当前商业银行展开了以客户为中心、以数据为基础的数字化转型工作，利用新技术对客户服务和业务流程进行数字化再造，提供全渠道、无缝式、个性化的产品和服务，目标是全面实现业务处理的数据化、自动化和智能化，一改以往独立场景、碎片化、机械化的金融服务模式，转为深入洞察客户需求，实现从“信息”到“感知”的转换、从“数据”到“价值”的飞跃。为此，本刊记者采访了大连银行首席信息官吴春杰，以深入了解大连银行在数字化转型道路上的科技创新与发展。
Q：伴随金融科技的创新发展和深入渗透，银行业已步入了全面数字化转型的新时期。对此，大连银行如何布局数字化转型策略，把握未来发展先机？
吴春杰：可以预见，随着数字化转型工作的成功实践，金融行业将迎来更高质量的发展。大连银行科技系统建设较早，近年来也做了一些深入调整，数字化转型首先从零售业务的数字化布局开始。
零售业务更贴近老百姓的生活，从该角度切入，如何能够更加快速、便捷地让零售客户感受到大连银行的数字化体验，是转型所要思考的核心问题。
基于此，大连银行主要进行了几方面的转型实践：首先做线上化扩展，将传统业务从线下迁移到线上来处理；其次是考虑外部合作，与互联网金融企业一起探讨、合作线上化的业务创新；第三是从渠道角度考虑，改进客户的渠道体验效果。
从银行科技角度而言，我们的客户较多，除了终端用户之外，行内的用户也是科技部门的客户，所以数字化转型更要从整体客户体验的角度逐步深化。
从数据的重要性而言，银行的业务运营整体源于数据的支撑。银行业务多数以后台为主，现在需要继续前移到中台甚至前台，即打造数字化平台，把数据中台建起来，从客户营销、客户画像，行为分析等角度来服务客户。
从管理角度而言，客户经理包括管理人员，需要能够分析到客户的想法；另外需要组织一些营销活动，包括活动的发起、过程、效果分析，判断什么样的活动适合于什么样的客户群体。
对于整体数字化转型工作，无论从哪个角度出发，均需要实现从数据到服务的提升。正如智慧银行和智慧网点的建设水平有待进一步提升。大连银行在市区的四个中心支行网点压力很大，主要服务对象是一些基层百姓，中老年较多，网点的服务能力急需提升。可以通过自助设备优化网点服务流程，先由客户经理引导客户办理一些简单业务、非现金业务，逐步让客户适应自助服务设备的方便与快捷，缩短业务办理时间，提升服务体验。
此外还有远程柜台，相当于上门服务，2019年计划对此进行持续优化。首先提升响应速度，实现微服务化。针对市场、业务部门提出的需求，科技部门及早响应调整，缩短产品研发投产时间，适应市场发展需求。
Q：作为一家不断向市场化、精细化、智能化全速迈进的现代商业银行，金融科技发挥了哪些方面的关键作用？
吴春杰：金融科技这些年在整个银行业的应用都非常广泛，现在到了一个时代的制高点，正如一种化学反应，不断助推金融业务的创新发展。目前已经实现了金融科技的全面应用，例如生物识别，它提升了验证体系，更加安全高效，服务手段更加多样化。从运营角度而言，各种基础架构的建设，包括云计算、大数据等，开启了全面应用的新阶段，对银行系统升级发挥了重要的关键支撑作用。
目前大连银行的云平台开始建设，整个资源池已搭建完毕，包括网络资源、计算资源和存储资源，按区域做了不同拆分，便于系统资源的按需分配。对于大数据的相关内容，之前主要发挥后台支撑作用，进行统计分析、报表制作，现在这些应用正逐渐嵌入到实时业务里，对金融行业的运营起到了必备工具的重要作用。
Q：大连银行在数字化转型过程中，需要打破哪些发展瓶颈？
吴春杰：其实从技术角度而言，难点并非太多，现在主要面临的是选择难点，因为需要选择的东西太多。当一个人在选择某个方向或者某种技术时，可被选择的内容越来越多，所做的抉择也就更加复杂。作为一家城商行，自身的技术能力有限，比如做POC测试等工作时，均需要投入大量的精力进行技术方向及外包力量的选择。
此外，除了系统开发，银行的科技运行更是重中之重。系统开发的再好，如果运行总出问题，也会被一票否决。从目前整体情况来看，需要进一步完善灾难备份、业务连续性体系，通过先进的技术手段使之更加完善。一方面系统监控层面急需加强，实现对资源需求的实时监测与分析。另一方面每年年初就制订全年的应急演练计划，并定期执行。
Q：您刚才谈到了选择的难点，请您分享一下您对数据中心基础设施运维的选择经验。
吴春杰：基础设施的运维至关重要，一旦出现故障，都将是毁灭性的打击。大连银行的数据中心2018年投产，我们在建设完成还未进行验收时，就开始了基础设施运维合作方的慎重选择。首先要考虑合作企业是否具有的丰富运维经验，是否有比较成熟的体系化能力。我们希望基于新数据中心的启用，一次性建立起全行的基础设施运营体系，利用外包服务商自有的体系化能力，固化并提升大连银行的IT运维水平。
在刚开始进行基础设施运维服务商的选择时，有多家企业共同参与，但就体系建设的自主性这一条而言，最终施耐德电气赢得了我们的认可。我们也希望通过此次合作，将服务商自成体系的运维经验留下来、传下去，并通过不断地提升与转化，最终强壮大连银行自身的IT服务能力。
Q：大连银行采取的双生产中心和双灾备中心的建设模式，得到了同业者的认可。在此请您重点介绍贵行数据中心的建设历程及成效。
吴春杰：大连银行数据中心基本按照T3+的标准建设，暖通和基础供电都达到了T4标准，并实现了双路设计。在数据中心应用部分和整体机房建设方面，采用了双模块网络，当其中一个模块出现故障时，另一个模块可以正常进行业务处理，保障了业务的连续性。
同时，原有数据中心作为了同城灾备中心，另外在重庆分行还建有异地灾备中心。新建的主生产中心计划在一年内完成整体搬迁工作，共分为六批，已完成两批搬迁工作。目前基本每月完成一批搬迁工作，预计今年10月份整体搬迁结束。
我们在数据中心搬迁过程中同时进行了老旧系统的改造工程。例如包括DNS、页面访问等系统，正在进行边迁移边改造。目前整体数据中心的双活是从应用角度而言，属于应用级双活。我们计划先从外围系统开始搬迁，之后再进行双活布局。例如在搬迁过程中对老旧系统进行架构和网络改造，为后续的双活建设做充分准备。
新数据中心的建设实现了两方面的突破。一是基础层面的改变。原有数据中心是在一个办公楼的基础上进行改建的，其基础条件并不能满足数据中心的高标准要求。新数据中心完全按照国家级标准，在基础层面的可靠性、稳定性、冗余度等方面均得到极大提升。二是在网络结构上，新数据中心启动了IT网络城的规划，按照新的网络架构搭建主网环境。从现有职能来说，既有主控中心，也有同城备用中心，数据中心的职能分工更加完善。
Q：新数据中心建成之后，对全行的科技战略，数字化转型将发挥怎样的引领与带动作用？
吴春杰：数据中心是全行的心脏，是银行业务持续运营的关键所在，因此数据中心的建设得到了行领导的高度重视与支持。
新数据中心建成后，银行技术架构体系发生了实质性改变。数据中心在开发过程中，应用技术体系建设首先考虑了资源的弹性分配，基础设施服务水平得到极大提升。另外，银行的管理秩序得到明显改善，对银行科技管理体系和机房管理水平提出了更高要求。
新数据中心的启用，行员们切身感受到了基于基础设施的改变，银行业务系统服务能力得到显著提升。科技形态的全方位升级，正在引领大连银行走上科技强行之路，在数字化转型浪潮中迎来新的跨越式发展。
责任编辑：韩希宇
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