经历了去年一年的强监管，银行业回归主业、金融去杠杆的效果正显现在各类监管指标上。

　　2月9日，银监会召开2017年四季度主要监管指标吹风会，并回应下一步强监管措施等热点问题。银监会审慎规制局局长肖远企表示，当前银行业运行稳健，稳中向好趋势明显，流动性充裕，服务实体经济质效进一步提升。

　　总结去年银行业监管指标，银行业贷款增速显著高于资产增速、流动性充裕、资本和拨备充足、资产质量稳定向好等是主要特点：

　　1、资产规模首次突破250万亿元大关，但增速放缓：截至2017年底，我国银行业金融机构本外币资产达到252万亿元，同比增长8.7%，增速较上年末下降7.1个百分点。总负债233万亿元，同比增长8.4%。

　　2、贷款增速高于资产增速，银行业收缩表外业务明显。截至2017年底，各项贷款129万亿元，同比增长12.4%。其中，普惠金融力度加大，用于小微企业贷款和涉农贷款余额均达到31万亿元，同比分别增长15.1%和9.6%。

　　3、商业银行资本和拨备能力提升。商业银行核心一级资本充足率为10.75%，较上年末基本持平；一级资本充足率11.35%，较上年末上升0.1个百分点；资本充足率13.65%，高出最低监管要求近3个百分点，较上年末上升0.37个百分点。拨备覆盖率181.42%，较上年末上升5.02个百分点。

　　4、资产质量稳定向好。截至2017年末，商业银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率1.74%。不良率已连续一年保持稳定。

　　5、流动性充足。银行业流动性比例50.03%，存贷比70.55%，流动性覆盖率123.26%，说明银行业资产负债匹配较好。

　　监管部门如何评价银行业“成绩单”

　　肖远企的重点表述：

　　一是，尽管银行业各项指标持续向好、风险总体可控，但也存在发展不平衡的地方。不平衡主要体现在不同机构、不同区域、不同业务和公司管理水平的差异。

　　二是，在业务领域的差异中，肖远企重点提及了特殊目的载体（spv）和多层嵌套的风险和杠杆仍比贷款业务要严重，这些领域的风险暴露还要持续一段时间。

　　三是各家银行的公司管理水平，特别是公司治理，也是监管认为有待完善的方面。“‘三会一层’运行不规范、股东干预、隐形股东、股权代持的情况还存在，需要继续完善。”肖远企说。

　　四是虽然银行业各项指标向好，但监管仍要坚持底线思维，把事情看得更严重一些，把问题看得更多一些。但监管部门仍非常有信心、有决心解决掉这些问题。

　　五是今后的监管方面，“我们的监管手段和监管工具箱较多。有比较完善的压力测试，在不同情景之下对银行不同业务领域均有压力测试。也有风险应急预案，有缓释和化解风险的一系列措施和手段。”肖远企说。

　　监管罚单是不是“逢罚必公开”

　　在今天的吹风会上，针对有媒体提问近期银监会公布了一系列巨额罚单，但市场上质疑对于每张罚单是否都有必要公开的问题，银监会法规部副主任王振中表示，在加大监管执法力度、严肃整治银行业市场乱象的工作上，银监会坚持“以公开为常态，不公开为例外”的原则。信息公开向金融机构传递了强监管严处罚的监管导向，发挥“处罚一个，震慑一片”的警示作用。

　　“行政处罚信息公开首先是贯彻依法行政的方针，落实《政府信息公开条例》的规定和国务院关于’行政许可、行政处罚信息双公示’要求的具体举措。行政处罚信息公开也是国际监管的惯例，对于发挥巴塞尔协议Ⅲ关于监督检查和市场约束两大支柱协同作用，具有非常重要的意义。”王振中说。

　　哪些例外情况是行政处罚不公开的？对此，王振中表示，对于涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的行政处罚信息，或者公开后可能危及国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定的行政处罚信息，银监会依法不予公开；对于公开后可能影响重大经济、金融政策实施或者影响经济金融秩序的行政处罚信息，也可以暂不公开，待影响因素消除后再适时公开。

　　值得注意的是，王振中称，在公开时机的选择上，银监会也充分考虑对行业和市场可能造成的影响，对于重大案件一般在周五下午股市收市以后才公开，主要是为了给市场一个充分消化的时间，减少市场误读。

　　监管要求：县域资金要主要用于县域建设

　　十九大报告和中央经济工作会议上均提出，精准脱贫是未来三年三大“攻坚战”之一，金融扶贫作为普惠金融的一部分也将在今年被更加强化。

　　券商中国记者了解到，今年以来，各省政府已经将精准脱贫作为主要任务来做，甚至西部部分省份将精准脱贫作为头等大事来做。

　　“今年我们省分行信贷投放的主要任务就是围绕金融扶贫展开，总行在扶贫信贷方面也专门给与了较大力度的资源支持。扶贫信贷主要在异地扶贫搬迁贷款、产业扶贫贷款等方面发力。”一大行西南地区省分行副行长对券商中国记者称。

　　监管部门对于普惠金融的态度同样坚决。肖远企在会上强调，金融机构要加大以精准脱贫为代表的普惠金融的支持力度，重点是提高普惠金融的可得性和降低融资成本，银行业金融机构特别是国有大型银行要发挥带头作用，履行好社会责任，平衡好盈利和普惠的关系。

　　此外，肖远企表示，各类银行业金融机构要准确定位，回归本源。农村中小金融机构，例如农信社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行，以及农业发展银行等农字头机构，其目标定位应该是服务于三农，服务于乡村振兴战略。其他银行机构要主动作为，国有大型银行要下沉服务网点，特别是农业银行的三农事业部，要真正把三农服务好。国有大型银行、股份制商业银行，城商行等，要优化在县域及县域以下的网点布局，资金要主要用于县域建设和乡村振兴发展。政策性银行、国家开发银行则加大对农村基础设施的信贷支持力度。

　　本文首发于微信公众号：券商中国。

责任编辑：方杰