近日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成，并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步解释说明。业内人士认为，此次57号文明确了具体的整改和备案时间表，意味着网贷平台“合规”将提速，明年整体备案后，行业将迎来更加良性的发展。

　　分类施策

　　57号文指出，各省市应成立由省(区、市、计划单列市)金融办、银监局及人民银行分支机构、公安、通信管理、工商管理等部门组成的联合整改验收小组，进行交叉核验，统筹考虑并确定联合整改验收标准和措施。各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示，公示时间不得少于两周。

　　记者注意到，57号文要求各地整治办分类施策，严防被检查机构“带病”通过验收。一是对于验收合格的P2P平台，应尽快备案登记，确保其正常经营；二是对积极配合整改验收工作但最终没通过的机构，可根据具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组；三是对严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的机构，应由相关部门予以取缔；四是对逃避整改验收，暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构需高度重视，恢复经营后也需酌情予以备案；五是对业务余额较大、影响较大、跨区域经营的机构，由机构注册地整治办建立联合核查机制，向机构业务发生地征求相关意见。

　　同时，57号文明确指出了不能备案的情形:一是对2016年8月24日后新设的P2P平台，本次网贷整治期间原则上不予备案登记；二是对自始未纳入本次整治的各类机构，在整改验收期间提出备案申请的，各地整治办不得予以进行验收及备案登记；三是对《P2P管理暂行办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人上线的规定，P2P自2016年8月24日不再违反，相应存量业务未化解完成的P2P不得备案登记；四是对开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等有业务的P2P，应暂停新业务，逐步压缩存量，否则不予备案。对于在规定时间内未通过本次整改验收、无法完成备案登记但依然从事P2P业务的机构，各省将予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站等。

　　加剧洗牌“按照去年互联网金融专项整治的安排，原本今年3月底前要完成整治工作，但因平台众多，情况复杂，整改进程一拖再拖，期间也出台过校园贷、首付贷、金交所、现金贷等整顿方案。”网贷之家研究院院长于百程向记者表示，57号文明确了具体的整改和备案时间表，意味着监管层已基本掌握行业情况，后续工作将提速。

　　于百程认为，57号文的内容较符合行业现状，明年整体备案后，行业认同度将明显上升，将迎良性发展。“各家平台业务模式各不相同，验收重点会有所差异，57号文采用整改验收合格一家、备案一家的方针，有利于树立案例性标准，平台之间也有所参照。”

　　于百程进一步指出，“57号文关于债权转让的认定，比较人性化。总体看，对于出借人之间进行的低频次债权转让，应认定为合规。资产证券化、超级放贷人、定期活期、净值标等方式的债权转让，应认定为违规。其中，以定期理财产品形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应认定为违规，这一条涉及的大平台较多，对网贷平台产品设计影响较大。”

　　对于57号文禁止风险备付金保障方式，鼓励第三方担保，于百程表示，“风险备付金有自担保的争议，模式与网贷机构的信息中介定位不符。今年以来，部分大平台已取消这一保障方式。而第三方担保的保障方式包括履约保证保险、第三方担保机构担保等。此外，本次整改未提及存管银行属地化要求，称网贷机构应与通过中国互联网金融协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。近期，网贷整治小组与中国互联网金融协会发布了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》。目前，协会已组织完成前期准备，近期正式开展测评工作。”

　　值得一提的是，于百程指出，“57号文要求对开展过涉及房地产首付贷、校园贷及现金贷等业务的网贷机构，应暂停新增业务，对存量业务逐步压缩，制定退出时间表，对相关监管要求下发后继续违规发放以上三类业务的机构不予备案。由于网贷平台的首付贷和校园贷业务基本已调整完毕，而现金贷的规范整顿文件刚刚下发，因此对于有违规现金贷业务的平台，影响将比较明显，平台将加速整改。”

　　对于本次整改，记者询问多家P2P网贷平台，他们均表示，将积极响应国家监管要求，越先合规发展越有优势。爱钱进执行副总裁蔡园竹表示，“公司在三方面做了调整。首先，与华夏银行(600015,股吧)北京分行签署资金存管协议。其次，严格控制平台撮合的借款项目金额，使其符合监管要求。第三，为申请备案做积极准备。今年爱钱进已通过信息安全等级保护三级测评，其他合规事宜也在稳健推进中。”

　　据网贷天眼不完全统计，截至2017年11月底，我国P2P网贷平台数量达5381家，在运营平台1825家，同比下降4.60%，许多平台被动或主动退出了市场。而57号文明确明年6月底为整改验收的大限，意味着未来几个月里，网贷行业洗牌将更剧烈。

责任编辑：方杰