年关将至，银行的揽储大战也如约而至。除了上浮存款利率，提高理财收益之外，存款赠礼品的戏码也重出江湖。

　　存款赠礼品？银行花式揽储

　　又值年末，各家银行为迎接年终大考，“争储”之风再起，近期各大行也悄悄调高了存款利率。

　　据了解，目前央行执行的存款基准利率，一年期利率为1.5%。记者走访发现，四大行各期限的存款利率基本保持一致，上浮程度相对较低。相对来说，股份制商业银行以及城商行的上浮程度要更大一些。如河北银行一年期存款利息加到了2.25%，较基准利率上浮了50%；而廊坊银行一年期存款利率为2.1%，较基准利率上浮40%。

　　此外，记者在走访过程中发现，不少银行也推出了“存款送礼”的活动，而赠送的礼品则五花八门，其中出现最多的有食用油、大米、购物卡等。

　　对此，一名不愿透露姓名的银行从业者表示，按规定商业银行不得采取“高息揽储吸储”“非法返利吸存”等手段违规吸收和虚假增加存款。“不过，存款‘送礼’是否涉嫌违规很难界定，也有的银行采取存款有积分、积分兑礼品的方式来变相‘赠送’，这种方式已经成为年末银行员工揽储的重要手段。”

　　多重因素加剧今年揽储压力

　　一名股份制商业银行负责人告诉记者，事实上，年末“冲时点”的情况一直存在，只不过相较以往，今年也出现了一些新情况。

　　“其实各行每个季度末都有揽储任务，尤其是年末，资金面、流动性紧张已成惯例，除了冲时点，还要考核日均存款量，抢占市场也成了必然。”同时上述负责人也表示，去年以来，监管部门加强了对同业和投资业务的管理，表外理财产品被纳入考核规模受限，而表内理财产品本身规模有限，这也加剧了今年年末银行的揽储压力。

　　有业内人士也指出，上周三（12月13日）美联储如期宣布加息25个基点，紧接着，央行出手上调了逆回购中标利率和1年期中期借贷便利（MLF）操作利率。央行的变相“加息”让本就年末“缺钱”的银行资金更加紧张。

　　“此前银监会还发布了《商业银行流动性风险管理办法（修订征求意见稿）》，对银行最大的影响是通过监管指标间接影响银行的资产负债结构，提高传统存贷业务的占比，对于一般性存款等稳定性负债的需求加大，各家银行对存款的争夺将会更加激烈。”

　　理财产品收益率或持续上行

　　在上述因素叠加影响下，年底银行理财产品收益率也一路走高。

　　据普益标准监测数据显示，11月473家银行共发行了10799款银行理财产品。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.65%，较上期上升0.07个百分点。而进入12月，收益年末翘尾现象则更加凸显，记者通过统计多家商业银行官网理财产品发现，预期年化收益率超过5%的理财产品不在少数。

　　有专家表示，在年末MPA考核、美联储大概率“加息+缩表”等压力下，市场资金面偏紧情况将会延续。“不管从资金投放量还是资金利率成本来看，12月份的资金都会非常紧缺，12月中下旬银行理财产品的收益或将持续攀升。”

责任编辑：方杰