随着北上广深网贷监管相关细则的陆续落地，合规整改正式进入白热化阶段。一方面平台在与时间博弈，希望尽快合规；另一方面，行业一次次大的动作或引发“蝴蝶效应”，令投资人焦虑。

　　“陆金所被挤兑”事件足以说明投资人与平台之间的关系是何等脆弱。但事实也证明了有实力的平台在面对突如其来的风险时，是能够沉着应对，并给投资人及整个行业以合理的答复。

　　本文笔者从投资人风险保障的角度，来看看行业内主要平台的保障方式并做一对比。

　　一、平台保障投资人资金安全主要涉及三种方式

　　据笔者了解，知名P2P平台在对投资人资金安全保障方面还是有相对靠谱的法门。当下，主流平台在保障投资人资金方面主要运用了三种方式，即风险备付金、第三方担保、履约险。

　　笔者以网贷之家百强榜前20家平台为样本来分析，其中有风险备付金的平台共10家，分别为宜人贷、拍拍贷、微贷网、人人贷、爱钱进、点融网、搜易贷、51人品、易贷网和口袋理财。剩余的10家平台中，陆金服为投资人提供的担保方式为履约险；搜易贷、有利网、翼龙贷、团贷网、PPmoney理财、开鑫贷、人人聚财则涉及第三方担保。

　　值得注意的是，搜易贷部分产品为风险保障金担保，另一部分产品为合作的第三方保障。而麻袋理财无担保机制，在笔者多次与其客服沟通中，被告知，平台只与银行达成资金存管协议，其他相关信息未透露。

　　另外，爱钱进的官网上也看不到风险准备金的相关信息，其客服给出的解释是，根据网贷的相关政策不宜宣传，但相关机制还是存在的。

　　二、样本平台中四家风险备付金余额超过5亿元

　　由于样本平台中半数平台的保障方式为风险备付金，笔者将会单独对相关平台的备付金来源、余额、计提方式进行分析。

　　从表2中(除点融网、爱钱进未披露风险备付金余额)可以看出，宜人贷、拍拍贷、人人贷、51人品4家平台的风险备付金余额已经超过5亿元。

　　事实上，任何行业都存在劣币，但不可否认的是，网贷行业正朝着良好的方向发展，业内多数平台都在努力合规，并且用合适的方式在维系和投资人的关系，保障投资人的利益。在这种背景下，投资人也应保持理性，选择适合自己的方式理财!

责任编辑：Rachel