2019年7月-10月，由中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）主办，《银行家》杂志、今日头条联合主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第三季——“元年与接续 梦想与现实”活动正在火热进行中，以下为热心网友投递过来的稿件。

作者单位：中国建设银行合肥电子银行业务中心

随着“互联网+政务服务”发展，大型商业银行纷纷寻求与政府部门合作，积极推进智慧政务建设，助力政府服务提质增效。而金融科技的迅速发展为推进政银合作、改变政府治理方式和百姓生活方式提供强大驱动力。

一、 背景

2016年以来，随着“互联网+政务服务”的持续推进，全国掀起了电子政务平台建设的热潮，各地区政府高度重视电子政务体系构建，尝试运用“互联网+”思维发展智慧政务平台。2018年《国务院关于加快推进全国一体化在线政务服务平台建设的指导意见》中提到，2020年底前，各省和国务院部门政务服务平台与国家政务服务平台应接尽接；2022年底前，全面实现“一网通办”。

在国家一体化平台建设和智慧政务推进过程中，政府往往存在机构内部业务协同难、与公众期待存在差距等问题，精准快速高效治理能力有待提升。而商业银行的互联互通、资源规模、系统整合与金融科技的优势恰好契合了政府优化业务流程、发展新型政务模式的需求。近年来，政银合力发展智慧政务，助力政府优化政务服务环境、提升网上服务能力，以便达到简审批、优服务、便利投资兴业的目标。而通过多区域、跨层级、全覆盖、集约化的服务平台建设，一方面，助力提升政府治理水平，促进政务服务提质增效，提高社会效益，实现优政惠民；另一方面，商业银行无形嵌入政务系统，有形打造品牌形象，重塑商业银行经营及赢利模式，将单点式、分散型营销获客变成系统性、网络化平台获客，有助于寻求新的业务增长点。

在政府智慧政务建设和政银合作的进程中，存在业务流程再造、数据壁垒、场景覆盖度衔接度不够等问题，政府的各项职能尚未实现最大化的高效便民。而大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术的蓬勃发展，使得金融科技这一利器成为助力政府深化“放管服”改革、推进政银合作的驱动力，也成为打造服务型政府、提升现代化治理能力的重要突破口。

二、 政银合作的发展现状

各大商业银行围绕解决社会经济发展的各种“痛点”和“难点”，积极发挥金融科技优势，聚焦信用体系、营商环境等领域的开拓与发展，参与到智慧政务这一“跨界”领域建设中，与政府部门开展了多场景多领域的合作，建立了“横纵交叉”的产品和服务体系。

从各大商业银行政银合作的示例中可以总结发现，当前政银合作的主要做法有以下三个方面：

一是整合现有政务服务内容，搭建智慧政务服务平台。商业银行通过与各级政府合作，打造公共服务场景生态，以搭建智慧政务平台为枢纽，构建全流程一体化平台化的在线服务，加快推进电子政务发展。2018年5月建设银行打响了市场政银合作的第一炮，联合安阳市政府、建行河南分行就共同搭建“智慧城市政务服务平台”开展合作，该平台搭建了公共资源交易和智慧人社平台，实现了政务服务和百姓办事的融合对接；2018年8月建行云南分行与云南省政府开展“互联网+政务服务”合作，并于19年1月成功上线运行“一部手机办事通”app，构建了面向云南省政府各级机构、各个领域的综合公共服务总入口和公共服务生态体系，推动政务服务“掌上办、指尖办”，实现了政府、企业和个人的服务闭环。

二是搭建线上+线下渠道服务场景，开展多领域合作。当前政银合作领域主要集中在缴费、出行、健康和公共服务等领域，一方面商业银行在线上渠道将部分政务服务功能嵌入到手机银行app、云平台场景建设等渠道中，开放更多政务服务线上端口；另一方面商业银行利用线下渠道将政府一些高频政务服务功能嵌入到网点STM中，协助政府延伸政务服务受理渠道，网点成为政务服务大厅的延伸。以工商银行为例，其借助具备“嵌入场景、输出金融”特征的API开放平台，聚焦政务、出行、教育等领域场景建设，线上推出智慧城市、智慧出行等多款云服务，线下网点上线社保、公积金等场景应用，如广东工行通过与省工商局系统直连，在辖内超700家网点为企业免费提供工商登记代办服务，真正实现便民利民。

三是利用金融科技优势，跑出政务服务加速度。首先，大数据、云计算和区块链技术，将数据与管理决策者有效连接起来，打通应用场景，提供多样化场景服务；其次，AI智能技术助力智慧政务民生场景建设，极大程度上推进民众办事效率、问题应答以及反馈的及时与标准化，助力政府开启数字政务时代，结合更多地应用场景为民众提供更好地普惠金融服务。招商银行充分发挥金融科技优势，通过与政府平台互联互通，打造智慧缴税、智慧出行、智慧医疗等多个智慧场景服务。以智慧出行为例，招商银行开发上线云南交警车管所窗口电子缴费系统，通过智能POS、二维码支付等便捷通道的搭建，实现一窗式电子缴费服务，让数据多跑路、群众办事少跑腿。

三、 当前政银合作存在的问题

当前我国政银合作整体上虽己初见规模，但在实际的合作过程中还存在着诸多问题，导致政银合作的整体水平不高，发展不充分，智慧化程度不高，公众参与度较低等问题。因此，要进一步分析现阶段政银合作中面临的现实问题与不足，找到关键的症结所在，从而推动政银合作的进一步发展。

（一）数据共享开放程度有待进一步加强

数据共享开放是政银合作的基础，数据共享开放程度的高低则直接影响着政银合作的效果。

当前，政银合作虽然取得了一定程度的成效，但从整体上看在很大程度上还存在着信息孤岛问题，数据的开放共享水平相对较低。一方面，由于缺乏统一的建设标准，顶层设计不足，各系统间数据存在较大差异，无法将政府与银行之间、政府各部门之间的系统进行顺利对接，导致数据信息难以及时共享；另一方面，很多政府数据都是分散在不同部门和系统之间，难以及时进行统一分析，也导致对数据的分析挖掘欠缺，难以发挥出数据的价值，无法准确定位哪些环节效率低、哪些业务重复、哪些流程相互依赖关系强，也无法预测公众对哪些服务需求大、对哪些流程意见多；同时，政银合作意味着政府将数据开放给银行，涉及到敏感性数据，政府部门往往担心数据泄露，对开放数据心存顾虑，这些都进一步加大了数据开放的难度，阻碍政银合作的深度发展。

（二）公众需求未得到充分满足

随着金融科技的发展, 公众对政府的服务也提出了更高的要求和标准，高效、便捷和智慧化成为公众对政府服务的新期待、新要求。

当前政银合作推出的产品和服务，公众的评价和满意度有待提升，公众需要政府服务高效、便捷、智慧化的需求尚未得到充分的满足。究其原因主要是顶层设计中较为缺乏以公众需求为主体的意识。现阶段政银合作过程中多以政府为主体，对当地实际情况和人们群众的实际需求考虑不到位，导致开发结果无法充分满足公众的需求。

（三）政银合作覆盖场景有待拓宽

当前，各大商业银行政银合作的领域多集中在政务办理、公共服务和生活场景类缴费等领域，政银合作的覆盖场景有待拓宽。

首先，政务服务覆盖场景单一，很多政务场景的电子化和平台化运营尚属于空白阶段，民生、营商和政务相关业务场景未实现全景覆盖；其次，政务服务全流程的场景衔接度不够，多为单一系统接口对应单一服务场景，存在分割化、碎片化现象。政务业务的办理往往涉及多个场景，当前各级政府、各领域的系统平台尚未实现互通互联，很多电子化的服务场景尚未实现全流程场景衔接；最后，商业银行政务服务场景搭建的渠道优势待进一步转化。在当前政银合作领域，很多商业银行金融服务的线上线下渠道尚未打通和实现政务便民服务，且在已有线上线下渠道转化的过程中，存在场景触点少、尚未完全实现政务办理前移等问题。

四、 金融科技驱动政银合作的展望

金融科技是金融领域供给侧改革的重要借力和倚仗，是助力政银合作创新发展的驱动力。未来，金融科技将成为赋能政银合作的利器，进一步助推以数字化、层次化、智慧化为主要特征的智慧政务建设。

（一）强化金融科技引领，推动数据共享开放

政银合作必然要面临大量的数据，面对当前数据共享开放程度较低的瓶颈，对商业银行的数据运营能力提出了更高的要求，商业银行在政银合作的过程中要进一步强化金融科技引领，推动数据共享开放。首先要开发以获客和价值创造为目标的政务数据获取平台，积极参与政府机构的相关数据标准制定，建立智慧政务系统的数据标准，提升政务数据采集、整理、存储、挖掘、应用、质量和安全管理能力，强化行业经营数据和个人客户数据的汇聚和细分。其次，商业银行应充分利用大数据和云计算等技术对于海量公共数据进行分析与挖掘，以支持政府在数据治理和大数据应用方面的服务需求，帮助政府开展公共数据治理，以共享开放的数据体系、数据集、数据服务接口（API）、信息资源目录为基础，实现数据的跨区域、跨层级、跨部门互联互通，探索政务数据与银行数据依法合规的互联共享机制，推动形成数据生态。最后，充分发挥人工智能、区块链、大数据等前沿技术的优势特征，尤其是区块链技术去中心化、去信任依赖、节点隐私保护等优势，最大程度消除政府部门担心数据泄露的顾虑。

（二） 聚焦公众需求，优化政务服务平台建设

政银合作的基本出发点就是满足公众高效、便捷的需求。针对当前公众需求尚未得到充分满足的现状，依托金融科技，深度挖掘分析公众需求层次，加快推进放管服改革。首先，在全国范围内，使用大数据技术结合银行金融数据及政务数据对民众需求进行分析，解读民众关注的政务及金融重点，分析民众的普适化需求，形成普适化解决方案；其次，关注地方特色化需求，将海量的数据进行综合分析处理，对目标对象进行挖掘，形成有针对性的特色化解决方案；最后，利用区块链技术以点带面，形成全国性的政银合作网络，为民众提供全国互联互通政务服务平台，不断满足公众对公共服务的需求。

（三）拓展应用场景，打造更多普惠服务

在场景搭建上，应基于政府、企业、民众的个性化、多样化需求，拓展应用场景，构建以政银合作为基础的智慧化公共服务生态体系，从而打造更多普惠服务。首先，整合现有政务服务场景，打通各地区各部门业务合作渠道，助力政府搭建全流程、全场景应用的政务便民服务平台，推动政务数据的场景化应用；其次，结合公众需求，新辟客户触点，搭建新的服务场景，将AI技术、VR技术应用于各大政银合作场景中，推动政银合作智能化发展，解决了人工服务的数量限制和时间限制，为24小时不间断服务提供可能；最后，多渠道推进场景服务建设。除在商业银行线上渠道整合和新增服务端口外，利用商业银行已有的网点和自助终端等资源，发挥线下渠道布局广、贴近市场等优势，梳理适合嵌入前端办理的政务服务事项，助力政府服务线下场景搭建，提供线下网点端政务办理流程，形成线上线下渠道协同、相互呼应的服务供给体系。

从“群众跑”到“数据跑”，从“来回多次跑”到“一次都不跑”，政银合作便民利民的背后，实际上是政府智慧政务的改革创新，也是商业银行金融科技跨界合作的重要成果展示。未来，商业银行应持续以此为契机，用金融科技结合国家发展战略，将金融科技作为重要战略支点，深化与各级政府的合作，以金融资源和科技优势助力政府现代化治理能力的提升，参与优化营商环境，引领数字经济发展步伐，营造新时代发展新格局，构建人民美好生活新愿景。

责任编辑：王超