是金融？

　　要说为什么互联网公司为什么进军金融，根源在于金融的属性，金融与我们的生活息息相关，在任何时候都具有一定影响力。

　　完备的金融体系可以打通互联网的全流程业务。互联网公司造就的流量和模式产生大量的盈利和变现，但是，却只能放在传统银行平台上，无法真正发挥作用不说，还会产生巨大的成本压力，始终无法让现金流为我所用。如果能将资金放在自己的银行同时进行自我管理，对互联网公司来说是百利而无一害的事情。

　　传统银行的业务和产品无法满足互联网公司的需求，也就是无法满足用户的需求。这种痛点和问题的存在最终能导致互联网巨头们会将目光转移到自己设立银行，通过他们与用户的这种天然的结合能力，以及他们对于产品的不断创新能力来获得更大发展。

　　互联网公司手中海量的用户数据资源是他们独一无二的优势。这些数据并不单单仅仅局限在某个行业，某个领域，而是囊括了用户生活的方方面面，而通过对用户这些数据的分析和处理，能够让我们知道用户真正需要的金融产品是什么，哪些金融产品真正适合用户需求，哪些金融产品的风险最低，甚至用户真正喜欢哪些金融产品……同时通过金融这种手段，互联网公司能够更加真实地了解和接近用户，能够为用户提供更加贴合自我需求的产品。未来金融将会更加深度地与我们的生活结合在一起，在这种趋势和背景下，通过介入金融行业，互联网公司或许能够更加深度地影响用户。此外，互联网银行还可以突破地域、网点限制，扩大服务客户的数量，进一步做大规模。

　　银行不是那么好开的

　　众所周知，自启动民营银行申报以来，过去一段时间，民营银行牌照的竞争一直处于白热化状态。但是在老百姓心目中，银行是有国家信用背书的，银行一旦出事，那就不是小规模的事件了，因此，为了保证民营银行的靠谱程度，监管层对民营银行的股东设置了严格的准入条件：

　　银监会在2015年6月发布的《关于促进民营银行发展的指导意见》就规定，投资入股银行业金融机构的民营企业应满足依法设立、具有法人资格，具有良好的公司治理结构和有效的组织管理方式，具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，具有较长的发展期和稳定的经营表现，具有较强的经营管理能力和资金实力，财务状况、资产状况良好，最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等条件。

　　2015年年8月银监会又推出了《市场准入实施细则》，细则规定了民营银行一系列设立标准：注册资本最低为20亿元;民营银行发起人单一股东及关联股东的持股比例不高于30%;东部发达地区原则上要求主发起人净资产不低于100亿元，实际控制人净资产不低于50亿元，西部地区可适当放宽。

　　不仅准入条件备受挑战，而且还有经济进入“新常态”、利率市场化、金融脱媒加剧等一系列挑战。

　　周小川曾指出，首先，开办银行不准替自己办事，也就是禁止关联交易。其次，银行业的周期性比较强，好的时候都挺好，一旦出现问题，比如遇到金融危机，银行亏起来也很厉害，大窟窿很难填补。另外，银行是一个技能相当高的行业，想经营好并不容易。

　　而且现实情况也有这样的发展趋势，截至2016年三季度末，民营银行资产总额已经来到了1329.31亿元，但若将彼时所有的民营银行视做一整体，该银行在中国银行业内只能位居18位。

　　互联网巨头想要成立银行，不仅要成立之前过五关斩六将，而且要在成立之后艰难发展，所以，他们后续的发展只能拭目以待。

责任编辑：方杰