大概有不少人和笔者一样，站在大街边上伸手拦出租车，但那些空空的出租车不会停下。大冬天的，笔者还要在冷风中凌乱。于是，我们只好默默地掏出手机，找打车软件。而如果自己没装打车软件，那就得奔着微信和支付宝的小程序去了。

　　打车场景交互的第一步已经不能靠“招手”来解决了，而要靠线上的这些APP或小程序。

　　场景的交互让用户和商家建立直接联系，这是一种能力。做生意，场景真的很重要。

　　这种线上化的场景交互能力，银行现在很需要。

　　开放，银行和互联网公司殊途同归

　　微信和支付宝都要玩小程序，这其中的原因之一就是要将更多社会服务的交互场景纳入到自己的生态体系中。

　　交通、医疗、保洁、搬家、生活交费等等都可以在小程序中完成。

　　入口统一，服务多样，平台战略，生态建设在的互联网经济中缔造了一个又一个的互联网巨舰。一旦用户们习惯了这艘巨舰的存在，习惯了它们提供“赢者全拿”的服务，原来旧有的场景就会被抛弃。

　　比如报刊亭给手机充值，比如去银行网点查询余额，再比如去电力局交电费。

　　为了应对互联网企业的这些场景策略或平台战略，银行其实也已较早布局开放银行战略。

　　中国电子银行网近期做了个关于开放银行的专题，对国内外开放银行的情况做了梳理。这里边有一个比较有意思的现象：国内和国外的表现有着明显的不同。

　　中国社科院金融所所长助理杨涛也在2月份的一次公开场合中提到了这个不同点：在英国，开放银行是先有监管，然后才有银行的行动，国内却是银行先行动，监管制度在后面积极跟进。

　　我们从上表中可以看出，银行所谓的开放和互联网公司的小程序差不多，都是将接口统一对外，以完成对相关场景的“占领”。

　　至此，我们可以看出，不管是银行还是互联网公司，他们都走在同一条路上——在自己的平台上搭建更丰富的场景。

　　开放是一种能力

　　银行之所以要开放，说到底还是在提升自己的场景线上化能力，场景服务能力，以及与其他企业开展竞争的能力。

　　北京农商行网络金融部副总经理徐家琨曾表示，银行需要打造API银行，构建无边界场景服务，提升场景融合能力，以无处不在的银行服务更好的满足客户金融需求。

　　因为软硬件技术的发展，移动互联网的应用已经十分普及，用户使用习惯的线上化趋势几乎不可逆，这必然导致以前旧有的一些金融行为和金融场景的价值逐渐减少。比如去银行网点的次数、现金取款次数、转账交易次数，甚至个税查询、征信查询等。

　　而开放银行就是希望通过API等方式的开放以完善自身的线上化服务能力，将服务能力进行场景线上化改造，进一步锁定自己与用户之间的联系。这种能力不仅关乎银行未来的生存和竞争状态，也将影响到每一位金融消费者。

　　开放银行不是“玩儿”的心态

　　银行发展开放银行不可能会以一个“玩儿”的心态来对待，更不可能是一蹴而就的。在开放的路上，很多环节都需要谨慎处理。

　　银行坚持审慎稳健经营，监管层也是审慎监管。按照杨涛的话来说，在发展开放银行过程中，数据开放、监管制度方面都需要等待，等待制度和相关细节的完善。但也不能干等着，该布局还是要布局，该研究还得去做好研究准备。

　　银行走开放路线，势在必行，但也不可病急乱投医，在合规的前提下，以满足用户日益习惯的线上化场景需求为目的，循序渐进地进行。

责任编辑：王超