参赛单位：齐鲁银行股份有限公司

案例名称：轨道交通智慧出行票务支付结算项目

案例简介：

齐鲁银行基于互联网金融线上虚拟账户体系输出及支付渠道集成，为某城市轨道交通提供票务支付清算解决方案，帮助其实现了乘客APP端注册、绑定支付渠道、购票线上操作，支持银联、微信、支付宝等多个渠道的票款自动清分入账。通过乘客实名认证实现刷脸过闸机并扣款，减少排队时间并提升服务形象，为轨道交通行业打造了智慧出行解决方案。

项目背景：

为缓解道路拥堵，打造宜居城市，某市轨道交通计划于2019年初投入试运行，齐鲁银行作为其票务支付清算机构，为轨道交通出行场景提供了智慧金融解决方案。

创新技术/模式应用：

该项目基于齐鲁银行“智慧出行票务清分系统”（以下简称”清分系统“），创新采用了“账户+支付+生物识别”全流程解决方案，为乘客提供了线上购票、无感进出站出行体验：

一、 实现”生物识别+支付“技术在出行场景的大规模应用，减少乘客通行时间，提升出行体验；

二、 银行级专业账户体系：系统基于多级虚拟账户体系，为乘客建立身份信息及票款资金专属载体；

三、 多渠道来账清分架构：系统整合银联、支付宝、微信等线上支付渠道，以及闸机、自助购票机、智能POS等线下收款机具，通过统一支付平台为上述渠道实现来账清分并存储流水台账；

四、 多样化增值服务：为满足乘客报销需求，系统实现与电子发票系统对接，在APP端为乘客提供基于购票信息的电子发票服务；

五、 乘客购票行为分析：清分系统采用成熟的大数据分析技术，通过建立购票及交易流水数据仓库，为轨道交通管理方提供符合安全规范要求的乘客行为数据，以便为乘客提供个性化精准服务。

解决行业哪些痛点：

该项目的成功实施，为城市轨道交通领域打造了安全、便捷、高效的身份识别与票务支付清算系统，为乘客提供了智慧出行的线上支付场景，为管理方有效降低了人工售票及对账成本，主要作用如下：

一、 方便乘客出行：乘客在手机APP端即可规划出行路线，随时随地购票，在闸机处实现快速进出站，减少排队购票及通过时间，全程无需服务人员参与，使乘客出行更高效；

二、 降低票款处理成本：清分系统与轨交后台系统对接，实时共享乘客交易信息、票务信息、资金信息等，全流程自动化处理，每日日终零差错对账，减少了窗口工作人员数量，降低财务对账成本；

三、 智能分析乘客行为：以往管理方在完成出票后，与乘客的服务过程即终止，即便乘客经常乘车，也无法掌握更多信息。该项目实施后，管理方可通过系统提供的“出行大数据”客户视图，为每一位乘客建立专属画像，以便为其提供更加智能、个性化的贴身服务，提升乘客体验，为出行场景嵌入智能营销元素，进一步满足轨道交通行业市场化竞争需求。

执行过程及风险控制：

一、 完善的对账机制：清分系统自动根据银联及三方支付对账流水及交易流水进行汇总勾对，保证乘客虚拟账户资金与轨道交通台账的一致性和准确性。对账全程自动处理，确保差错率不高于0.001‰，支持对账单核对、汇总金额对账与交易明细对账三种方式；

二、 支付业务风险控制全流程：清分系统全面接入齐鲁银行风控系统，实现风险识别与监控；通过大数据实现整体风险状况统计与分析，可通过设置阀值进行实时预警；

三、 安全可靠的系统建设标准：清分系统运行于“两地三中心”运营体系中，采用多机集群、负载均衡等技术，具备高冗余、多级备份等特点。

效果评估：

项目上线后，系统稳定运行，现金交易比例下降，乘客通过清分系统购票的规模快速增长，具体效果如下：

一、 在短短一个半月时间内有效保障了3万名乘客购票流程安全、顺畅，且乘客注册量及交易规模持续保持快速增长；

二、 项目基于线上虚拟账户体系输出及支付渠道集成，占据了轨道交通出行这个高频度应用场景入口，为该市市民提供智慧出行服务，为城市现代化建设提供普惠金融力量；

三、 项目创新实现了多级虚拟账户多渠道来账清分架构，是齐鲁银行面向出行场景、服务民生消费的成功应用，为未来场景金融、生态金融发展树立了典范。

四、 未来，齐鲁银行会全面提升服务公共事业及民生项目的能力，在支持当地发展建设、助力打造现代化智慧城市进程中贡献力量。

责任编辑：方杰