参赛单位：宁夏银行股份有限公司

案例名称：新型银企直联

案例简介：

宁夏银行BANK4.0时代的已经来临，在移动互联网金融服务的浪潮下，基于企业网银的银企直联业务应该发挥更重要的作用，宁夏银行也尝试建立开放银行，实现账户开放、支付开放、产品开放，形成自己特色的金融服务体系，为小微企业、实体经济提供更丰富、更安全的金融服务。我们相信“未来的银行将不再是封闭的，未来的银行将出现在客户所需要的地方”，开放的银行正日趋成为金融业尝试和探索的主要方向。

日前，宁夏银行联合中国金融认证中心合作开发新一代银企直联业务，在银企直联企业客户开放创新方面迈出了探索的步伐。

项目背景：

传统银企直联部署缓慢，稳定性不佳

宁夏银行能够提供完整的银企直联标准接口，可为客户提供账户查询、转账支付、批量代发、跨行批量转账、超级网银、行名行号下载等多种定制化服务，可满足银企直联客户的日常财务管理需求，然而再业务实施过程仍有很大的提升空间。

银企直联和其他银行系统不同的是，它是一种隐性的服务，它将企业自身资金管理软件和银行系统链接了起来，方便企业实现账户信息整合。便于企业全面系统的掌握其资金运用情况、账户余额变动情况，更好的控制资金规模和流向，为生产经营决策提供依据。实施的客户均为有自身独特的业务需求，传统的企业网银已经不能满足客户的业务诉求。将企业ERP或财务系统与银行对接不失为解决客户个性化、定制化的一种方案， 但是作为中小银行，普遍意义上的银企直联存业务银行仅是被动的提供账户及渠道服务，无法深挖客户资源，创造更大的价值，同时实施过程中接口需要联调，普遍存在联调效率不佳、测试困难，上线时间不定的问题，严重影响客户体验。

如何兼顾“为客户提供优质的银企直联服务”与“获取优质企业客户”，由被动的服务提供方变为主动的获客渠道，成为宁夏银行亟待跨越的栏杆。而实际上，这也是大多数中小银行银企直联业务的瓶颈。

创新技术/模式应用：

从“UKEY+客户端”到“易企连” 让连接更高效

2018年宁夏银行与CFCA合作推出基于硬件加密的“易企连”解决方案,并在2019上半年，在宁夏水务投资集团银企业务中落地实施。该方案采用银企直联前置一体机的方式，通过内置数字证书的硬件级加密卡，在提升交易安全性、业务稳定的同事，充分保障用户的合法身份认证和交易的安全性。

快捷的业务实施获得客户及分支机构的好评。采用新型银企直联接入模式，从申请到开立账户，到业务调试完毕，仅用不到两周时间，即投产上线。新业务模式相较于传统的主机+客户端+UKEY极大节省了调试时间。

不仅如此，宁夏银行在银企直联业务方面也进行了有益的创新。

解决行业哪些痛点：

通常的银企直联业务，银行是根据客户的财务系统厂家来进行联调，每上线一家新的客户，均需要与财务系统厂家进行联调、测试、上线，人力与实践成本需求巨大，而新的银企直联接入模式为标准化、快速开展银企直联业务创新提供了契机。

一品牌财务管理或ERP厂家仅调试一次，就可以满足后续大多数银企直联客户的业务上线需要，用户体验也获得大幅提升，为快速实施银企直联业务提供了一种建设性、实用性的解决方案。

执行过程及风险控制：

效果评估：

整合，建设宁夏银行资金管理平台的基石

至此，宁夏银行已具备标准化的账户、渠道输出体系，安全可靠、高易用性的中间前置平台，具备与主流ERP系统对接的能力，通过整合资源，具备了建设宁夏银行资金管理平台的基石。宁夏银行新型银企直联项目是宁夏银行积极推进线上金融输出的一次成功尝试。作为一家积极拥抱互联网科技，通过科技为金融赋能的银行，宁夏银行深知金融与科技只有强强联合，才能发展更大活力的重要意义，不断吸收业界最新的金融理念应用于金融业务创新。

宁夏银行将积极与主流ERP平台合作，互赢获客，互利合作，通过共享客户资源，优势互补，探讨业务合作模式，积极拓展一条服务中小企业的银企直联之路，通过快捷的银企直联业务，在ERP系统中即可完成银行提供的各项金融服务。今后宁夏银行将脚踏实地行动，深耕客户，不断为客户推出更加贴心的产品与服务，激发出更大的内在价值。

责任编辑：王超