莫开伟（特约评论员）

　　据媒体报道，银行系P2P平台在最高峰时有将近20家展业，而如今仍在发标的却只剩下6家，分别是陆金所、民生易贷、E融E贷、开鑫金服、金开贷、有氧金融。曾于2016年6月获得互联网金融创新奖的小苏帮客，更是已经停摆一年。

　　银行系P2P平台发展曾呈井喷之势，备受业界关注。如截至2016年12月31日，陆金所累计注册用户数达2838万人，增长幅度为55%，全年零售端交易量达到15351.63亿元；期末零售端资产管理规模4383.79亿元，活跃投资用户数740万人，较上年末增长103.9%。又如小苏帮客运营一年，总交易额达3.05亿元，注册客户2.3万余人，累计为投资人赚取收益近564万元。这些都表明，银行系P2P经营在同行业独占鳌头，发展势头喜人，令整个网贷行业垂涎。

　　然而，今天绝大多数银行系网贷机构都悄悄退出了舞台。按道理讲，有银行背景的P2P平台管理相对规范、内控机制相对健全、投资者对其信任度较高，在与同业竞争中应该具有得天独厚的竞争优势。据相关资料显示，投资者对银行系P2P平台的满意度高达85%，而对非银行系平台的满意度则总体较低；且银行系推荐度高，超九成的投资者会主动或在别人询问时推荐银行系P2P平台。然而，让人难以理解的是，在这样的有利背景下，银行系P2P平台却选择了退出。这其中到底有何隐衷呢？

　　据分析，造成目前这种格局的原因有四方面：其一，网贷业监管趋严，要求越来越规范，打业务“擦边球”和钻政策漏洞越来越难。在业务逐渐规范的大环境下，银行系网贷像原来那样赚钱几乎不再可能。其二，银行内部也掀起了严厉的监管风暴，“三违反、三套利、四不当”对银行业监管套利、流向资产泡沫领域和资金脱实向虚起到了震慑与遏制作用，银行系P2P平台在业务上的“模糊地带”有可能被彻底铲除，这在很大程度上迫使银行机构收缩网贷平台。其三，随着监管趋严和深入，银行系网贷平台存在的系列问题也逐渐暴露出来，需要银行机构对P2P网贷发展进行重新思考与定位，并采取谨慎策略，放缓甚至收缩激进扩张的态势，以防止经营风险外溢而影响银行机构本身的经营安全。其四，随着国家对网贷行业的清理整顿，投资者普遍对网贷业的投资安全产生担忧，这在很大程度上导致了网贷业务的萎缩，也致使网贷业投资收益下降。在这种背景下，银行系P2P平台的投资收益也呈下降趋势。此外，银行系统的维护成本较高，对于客户数量较少的银行而言，该类业务的性价比并不高，这也是银行系P2P平台自动退场的原因之一。

　　银行系P2P的退出对整个网贷业及金融业来说未尝不是一种好现象：一是有利于银行集中精力搞好分内业务，把更多精力用在为实体经济服务和推进普惠金融服务上，提高银行机构的服务效率。二是有利于银行业规范业务经营行为，推进金融监管，为扭转银行业资产泡沫及避免资金进一步脱实向虚发挥出重要作用。三是有利于净化整个网贷业生态，形成网贷业经营公平竞争的格局。四是可为投资者营造可信赖的投资环境，带动其他网贷平台规范经营。

责任编辑：韩希宇