摩根大通、花旗与富国银行于上周五分别公布了2018年第一季度业绩报告。值得一提的是，这三家银行在电子银行和移动金融方面展现出强劲的上升势头，在网络金融用户规模上均呈现出两位数的增长。

　　摩根大通：网络金融是获客和留住客户的重要手段

　　摩根大通2018年第一季度实现每股净收益2.37美元，高于2.28美元的美国银行业平均水平，当季营业收入同比上升了10%，达到285亿美元，好于市场分析人士预测值8.6亿美元。

　　除了财务报表之外，摩根大通还对外披露了一些具体业务的经营情况，其中网络金融活跃客户数量达到4790万，相比去年同期增长120万。摩根大通CFO Marianne Lake表示，这是一种“结构性”的增长，表明在当前的趋势下越来越多的普通客户接纳了网络金融服务。

　　Marianne Lake同时表示，近几年客户呈现出在不同的银行和金融服务商之间越来越强的流动性，其中网络金融服务的体验和产品质量越来越成为牵引客户“转换门庭”的重要风向标，也因此银行和金融机构也在不断提升网络金融服务水平以留住存量客户，并拓展增量客户。

　　值得注意的是，摩根大通一季报中指出，目前这家银行共保有5100个实体网点，相对于去年同期的5217个有所减少，令人联想到近期英国劳埃德银行宣布削减200个营业网点的消息，也从一个侧面反映了网络金融逐渐普及，线下网点纷纷转型“瘦身”是全球银行业共同的趋势。

　　就具体网络金融业务统计数据来讲，摩根大通目前移动金融用户共有3090万，季内增长90万，比去年同期增长360万。据摩根大通CFO Marianne Lake解释，这样的增长态势应归功于电子账户和远程开户系统的逐渐成熟和完善。

　　“移动金融发展同时也能带动信用消费业务扩张和储蓄额的增长，也为吸引增量客户增添了动力，或许在移动金融的带动下，甚至连网点业务也能焕发新的活力。” Marianne Lake这样评价移动金融对于该行综合业务的影响。

　　Marianne Lake进一步指出，摩根大通在上一个财年全行储蓄额增长了六个百分点，增速在全美银行业内保持领先，尽管与自身相比有所放缓，但Marianne Lake表示对前景抱有信心。同时，服务费收入在去年整个财年内增长了7%。

　　花旗银行：移动金融将助推零售业务发展

　　花旗集团同样于上周五（4月13日）公布了一季度财报，花旗银行当季营收189亿美元，比去年同期183亿美元营收略有增长。并实现每股1.68美元净收益，好于分析人士预测的每股1.61美元。贷款总额同比增长7%，达到6730亿美元。信用卡贷款总额1590亿美元，高于去年同期水平（1520亿美元）。

　　花旗集团表示，数字银行业务为该行北美地区营收增长起到了很大的贡献，季报显示，当前花旗银行活跃网金用户大约1800万，在过去的一年内增长13%，其中移动金融用户首次突破千万，并在一年内增长了25%。在全球市场中，花旗银行目前拥有700万美国境外的网络金融服务用户，去年一年内增长了14%。在花旗银行全部移动金融用户中，活跃用户已达到400万，同比增长36%。

　　花旗银行CEO Michael Corbat表示，去年全年该行1/3的新客户通过电子渠道开户，显示出数字银行在获客方面的强势动力。

　　该行CFO John Gerspach同时表示，花旗银行近期力推的新数字银行系统将成为该行下一步转型的关键，特别是移动银行的更新换代和业务领域扩张将持续为花旗银行下一步的零售战略提供源源不断的动力。

　　John Gerspach进一步解释道：“发展和创新数字银行业务是目前每家银行巩固核心市场和客户的必要手段，花旗银行也是如此，整个过程或许看起来将很漫长，但其本身已经成为一个必将长期推进的基本战略。而我们近期的目标是将在第二季度末全面更新目前的各个数字银行版本，并于第三季度加大网络金融业务的营销力度。”

　　John Gerspach也提到了信用卡业务的现状，他认为花旗银行仍然在信用卡业务中保持强势，2017年全年信用贷款增长5%，同时信用卡业务营收同比增长8%。

　　富国银行：全行10%房贷通过数字抵押贷款应用发放

　　富国银行上周五公布的一季报显示，该行一季度每股收益1.12美元，同样好于分析人士预测的每股收益1.06美元。但受此前因抵押贷款和汽车贷款违规操作导致的10亿美元罚单影响，富国银行盈利规模可能因此缩水，但一季度营收总额2190亿美元仍好于预测的2170亿美元。

　　随着一季报的公布，富国银行CEO Timothy Sloan高度肯定了该行在去年正式上线的新版数字抵押贷款应用程序的贡献，Timothy Sloan认为，新版应用程序大大提升了用户体验和改善了贷款流程，尤其是加快了购房贷款申请和发放的速度。同时他特别指出，在过去的三月份当中，富国银行全行已有10%的房贷申请通过该数字应用申请、核准并发放。

　　富国银行CEO Timothy Sloan同时指出，该行数字银行用户在过去一年内规模增长了13%，而相对应的是网点柜台和ATM机的数量减少了4%。同时，富国银行在第一季度关闭了58个线下营业网点，并计划在今年内进一步削减大约300个线下网点。

责任编辑：Rachel