原题：构建新一代数字化云平台 助力农行数字化转型发展——专访中国农业银行研发中心副总经理姚琥

中国农业银行研发中心副总经理 姚琥

邵山：农业银行今年启动了数字化转型战略，研发中心为落实数字化转型战略都采取了哪些举措？

姚琥：2019年初，行党委审时度势，确定了“数字化转型，再造一个农业银行”的总体思路，围绕“数字化转型”的战略构想，以行党委六维方略为引领，农业银行研发中心紧扣“互联网化、数据化、智能化、开放化”思路，以突出我行IT的特色和优势、支持产品线上化、业务平台化、经营数据化、服务生态化为目标，构建农业银行新一代数字化云平台iABC。

农业银行新一代数字化云平台是以人工智能、大数据和云计算技术为基础构建的新一代智能IT架构平台，包括前台、中台和后台，其建设思路为：1.以客户为中心，做薄前台，快速响应客户需求；2.以服务聚合、开放银行为核心，做厚中台，提高各维度产品服务能力；3.以资源/能力统一共享输出为目标，做强后台，为中台提供强大的技术输出能力。

农业银行新一代数字化云平台建设工作围绕“服务数字化转型”、“互联互通、弹性伸缩”“支持敏捷、快速迭代”“技术收敛、自主可控”四个目标开展。研发中心始终坚持“以开源为主、以商用为辅”的总体建设策略，坚持走“自主可控”的技术路线，注重自身能力建设和培养，为农业银行“行稳致远”构建坚实的技术基础。

邵山：面向“三农”、服务城乡是农业银行的一项重要使命。在服务三农和城乡方面，研发中心近期有哪些具体实践？

姚琥：党中央、国务院对发展普惠金融高度重视。习近平总书记在党的十九大报告和全国金融工作会议上都强调要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。作为一家有责任、有担当的大型国有银行，农业银行积极响应国家号召、服务国家战略，始终坚持将互联网金融服务“三农”作为“一号工程”，建设了鲜明特色、优势突出的普惠金融线上贷款产品体系，并且在偏远地区金融服务建设方面始终走在前列。

2018年至2019年，研发中心逐步完成了惠农e贷产品系统建设，扩大线上办贷渠道，农户足不出户即可在线申请“惠农e贷”相关产品。同时，我们以“数据驱动业务发展”为指导，开展了一系列线上小微信贷系统建设工作，建设了数字化、智能化的小微金融服务体系。让“数据多跑路，用户和客户经理少跑路”，减轻信贷业务经理工作压力、提升用户体验，是“农银e贷”产品设计中的一个亮点。

从2009年起，研发中心组织了西藏分行七个批次、386个手工网点的电子化联网改造工作。历经十年，一批批研发人前赴后继，终于实现了西藏分行全部手工网点电子化改造工作。农业银行西藏分行全面电子化是中国金融发展历程中的一个重要里程碑，彰显出农业银行服务国家战略、支持西藏经济社会发展和人民致富奔小康的信心和能力。

邵山：“互联网化、数据化、智能化、开放化”是农业银行数字化转型总体思路中的重要内容，请您谈一下研发中心在实现这“四化”方面是如何做的，有哪些可借鉴的经验？

姚琥：在互联网化方面，从近年农业银行和同业的情况看，客户交易渠道呈现出明显的变化，业务线上化、移动化趋势明显，互联网成为主战场。作为对客服务中最大的渠道，农业银行掌银承载了我行整个金融生态。农业银行掌银已经实现了对全行零售金融产品的全覆盖，并打造了“军人专区”、“私行专区”等专属客群金融服务，推出了“藏文专区”等地域专属服务，上线了扶贫商城、“快农贷”等惠农服务，发布了“微捷贷”等普惠金融服务，在金融产品、生态场景、特色服务等方面服务能力持续提升。

我们认为，互联网化的主要阵地在掌银，而掌银的数字化转型工作重点在“用户体验”和“场景构建”。研发中心正在以“平台化、频道化”的思路开展新一代智能掌银建设工作，并积极探索线下网点数字化转型新模式，形成线上渠道与线下网点优势互补、良性互动新模式。

在数据化方面，目前数据已经成为影响业务发展的关键因素，各行各业正在逐步建立“一切业务数据化”到“一切数据业务化”、再到“一切业务用数据说话”的能力，驱动企业增长模式的重塑。对数据的加工、使用已渗透到银行生产经营的各个环节。

研发中心在大数据平台建设方面一直走在行业前列。“中国农业银行自主可控大数据平台”获得了中国人民银行2017年度“银行科技发展奖”一等奖，在国内首次实现了大型金融商业公司大数据平台基础软硬件的全部国产化，并在行业率先构建了基于“MPP+Hadoop”的融合架构，实现了PB级结构化数据处理、EB级非结构化数据处理和毫秒级流计算处理；同时，自主构建了一揽子数据处理、分析挖掘的平台和工具，实现了大数据统一解决方案，为同业推进大数据体系建设提供了借鉴。

我们认为，数据的积累和使用是一个不断迭代的过程，通过业务积累数据、通过数据反哺业务，是今后我们在产品研发、系统建设方面努力的方向。

在智能化方面，智能化是银行数字化转型进程中极其重要的一环。借助人工智能技术赋予计算机的自我学习、自我进化的能力，可以充分挖掘数据价值，支撑精准营销、风险监控、运营优化、经营决策等领域的智能化服务需求，创造出全新的金融产品与服务。

农业银行研发中心在人工智能研究方面投入了不少力量，与多加头部科技公司合作，成立了人工智能联合实验室，负责AI技术的孵化和应用。并在OCR（光学字符识别）、NLP（自然语言处理）、人脸识别等领域取得了较好的研究和应用成果。自研凭证分类OCR模型识别率达到了99.99%，大幅提升了识别效率；农业银行在线上II、III类户开户、线上贷款申请等环节使用了人脸识别技术，增强了线上业务开展的可靠性；自研NLP模型应用应用在信用卡、网捷贷申请审批等方面，极大提高了线上审批效率、准确度和客户体验。

我们认为，人工智能技术对加速金融创新、增强服务能力、提升风控水平等方面将产生巨大的效果。商业银行只有在制度建设、数据储备、人才培养、场景落地等方面做好全方位准备，才能走在智能化技术开发和应用的前列。

在开放化方面，实施开放银行战略，是商业银行应对市场挑战、推动数字化转型的重要举措。银行通过与商业生态系统的合作伙伴共享商业服务资源，使得商业生态系统能够创新产品、服务和商业模式。

2019年，研发中心践行“中台战略”，一方面，着力打造开放银行平台，通过输出安全标准的银行服务接口，拓展跨界合作，通过掌银、SDK、OpenAPI等方式深度嵌入客户生活及产业链中，以行业应用的丰富和发展构建全行统一金融生态平台；另一方面，依托分行金融服务平台，建立开放共享的金融生态服务新模式，输出整体金融服务能力，深度嵌入行业产业链，在智慧校园、智慧医疗、智慧财政、智慧社保、智慧政务等场景金融方面拓展服务范围、提升服务能力。

我们认为，打造开放平台、建设开放共享的金融生态是银行数字化转型的必由之路，也是银行业务发展的新引擎。在这个过程中，商业银行要注重持续提升自身数据应用、风险管控、业务运营等能力，避免沦为“资金通道”,要在开放中更多地提升自身价值、更好地服务客户,进而打造属于自己的朋友圈、新生态。

邵山：研发中心下一步的总体发展目标及未来愿景是什么？

姚琥：研发中心将以农业银行党委六维方略为引领，围绕“数字化转型”的战略构想，紧扣“互联网化、数据化、智能化、开放化”，以金融科技助力农业银行数字化转型。具体目标方面：

一是推进产品线上化，落实移动优先的战略，打造移动应用研发平台，提供安全、快速、弹性的移动应用基础设施，为全行移动APP端的产品发布及客户服务提供高效支撑；建设统一柜面应用平台、自助设备统一平台等前端基础平台，提高柜面、自助设备的应用快速交付能力，助力农业银行零售及网点转型。

二是基于开放式核心建立灵活快速的产品交付平台，构建统一的客户中心和运营体系，为线上线下一体化的“新业态”创新提供数字基础设施。建设开放银行平台、新一代分行金融服务云平台，以Open API和SDK的技术方式向分行/行业生态开放赋能，为客户提供“无处不在”服务。建设开发中台、Devops工具中台，为前台应用的快速搭建、产品创新提供协同、高效的支撑。

三是构建高可用、易管理的云平台（IaaS+PaaS)，提升基础实施资源管理、服务能力，实现云上应用的全生命周期管理，提升应用研发、运维效率和资源利用率。建设“大数据平台+AI平台+BI平台”一体两翼的大数据体系，强化大数据基础支撑，为智能营销、智能风控、智能运营、智能决策赋能。

与此同时，持续加大数字化转型人才培养，促进人员技能转型。农业银行数字化转型提出了建设产品经理、客户经理、数据分析师、科技项目经理“四支队伍”的明确要求，研发中心将依托农银大学、开心大学等多个渠道，构建多维度、多层级、多形式的金融科技人才培养体系，培养更多的懂业务、懂技术、懂数据的复合型人才，更好地投入到农业银行数字化转型的建设浪潮中。

未来，研发中心将继续秉承“创新、实干、协作、担当、拼搏”的工程师文化，以构建“新一代数字化云平台”为己任，紧扣数字化转型工作主题，以金融科技助力农业银行数字化转型。

责任编辑：韩希宇