参赛单位：上海玳鸽信息技术有限公司

案例名称：数字化-区块链汽车金融资产管理系统及操作方案

案例简介：

近期，玳鸽应邀参与某信托机构的信托计划发行，针对某汽车融资租赁公司的优质资产进行应收账款的贷款。

在主体信用较弱的前提下，如何快速、精准地从海量资产池中筛选出标的资产，并监督资产的后续安全运行、及时处置不良资产，玳鸽依托大数据、AI和区块链等技术，将资产可信数据入链，建立数套模型，量化入池的风险和收益，给信托机构提出了坚实的依据，从而实现资产的穿透，推动了信托计划的顺利发行和平稳运转。

本案例，充分证明了区块链技术在金融资产托管服务中的优点，支撑了信托机构的消费金融资产管理目的，并显著提升了其对于资产包的主动管理能力。

项目背景：

以玳鸽信息服务该信托机构第一期资产标的——汽车资产展开背景介绍：

参与主体：

A机构：意图开辟消费金融市场的某信托机构；

B公司：某汽车融资租赁公司，业务规模居于行业中游；

玳鸽：金融科技公司，为AB双方提供资产管理服务。

背景：

B公司经营业务稳健，但由于主体资质非3A，抵押资产（分散全国各地的汽车）难以量化和确权。而A机构又有着避险诉求，缺乏技术对资产包进行有效管理，想要进军利润丰厚的汽车金融领域，却难以切入。

实施项目：

面对上述机会与挑战，玳鸽以区块链为基础，结合人工智能、大数据及物联网等新金融科技手段提出解决方案，贯穿资产的确权、入池筛选、安全监控和风险处置等环节，提升尽调效率，保证了资产包的安全度和穿透式监管。

创新技术/模式应用：

下述步骤，均基于玳鸽为A机构和B公司部署的BaaS系统及DApp上完成：

业务数据上链：融资租赁公司用玳鸽DApp进行展业，上链经营数据真实、加密、不可篡改

资产筛选：玳鸽用自研资产包AI筛选模型对上链资产进行评估形成可信数字资产（包含资产规模、资产的市值、资产净值和折扣率）

资产打包：根据金融机构的要求筛选出合格资产标的进行打包并发起融资请求，金融机构获得应收债权并放款给融资租赁公司。

资产监控：金融机构通过bass系统实时监控资产包运行情况（收益率、逾期率、坏账率等），能第一时间锁定问题资产点，采取替换等处置措施。

解决行业哪些痛点：

依据以往为客户服务，在实际业务中碰到的困难，我们总结，能解决如下行业难点：

1、 确权：

资产的确权：针对传统项下（例如供应链、票据流转、应收账款保理等）的金融资产确权难，导致权责不清，风控流于形式等痛点，我们通过分布式存储机制，强化资产的权属界定，从而降低供应链风险；

2、 尽调及贷后风险控制：

海量资产的尽调和贷后的风险控制：针对诸如汽车、信贷和消费等资产小额分散的行业，提出差异化的资产入池筛选模型和贷后的风险预警处置等模型，解决传统项下抽样调查无法覆盖海量资产进而导致偏误的痛点，提升了资产包的定价精度，满足金融机构的合规要求；

3、 融资：

为中小企业融资纾困：针对弱主体信用下的资产筛选、风险评估和运行监控等难题，基于“1、2”等提出整套解决方案，解决相关行业内，非头部企业的融资难、融资贵等痛点。

执行过程及风险控制：

1、 提出方案：在融资租赁公司B向金融机构A发起融资申请后，玳鸽经过初步尽调，提出了对应的解决方案，方案包括模型的建立和SDK的部署等；

2、 资产筛选：A机构基于玳鸽提供的若干模型及自身要求，对B公司的部分存量资产利用进行初筛，确定资产包的概况（规模、优劣度和剩余期限等）；

3、 B公司尽调：A机构对B公司进行实地尽调；

4、 内部风控合规：A机构内部过会，确定是否合作，授信规模及条件；

5、 资产打包：A机构通过玳鸽部署的SDK，在线上进行最终的资产打包；

6、 计划发行。

过程中的风险控制：

风险主要在于，基于对行业的理解和融资双方的诉求，建立的资产入池筛选等模型务必经过完整的α-β测试，若模型偏误较大，存在劣质资产入池或监管乏力的风险。

对此，玳鸽基于8年的汽车金融服务经验，深度参与行业调研，并组织算法专家，不但打磨并试验相关模型，有效控制了可预期的风险。

效果评估：

玳鸽助推的本信托计划，提升了信托机构的主动管理能力，符合资管新规要求。

1、 丰富资产：拓展持牌金融机构的资产选择范围，从传统的房地产（已开始受到监管限制）到利润丰厚的消费金融，玳鸽利用技术实力帮助机构解决了分散资产的筛选、评估和运行预警等难题，为机构拓展消费领域奠定了基础。

2、 科学尽调：提供数学模型量化入池资产，资产尽调的履行可在线上完成，极大降低了信托的人力成本，同时，模型做到资产全覆盖，也降低了传统抽样调查造成的偏差。

3、 盘活存量：帮助中小融资租赁公司盘活了手里的存量资产，促进行业健康发展。

4、 资产确权：进行了资产的确权，降低双方的交易成本，在未来，资产的交易会脱离繁琐的公证，资产流转的加速，推动了经济的增长。

责任编辑：方杰