一般来说，每到年末，尤其是每年的最后一个月，市场流动性都会比较紧张，无论是银行、其它金融机构还是企业都会比较缺钱，所以经常会发生市场利率年末翘尾这种现象。

　　银行到年末面临MPA考核，资金压力也比较大，银行本意是想上调存款利率揽存的，尤其是小银行。现在很多地方性的城商行、农商行、农信社资金压力都很大，贷款额度都放完了，但拉存款很难，所以他们最想提高存款利率。

　　但是存款利率不是你想提高就提高的，银行的存款利率要受存款利率定价自律机制约束，也就是行业的约束，有些小银行已经将存款利率上浮到顶，没办法再提高了。

　　如果央行不加息，即使是年末，大家也很难看到存款利率全面上升的现象。

　　不过银行有其它办法去揽储，虽然存款利率没有提高，但是很多银行到了元旦前夕或是春节前夕，都会搞一些存款送礼品的活动，比如送米、面、油之类的，这也是一种变相加息的方法。

　　此外，银行还可以通过其它办法揽储，比如提高大额存单、结构性存款的利率，大额存单的最低购买起点是20万元，结构性存款的最低购买起点是1万元。

　　大额存单比定期存款利率要高一点，比如很多中小银行3年期和5年期大额存单利率在4.2%以上，还可以靠档计息。

　　结构性存款现在平均利率在3.8%-4%之间，大银行的低一些，小银行的高一些，短期的低一些，长期的高一些。结构性存款是保

　　此外，今年民营银行的创新型现金管理产品、智能存款比较火爆，现金管理产品活期利率能达到4%以上，智能存款3年或5年期以上可以达到5%以上，并且靠档计息。

　　小小金融表示，大家也没必要非得盯着实体银行的定期存款，如果非得在实体银行存款的话，尽量选中小型银行，利率会比大型银行高一些。

责任编辑：方杰