参赛单位：浙商银行股份有限公司

案例名称：“增金智投”基金组合投资产品

案例简介：

增金智投是浙商银行全新发布的一款基金组合智能投资服务。该服务采用人工智能+基金专业投研的运营方式，借助大数据分析、量化金融模型及专家智慧把握客户需求。我行接受客户委托，根据客户的风险承受能力、投资意愿等综合评估信息，通过电子渠道向客户提供组合产品展示并由客户主动申购或者定投我行代销基金组合的服务。

项目背景：

浙商银行一向致力于银行将金融服务融入到具体场景的需求中，依托互联网、大数据、AI等金融科技提升客户黏性和金融服务维度。为解决我行客户在基金投资中的痛点，总行零售银行部于今年成功孵化全新的基金组合投资产品——增金智投。

创新技术/模式应用：

1. 增金智投基金组合投资产品采用“智能算法+基金专家”的双擎模式，依托强大的智能算法，通过科学的资产配置及策略配置体系，保证大数据模拟最优投资比例。同时，配合汇添富一流的投资团队，系统的管理人精选体系，让增金智投成为真正解决客户投资烦恼的一款智能化组合投资服务。

2. 增金智投的策略灵活、方案精准、时效性高、调仓成本较小，采用与汇添富公司定向合作的模式，在业务效率、客户交易成本等方面有着显著优势。

3. 基于客户基金交易数据及以往线上交易数据精选60多支基金入池，各类基金的投资方向及持仓策略区分度明显，达到产品类型全覆盖。

4. 1000元起购门槛、顺畅的操作流程、精美的交互界面，为客户提供极致的组合投资体验。

解决行业哪些痛点：

目前大众投资者的痛点：缺乏长期合理投资规划；缺乏对风险的认知与管理；缺乏对基金产品的了解，难以甄别优质产品；难以及时有效地跟踪市场动态。而同时基金服务上也有三大不足：同质化产品众多，大多数产品风险收益特征不明确，投资风格不稳定；同类产品业绩差别显著，长期稳定的优异产品占比较低；缺乏满足客户个性化需求的投资方案。

然而增金智投基金组合投资服务正好可以通过深入分析客户的风险偏好，应用科学的大类资产配置投资理念，选取优质的基金标的，有针对性的提供一揽子基金组合配置服务解决方案，有效解决个人客户面对大量基金产品存在的“买什么”、“怎么买”、“买多少”的疑问。

执行过程及风险控制：

一方面，客户投入资金后，资金按产品池内比例分配，根据组合内每只基金的净值形成组合净值的概念，并以涨跌幅的形式展现给客户。同时，后端有专业管理人团队及算法支撑，实时监控客户盈利情况及市场动态，在必要的情况下向客户提供调仓建议并由客户主动发起调仓，通过调仓改变原有持仓比例，可以及时优化组合并把控风险。

另一方面，基金组合投资严格遵从监管及我行基金代销业务的相关规定，从产品准入、客户风险评估等环节严格把控销售风险。

效果评估：

增金智投产品的研发，体现了我行坚持以科技创新引领新零售发展的决心。自2019年6月上线以来，因其科学的运作模式、亲民的投资门槛而深受我行零售客户喜爱。增金智投不仅提升了我行零售产品的多样性，并且作为基金投资的明星产品，必将带起我行代销业务的另一波新高潮。

责任编辑：王超