在新冠肺炎疫情这只“超级黑天鹅”的影响下，中国社会和经济的方方面面都在朝着数字化方向加速转型。赵卫星从行业的角度切入，探讨了新形势下商业银行的变与不变，并以新网银行的实践为例，分享了将金融科技应用在风控、获客等银行业务重要环节的宝贵经验。

“疫情给中国带来了一些非常深刻和深远的影响，无论是个人的生活方式，还是企业的经营方式，都接受数字化改造。”赵卫星在评价疫情影响时说，“2020年会是企业数字化转型的‘元年’。对银行金融机构来说，围绕整个产业的数字化转型进行快速跟进，是越来越紧迫的形势。”

赵卫星表示，我国银行业所处的环境与过去有着极大的差别。经济、社会和人们的行为都在发生剧变，来自内外部的各种力量正在重塑和改变金融服务市场，也使得银行在竞争、客户、政策、技术等方面面临着新的挑战，银行发展金融科技势在必行。与此同时，随着人工智能、区块链、云计算、区块链等新技术日渐成熟，金融科技将为银行数字化转型提供新动能。“经过这几年的发展，数字化转型的底层技术条件已经具备，”他说到。

赵卫星认为，在银行业的数字化转型中，银行管理风险、经营风险的本质不变，服务客户的理念也不会改变。但是，获客逻辑、产品结构、风控能力、科技能力乃至组织架构都将迎来一系列变革。过去那种线下营销模式将让位于场景化、批量化的获客，因此产品要融入场景，高度定制化，风控的流程、数据、技术和组织都需要接受金融科技改造，以适应新的形势。原来以运营和营销人员为主体的“大前台，小中台”组织结构，将变成以科技、风险、产品为主体的成“大中台、小前台”。“整个三角形倒置了过来，”他评价说，“这样的好处是什么？形成了强大的中台对接能力，可以对目标客户群和服务场景进行高效地转化。”

作为一家以技术立行，没有营业网点，没有现金业务，也没有客户经理的“三无银行”，新网银行是如何克服新兴数字银行在产品、风控和技术上面临的种种挑战？赵卫星对新网银行选择发展战略，构建技术团队，以及如何开展数字化经营，尤其是如何做好数据化风控，都做了详细的介绍。他表示，新网银行的业务走了一条普惠金融之路，强调碎片化和高可得。在技术方面则选择了数字化经营加平台化的战略。这样的选择，让金融科技人才占到新网银行员工总数的70%，覆盖产品管理、信息技术和风险管理等重要业务环节，为自身的快速发展提供了全方位的助力。他在总结中说道：“发展数字化金融必将成为一个新动能，推进金融业服务实体产业、服务更多的客户。”