参赛单位：安徽省农村信用社联合社

案例名称：“金农信e贷”大数据信贷应用

案例简介：

“金农信e贷”是安徽省联社顺应“互联网+大数据”发展趋势，加快金融科技建设的生动实践，也是全省农商银行助力乡村振兴战略实施、落实“最多跑一次”改革、提升普惠金融质效的重要举措。

“金农信e贷”以大数据技术为驱动，面向个体工商户、公积金客户、社保客户及城乡居民等各类群体提供全线上、自助化的便捷贷款服务。用户可随时随地自助申请贷款、自助签订合同、自助借款还款，系统自动审批、灵活定价、科学授信、快速放款。

项目背景：

为贯彻落实国家关于强化金融产品创新、服务乡村振兴的号召，同时积极应对外部挑战，安徽省联社前瞻性打造“金农信e贷”。2016年在亳州药都先行试点，效果显著；2018年在试点基础上推出全新“金农信e贷”；2019年正式发布、推向全省。

创新技术/模式应用：

“金农信e贷”全面整合了手机银行、网上银行、核心、信贷等多个省联社业务系统，同时接入智慧城市大数据和第三方社会化数据，建立客户准入检查、授信评级、利率定价、风险预警等多个模型。“金农信e贷”通过全面扩展用户信息收集渠道，打造了360度客户信息视图，实现精准构建客户画像。全省农商银行通过数据分析，就可对用户进行评估并自动授信，实现‘秒批秒贷’，使‘金农信e贷’真正具备了便捷、高效、灵活三大优势。

解决行业哪些痛点：

“金农信e贷”的推出，对于银行来说，大大提高了处理贷款申请的效率和准确性。过去处理贷款申请，需要线下大规模收集用户信息和审核众多繁杂纸质资料，消耗大量人力、时间成本，现在有了金农信e贷，效率提高很多。

对于广大用户而言，“金农信e贷”一是解决了“融资难”的痛点，用户只需打开安徽农金手机银行一键申请，足不出户即可随时随地享受“掌上贷款”的便捷服务，免去了奔波网点、办理抵押的冗长手续和繁杂流程，真正实现了“让数据多跑路，让群众少跑腿”；二是解决了“融资慢”的痛点，用户线上自助申请贷款、自助签订合同、自助借款还款，最快3分钟贷款即可到账，全力打造了“秒批秒贷”的高效体验；三是解决了“融资贵”的痛点，通过全面接入智慧城市大数据和第三方社会化数据，利用云计算技术建立客户身份审核、授信评级、利率定价等多个数据模型，实行一户一价，大大提升了利率定价的准确性与灵活性，同时也真正实现了“阳光办贷”。

执行过程及风险控制：

2016年，“金农信e贷”率先在亳州药都试点上线，走出了大数据创新普惠金融的第一步；2017年进一步扩大试点范围，在涡阳、利辛、蒙城三县快速上线运行，获得广大客户的一致好评；基于前期试点效果良好，省联社决定在全省范围全面试点推广，在亳州模式的基础上，重构了全省统一的“金农信e贷”平台，并于2018年10月28日正式投产上线。

全省统一的“金农信e贷”系统上线后，省联社按照“成熟一家、上线一家”的原则进行分批推广。先后于2018年11月启动第一批5家农商银行、12月启动第二批22家农商银行、2019年3月启动第三批38家农商银行、5月启动最后第四批14家农商银行。目前，“金农信e贷”业务已实现全省覆盖。

效果评估：

“金农信e贷”自2016年开始试点以来，已迅速成为安徽城乡客户尤其是个体工商户、创业群体以及消费客户的“最佳选择”。到2019年7月底，全省用户通过“金农信e贷”累计提出52.90万次贷款申请，54.78万户居民获得授信、金额达596.96亿元；用信余额267.07亿元，累计放款245.71万笔、943.30亿元，用户及交易规模均位居国内区域性银行前列，其品牌和社会影响力也在不断提升。

责任编辑：王超