参赛单位：包商银行股份有限公司

案例名称：大有智投+手机银行

案例简介：

以虚拟机器人基于客户自身理财需求通过算法和产品的智能化推荐并实现公募基金产品的以往人工理财顾问的投顾服务展开的一站式交易平台服务，实现用户资产组合和一键下单的智能化资产配置解决方案。

项目背景：

为推送包商银行手机银行在公募基金产品端的投顾服务能力，面向线上和个人理财客户提供全方位的智能化财富画像的千人千面的一站式理财平台，为客户提供一揽子投资组合

创新技术/模式应用：

运用机器学习算法，结合包商银行财富管理实践及基金研究经验，在此基础上构建的以公募基金为基础的、全球资产配置的“智能基金组合配置服务”。在客户进行投资期限和风险收益选择后，大有智投会根据客户自主选择的“目标—收益”要求、构建基金组合，由客户进行决策、“一键购买”并享受后续服务。

解决行业哪些痛点：

1 解决一站式理财服务的财富管理新趋势

2 将主动投资与被动投资相结合的投资方式，通过机器+人有效实现收益率的保证和风险管理

3 将大类资产配置和普通客户的投机心理向财富管理和长线投资转化

4 解决投资顾问和大量投资客户之间人数上的不对等，有效解决标准化线上投顾服务的能力

5 有效实现资产组合和配置实现投资收益的长效管理

执行过程及风险控制：

1 满足用户的适当性管理需要，结合用户的收益预期、风险等级、投资周期来制定相应的千人千面的投资组合管理

2 执行通过算法和机器学习来执行的风险管理机制，避免人的主动干预

效果评估：

1 有效提升包商银行的投顾服务能力和金融零售服务半径，实现投顾服务的7*24小时陪伴

2 有效建立用户从单一产品向组合产品的投资管理的组合配置的投资者教育

3 有效实现用户在调仓等摩擦成本上的的收益损失

4 提升银行中收及公募基金的销售能力

5 实现对客户投资收益预期的管理能力和千人千面的服务能力

责任编辑：方杰