从2014年试点开始，民营银行已经走过三年的路程。截至目前，17家民营银行已全部开业，其中2017年当年共有9家开业。目前民营银行发展状况如何，又面临哪些问题？

　　近日，银监会在新闻发布会上对外表示，民营银行总体较为稳健。

　　一是资产负债快速增长。截至2017年末，民营银行总资产3381.4亿元，同比增长85.22%，其中各项贷款余额1444.17亿元，增长76.38%。

　　二是盈利状况良好。2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元，是上年同期的2.09倍，资本利润率和资产利润率分别为5.06%、0.76%，同比分别提高0.3、0.04个百分点。

　　三是整体风险较低。截至2017年末，民营银行不良贷款率0.53%，低于商业银行平均水平1.22个百分点，资本充足率24.25%，流动性比例98.17%。

　　民营银行服务人民群众有亮点，有不少意外收获。银监会指导民营银行坚持差异化市场定位，积极践行普惠金融。

　　一是有效降低融资门槛。民营银行积极运用移动互联网、大数据挖掘等技术，帮助众多缺乏信用记录和抵质押品的客户获得信贷支持，有效降低融资门槛。

　　二是创新风控手段实现“提速降本”。有些民营银行以数据化的风控系统替代传统银行人工处理，实现自动化、批量化、低成本的流水线式信贷放款，不仅降低了银行运营成本和客户融资成本，还有效减少了贷款客户申请和银行审核的时间，达到“秒申秒贷、实时放款”的客户体验。

　　三是丰富金融产品拓宽融资渠道。有些民营银行针对不同类别客户的融资需求和现实困难，丰富信贷产品，改进信贷流程，帮助拓宽融资渠道，小微企业和个体商户可凭借收款数据获得贷款资金支持，收款越多，贷款额度随之提高，有效缓解了小微商家因缺少抵质押和经营数据而难以获得融资的问题。

　　还处在幼年期的民营银行，自身模式与发展环境都存在不少问题，如品牌知名度不高、客户的信任感有待于建立、负债能力有待于提高和拓展、贷款客户的获取方式需要更加多元并有效、风控体系需要经受时间考验、中间业务有待于开拓、政策有待于进一步放松等。

　　总结起来民营银行面临的问题可以分为三方面：自身的能力建设（是否有足够的负债能力、获取优质客户的能力、风控能力等）、市场竞争（与国有大行、股份制银行、城商行、小贷公司、农信社等金融机构相比，是否有足够的竞争力）、政策环境（是否有足够的政策支持）。这些问题需要一步步解决，这也决定了民营银行从建立走到成熟，会有很长的路要走。

责任编辑：方杰