不少专家认为，目前多数直销银行创新能力不足，其根源在于机制和定位不明确。在国有金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚看来，争取设立独立法人的直销银行，才能真正激发潜力。“银行内部去做直销银行，很容易沦为一个渠道，也不可能有真正意义上的产品模式、运营模式的革新。唯有完全独立的子公司，才能摆脱母银行在理念、激励上的约束，更好地融入互联网，探索出新的业务模式，才能真正打开想象空间。”

　　曾刚认为，目前百信银行是第一家独立法人的直销银行，预计未来会有更多银行积极尝试，其带来的业务模式、产品理念的创新值得期待和观察。

　　毕马威中国银行业主管合伙人、金融科技合伙人王立鹏表示，独立法人直销银行是中国银行业发展过程中，具备关键改革创新使命的商业化手段，其展现的全新形象、经营模式、客户接触方式给传统银行业带来了新的生机。独立法人直销银行的建设应当充分考虑未来经济整体趋势、客户生态演化及科学技术进步所带来的影响，特别要从技术应用突破的角度，关注“客户、产品和服务”的体系性，以及“监管、合规和风控”的完整性。从战略高度打造一个模式创新、合规安全以及具备高水平管理能力的银行体系生态，以成就未来制胜之道。

　　“从国际上看，优秀的直销银行都是自主经营的独立法人实体。”董希淼指出，通过对直销银行公司治理体系、业务管理体系、产品服务体系和风险控制体系的重建和创新，提高直销银行在银行集团内部的独立性和话语权。在直销银行与银行母公司之间实现管理隔离、业务隔离、声誉隔离、人员隔离、信息隔离，既有助于直销银行大胆试错、积极创新，也有助于银行业稳健经营，维护金融体系稳定。

　　而令人欣喜的是，直销银行子公司试点有望扩围。银监会副主席曹宇此前在百信银行开业典礼上表示，直销银行子公司试点具有重要意义，银监会积极支持商业银行在依法合规、风险可控的前提下，稳步开展直销银行子公司试点，同时将对其按照商业银行统一标准实施持续监管。银监会将不断总结试点经验，及时评估试点效果，适时扩大试点范围，探索不同形式的直销银行子公司试点经营模式。

　　蒋则沈强调，直销银行未来要真正成功和可持续发展，必须充分尊重商业银行的运行规律，服从金融监管各项法律法规；紧紧追随客户的在线金融需求，依托可靠、安全、便利的技术，稳步发展成为金融普惠和服务提升的重要金融支持力量。只有通过专业化、市场化、差异化的审慎经营，直销银行才能实现行稳、致远。

责任编辑：韩希宇