据日本共同社报道，当前，日本大型银行的商务模式进入了转型期。背景原因在于央行的货币政策导致的超低利率以及活用IT的“金融科技”(FinTech)发展。

　　各行加快了增长空间较大的海外拓展，对以日本国内贷款为核心的原有业务则着手大幅精简。以地区贷款为主的日本地方银行则日益陷入困境。

　　据报道，“有必要实施彻底改革”。瑞穗金融集团社长佐藤康博在13日的财报发布记者会上宣布将削减两成国内据点，始终表情严肃。

　　日本大型银行经历泡沫经济崩溃后的金融危机，多次合并或整合经营，扩大了规模。2000年代初，目前的三大银行集团结构确定了下来。

　　日本各大银行都留存着扩大后的店铺网以及泡沫经济期前后大量雇用的员工。虽然受到高成本体质的拖累，但通过贷款也赚取了一定的借贷利差，所以此前并非大问题。

　　但日本央行的负利率货币政策令形势大变。在借贷利差被急剧挤压的同时，企业的资金筹措方式变得多样化，银行的存在感减弱了。

　　报道指出，率先行动起来的是三菱日联金融集团(MUFG)，把重心转向海外拓展，海外部门已占集团利润的约4成，预计最快2018年度就将达到5成。瑞穗金融集团和三井住友金融集团也在加紧转向海外。

　　报道称，对日本各家银行而言，眼下最大的问题就是成了“冗余装备”的国内店铺网。MUFG旗下的三菱东京日联银行的来店顾客数10年来减少了4成，网银交易急速增加。

　　行长三毛兼承表示“将使用数字技术，把9500人份的业务量改为系统操作”。三大集团计划合计精简超过3万人份的业务量。

　　报道还称，与在海外找到出路的大型银行相比，日本地方银行的王牌很少。受地区经济衰退和大型银行攻势的影响，地方银行的贷款陷入了低迷。某大型地方银行相关人士透露说，“因为负利率政策，越是此前依赖债券运用的银行，处境越艰难”。

　　日本政府金融厅称“要维持地方的融资中介功能，整合也是选项之一”(某干部语)，敦促实施整合；不过，也出现了因地区内所占份额过高而被公平交易委员会叫停整合的事例。若继续如此，地方银行可能会陷入两难处境。

　　根据日本金融厅的估算，2016财年超过5成地方银行的主营业务变为亏损。“地方银行危机”正在以超过该厅设想的速度进展着。所剩时间不多了。

责任编辑：韩希宇