随着留学从“贵族教育”走向平民化、普及化，送孩子出国留学成为了许多普通工薪家庭，甚至低收入家庭的愿望，如何“好”而“省”地规划留学，也成为他们关心的话题。

　　笔者在调查中发现，出国金融不再仅是传统的“存、贷、汇”等业务，而是搭建一个平台，将留学中介机构、旅游服务机构、签证服务机构、海外职业中介、银行海外分支机构聚集其中，联手服务客户。目前，各大银行也都是整合资源，充分发挥自身优势，拿出“真功夫”，在该领域抢占市场份额。

　　产品丰富多元

　　随着出国人员的日益增加，人民币国际化、金融业务国际化也成为不可逆转的趋势。面对如此诱人的市场“大蛋糕”，各个银行都纷纷推出了出国留学“一站式”金融服务。在调查中发现，国有大行占据资源优势，中小银行则瞄准细分市场，做精做细，利用互联网手段弥补网点不足的劣势。

　　笔者从华夏银行官网了解到，该行通过资源整合，对“龙行五洲”出国金融服务体系进行升级，专门针对出国人群提供集储蓄、支付、回款、转账、缴费、理财、购物退税、货币兑换等多功能于一体的出国金融专业服务。针对出国客群专门打造了“龙行五洲”借记卡，为客户带来全方位出国金融服务，包括并不限于持卡退税免手续费、持卡代办签证优先、持卡留学移民优先等。不仅如此，持卡人还可凭借记卡积分享受华夏银行增值服务。

　　为了迎合移动支付的热潮，中国银行已经推出了“出国金融”APP。开通了网银，用手机下载“出国金融”APP，每隔15秒一更新的外汇牌价，解决了境外精准汇款的需求。该行还推出了“全额到账”类跨境汇款服务，目前支持美元、欧元、澳元三种币种。据了解，“全额到账”业务不论境外汇款的金额是多是少，汇款时向国外银行支付的全额到账服务费是固定的，该项业务主要为有境外精准汇款需求的客户打造，例如留学生缴纳学费、对外贸易汇款以及缴纳国外保险费等。另外，中国农业银行“金钥匙·留学宝”综合金融服务将留学咨询、留学贷款、存款证明、贷款证明、双币信用卡、预开境外账户、个人购汇、个人结汇、电汇、票汇、西联汇款、环球汇票、旅行支票等个人本外币产品进行打包整合。

　　业内人士告诉笔者，现在银行推出的出国金融服务已经包含了贷款、信用卡、外汇、签证代传递等一系列产品，服务内容覆盖旅游、留学、健康医疗、移民等多个领域。此外，整合线上线下服务资源，为客户打造境内外“一站式”网络金融综合服务，已成为银行发展出国金融服务的新方向。

　　挖掘优质客户银行掘金出国金融的原因

　　据相关统计，2016年度，中国海外留学的学生超过150万人，约占全球留学生总数的30%，这意味每三个留学生中，就有一个是中国的海外留学生。某商业银行发布的《美国寄宿高中评价白皮书》显示，超过30%的投资者认为孩子应该在高中阶段出国读书，大学排到第二占比23.14%，初中占到了13.76%，出国留学人群将逐步低龄化，且呈现逐渐递增的态势。持续深耕出国金融市场，不断完善出国金融服务体系，创建专业化合作平台，既有助于满足客户金融需求，又可以带动业务结构的优化与收入稳定增长。

　　众所周知，当前选择将孩子送出国读大学甚至高中的家长，多数经济实力较好，属于各银行“中高端”客户范畴，做好出国金融尤其是留学金融服务，使之成为银行获取优质客户的重要渠道，同时能够增加客户忠实度，在和这些家长建立了稳定的关系后，还可以根据客户需求为其提供其他金融服务。因此，银行的直接目的是为出国的孩子们提供优质资源，但一个更深层的目标是孩子背后“不差钱”的家长们，高净值人群始终是各银行必争之地。

　　在市内某银行营业网点，一位客户经理告诉笔者，有实力送孩子出国留学的家长，一般都是中高端客户，甚至是私人银行的高端客户群体，这样的客户群，银行会指派长期对接的客户经理为其服务，日常主要是规划资产配置、推荐理财产品等，出国金融也是其服务的重要内容，服务好高净值人群，才能留住客户。

　　业内人士提醒适合自己的才是最好的

　　一位长期为高净值客户提供定制金融服务的银行工作人员告诉笔者，当前多家银行推出的留学金融“一站式”服务，的确能让客户省时省心，但也不是没有不足。

　　为此，业内人士提醒消费者，在选择留学金融服务时一定要精心安排，选择适合自己的金融工具，这样不仅能省心还能省钱。一般来说，提前一年开始准备，用于留学的存折最好在申请的一年前开始存款，并且最好有多笔存入支出记录，而不是一次性几十万元大额存入。目前传统的汇款方式包括电汇、票汇、旅行支票三种，要根据自身情况合理配置出国钱包。

　　业内人士也提醒准备送孩子出国的家庭在选择服务银行时，也要充分考虑自身情况，不要盲目跟随各种打包服务，要了解几家主要银行的优势和特色，必要时可以从多家银行选择不同的产品，自己“组装”一个最适合的金融组合产品。

　　链接

　　出国留学方面应该注意些什么？

　　选择适合、便捷、能提供最大附加值的出国金融服务，可大大免除后顾之忧，有效降低留学成本。出国留学金融方面应该注意以下内容：

　　1.提前一年开始准备：一般来说，用于留学的存折最好在申请的一年前开始存，并且最好有多笔存入支出记录，而不是一次性几十万大额存入。

　　2.通过桥梁找好服务：留学使用最多的金融业务包括开存款证明、办留学贷款、开境外账户、购汇以及汇款、国际信用卡等。有些好的留学机构会促成学生、银行间的合作，例如学生刚出国无信用记录不能办信用卡，若学校与银行有协议，学生便可用自己在学校的经历担保申请。

　　3.合理配置出国钱包：目前传统的汇款方式包括电汇、票汇、旅行支票三种。电汇适合已出国、在国外有账户的留学生，两三天到账，但有1%的手续费和一定额度的电讯费。票汇适合首次出国，尚未在国外开立银行账户的留学生，只要提供姓名和所在城市名称即可，留学生可携带汇票出国，并在国外银行办理托收。旅行支票有不同面额，在许多国家可抵现金用。

　　4.办主附双币卡：家长可在国内申请带附属卡的双币信用卡。主卡持卡人可在自己授信额度内设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒，这样家长可掌握子女在海外的消费情况。持卡人在境外消费人民币或当地货币免手续费。

　　5.巧用信用卡：如果家长觉得上学前的汇率不合适，可先不大量换汇，而选择在国内办一张信用卡解决孩子在国外用钱的问题。

　　6.购置合适的保险产品：留学海外，孩子海外生活学习的安全问题成为家长最为关心的问题，为防止意外，可以购买一定的保险产品。另外，办理签证时，大使馆会根据目的国留学的要求，对申请留学的学生进行资产、风险等认定，出具保险证明，也可以增加签证的报批成功率。国内各大保险公司有为出境人员专门设计的险种，保障期限从几天到一年不等，保障范围一般包括意外身故和残疾、医疗费用报销，还有部分财务损失保障。专门面向出国留学群体的保险与境外险有颇多相似之处。　　

责任编辑：韩希宇