券商中国记者从交行获悉，该行今日发布《关于进一步加强民企金融服务的指导意见》，从稳预期、改机制、拓渠道、腾资源、降成本五个方面，明确二十二条具体政策措施。

　　交行明确表示，要“确保四季度新发放小微企业贷款平均利率比一季度下降1个百分点”，并将民营企业视为交行的战略性“命运共同体”。

　　在这之前，工、中、农、建已先后出台支持民企融资的政策。此番交行跟进，也意味着中国银行业的标杆——五大国有银行先后表态支持民企发展，对国企民企一视同仁，清理掉“玻璃门”、“旋转门”，预计后续还有其他银行陆续跟进。

　　在今天举行的第九届财新峰会上，中国银保监会副主席周亮在演讲中还透露，本周银保监会将会出台《支持民营经济发展的指导意见》，到时会上报党中央、国务院。这些措施主要是打通金融和实体经济循环中间的肠梗阻和中梗阻，特别是要打通毛细血管的微循环。

　　交行发布“支持民企22条”

　　在交行发布的“支持民企22条”中，首先强调的是重新梳理、检测授信政策。对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止，在制定新政策时也克服唯规模、唯行业、唯所有制的评价体系，只唯优劣。

　　对一些杠杆率较高、暂时有困难导致付息能力较弱，但市场前景较好、管理比较规范的民营企业，交行表示，将分析具体原因，不断贷、不抽贷、不压贷，通过重组、欠息减免、担保买断等方式继续支持。

　　交行也表示，将从改进考核机制、优化资源配置、加快尽职免责和容错纠错机制建设、完善专项授权入手，建立解决民营企业不敢贷、不愿贷问题的长效机制。

　　在产品和服务创新方面，交行也多管齐下，拓宽民营企业融资渠道。具体包括：

　　1、丰富线上类融资产品，通过循环授信、无还本续贷等方式支持小微企业资金需求；

　　2、对优质民营客户可采用无担保、无抵押的信用支持方式；

　　3、探索发放商标专用权、股权、专利权、海域使用权、承包地经营权、排污权等各类权利质押贷款；

　　4、通过出口信用保险保单融资和出口退税账户质押融资支持外贸企业；

　　5、大力推动供应链融资业务发展，继续推广交行“蕴通供应链”系列产品，加快打造“蕴通e链”系列产品；

　　6、持续优化开户手续，配套日常结算优惠套餐。

　　同时，在民企债券融资方面，交行将积极参与民营企业债券融资支持工具的开发工作，改善支持民营企业债券发行环境。选择优质民营企业试点创设信用风险缓释工具（CRM），所创设工具可直接占用债券发行人可适配的流动资金贷款授信额度。

　　券商中国记者了解到，交行与中债信用增进公司共同为北京碧水源科技创设的“18碧水源CP002信用风险缓释凭证”已于日前挂网公告。这也是继2010年该行为TCL集团创设“10交行CRMW001”，成为全市场首家信用风险缓释凭证创设金融机构后，再次推出信用风险缓释凭证。

　　交行透露，该行还将积极对接部分近期设立的民企扶持基金。同时结合投贷联动、股权融资支持工具创设等，主导设立各类民营企业支持基金，并以基金管理人身份带动社会资金注入，尤其是对具备技术优势、成长稳定、发展前景较好的科创企业，以及区域内产业龙头、就业大户、战略性新兴行业等关键重点民营企业，协助化解股票质押违约等流动性风险。

　　此外，交行还通过存量资产移位再贷、加快不良处置、加强表内外资产清收管理、市场化债转股等方式，挪腾资源，盘活信贷存量，释放自身潜力以满足民企融资需求，并选择符合条件的大中型民营企业开展市场化债转股合作。

　　交行明确表示，要“确保四季度新发放小微企业贷款平均利率比一季度下降1个百分点”。并将持续规范服务收费行为，落实收费减免政策要求。同时加强科技运用，线上线下融合，减少授信环节，提高审批时效，多措并举降低企业融资成本。

　　五大行均作出表态

　　近期大行在支持民企融资方面频频表态。上周四央行召开的金融机构货币信贷形势分析座谈会也指出，针对部分企业仍面临的融资难、融资贵问题，“金融部门要主动担当”、“提高政治站位”。

　　1、10月16日，工行与百家民营骨干企业举行座谈会，并于会后签署了《总对总合作协议》，涵盖装备制造、食品饮料、环境保护、交通运输、IT与电信、纺织、化工等行业。

　　工行董事长易会满表示，下一步，工行将在四个方面进一步提升对民营企业的金融服务水平，包括继续加大对民营企业的信贷投入和支持力度、进一步坚持分类指导和差异化的政策、提供更加综合化的金融服务、加强投资银行服务等，争取普惠金融贷款三年翻一番。

　　在协议签署后不到一月时间，工行已通过多种渠道为民营企业提供了近百亿的融资支持，其中净增贷款42亿元，增幅5.15%。

　　2、11月9日，中行发布“支持民营企业二十条”，从优化授信政策、提高服务质效、加强资源配置、健全尽职免责、拓宽融资渠道、降低融资费用、完善服务模式、创新产品服务八大方面重新全面梳理民企贷款，对可能不利于服务民企的条款和制定进行修订或废止。

　　此后，该行同样与春秋航空、金风科技、亨通集团、特变电工、沙钢集团、玖龙纸业、富通集团、长城汽车、大疆创新、三一集团、均胜集团、永辉超市等各行业龙头民企签署“总对总协议”。

　　3、11月12日，农行制定出台《关于加大力度支持民营企业健康发展的意见》，围绕加大信贷投入、完善政策制度、创新产品与服务模式、推进减费让利、拓宽融资渠道、助力企业纾困、确保商业可持续、加强组织领导与正向激励等八个方面，提出了二十二条针对性措施。

　　通过建立总、省、市三级行民营企业“白名单”、增配战略性信贷计划、单列小微企业信贷增长计划等多种方式，充分保障民营企业和小微企业的信贷资源投入。从明年起，实现民营企业贷款增速和增量稳步提升，力争三年后，民营企业贷款增量占新增公司类贷款的比例符合监管要求。

　　4、11月15日，建行连续出台《进一步加大支持民营和小微企业发展的通知》和《中国建设银行支持民营经济指导意见》，在落实中央政策要求、强化信贷政策支持、优化绩效考核、差别化信贷政策、完善经营方式、加强科技驱动、推进全面主动风险管理、加强沟通与舆论引导等八个方面，提出了进一步加大支持民营和小微企业发展的26条举措和工作要求。

　　5、11月19日，交行发布《关于进一步加强民营企业金融服务的指导意见》，从稳预期、改机制、拓渠道、腾资源、降成本五个方面，明确二十二条具体政策措施，切实提升服务民营企业水平，助力实体经济发展。

　　建立解决不敢贷、不愿贷的长效机制

　　除了在挪腾资源增加民企授信、减费让利、丰富融资产品等方面纾困民企融资外，五大行也在健全绩效考核和尽职免责方面发力，着力解决银行不敢贷、不愿贷的长效机制。

　　事实上，这也被民营企业频频提及。11月14日，在上海银保监局筹备组组织召开的在沪银行和保险机构与民营企业座谈会上，一家民企代表提到，一些银行信贷员向他表示有自己的难处，做三十家民营企业也就放贷1亿，而做一家国企就能达到1亿的量。而且民企一旦坏账，自己也要担责。

　　针对这个问题，上海银保监局筹备成员蔡莹表示，银行要优化激励和问责机制，提高基层的放贷积极性，对没有完成指标的经营单位负责人，在评优晋升时，要一票否决；落实有关提高民营企业小微企业不良容忍度的监管要求，不良率在可容忍范围内的，如果不存在违法行为，要免于追究信贷人员的合规责任。

　　交行也在“支持民企22条”中表示，将从改进考核机制、优化资源配置、加快尽职免责和容错纠错机制建设、完善专项授权入手，建立解决民营企业不敢贷、不愿贷问题的长效机制。

　　具体而言，交行将在绩效考核中强化服务民营企业的正向激励，提升经营绩效考核中民营企业和普惠金融考核权重。对未能达成普惠金融监管指标的经营机构实施降档惩罚，引导分支机构提升支持民营企业积极性。继续对普惠贷款实行优惠的内部资金转移价格。

　　另一方面，交行还将加快尽职免责和容错纠错机制建设，完善尽职免责实施办法。在监管允许的风险容忍度内，不良信贷资产当事人依法合规开展业务，勤勉尽职履行职责，严格遵守职业操守，没有以贷谋私、利益输送等个人行为的，应免于责任追究。最大程度调动信贷人员服务民营企业和小微企业的积极性。

　　此外，交行将运用专项授权助力破解民营企业融资难问题。提高专项融资授权针对性，适当下放授信审批权限，逐步加大省分行向省辖分行自主转授权力度。结合当地支柱行业、优质客户、快捷抵押贷等产品，加大对民营企业融资支持力度。除继续实施项目制专项融资授权外，对小微企业进一步推行零售业务批发做，丰富小微企业标准化产品等其他专项授权。

责任编辑：晓丽