随着科技的加速发展，中国银行业也在数字化转型的赛道上奋力前行；而正在改变的银行无疑也悄然改变着人们的生活。从手机银行，到智能银行、无人银行，再到无接触式金融服务，中国银行业在不断以优化客户体验为出发点持续发力、推陈出新。

在“得零售者得天下”的当下，发力零售越来越成为数字化转型最集中的体现，而零售转型当中手机银行无疑是强大的驱动引擎。在网上银行、手机银行、微信银行、直销银行以及小程序、门户网站等电子化渠道中，手机银行则是体量最大、活性最高、价值额度最高的应用载体，这也是众多商业银行竞相角逐手机银行的原因所在。

2020年6月30日，北京银行“京彩生活”APP5.0全新上线，历时10个月终于精彩亮相：5.0版本新增了60余项功能与服务，对200余项存量业务进行流程重构，对2000多个操作界面进行体验优化，真正实现了以“智”变到“质”变的飞跃，这也是北京银行历年手机银行经历的最大的一次迭代升级。

北京银行零售业务总监李建营曾提出，“要坚持刀刃向内，自我革命的精神。也就是要勇于从自身找问题，完善自身流程，打破壁垒与藩篱，以此来推动零售业务的数字化转型。”

新增60余项功能与服务

“小而美”的移动金融服务平台

从1.0到5.0版本的全新亮相，北京银行手机银行一路“打怪升级”，真正实现了以“智”变到“质”变的飞跃。

银行线上金融服务像是一场没有硝烟的战争，谁先为用户提供更优质的体验，谁就掌握了主动权。这次的5.0版本由北京银行零售总部与信息技术总部精诚合作，共同为落实数字化转型战略而倾心打造的精品工程。14个总行部门，17家分行，近500人先后参与，共同为客户打造全新功能、全新体验、全新服务的移动金融服务平台。

“京彩生活”手机银行APP5.0是北京银行使用腾讯互联网开发平台（TMF）开发的第一个应用项目。可以用5个‘新’来概括5.0版本手机银行的特点，包括全新的平台和技术架构、全新的设计、全新的功能、全新的体验、全新的服务，各个方面各个维度来看都是全新的升级，无论是功能的丰富度，还是客户体验的流畅性方面，在同业中都属于先进水平。在这个基础上，坚持客户体验引领式的生态化发展路线，不追求做大而全，走小而美的发展路径。”

15大功能亮点、三大生态圈

无接触式金融服务成常态

当对一款手机银行APP进行测评时，再亮眼的数据也无异于纸上谈兵，只有用户真正打开这款APP时的使用体验才是判断其优劣的根本。

为了进一步优化客户的使用体验，北京银行以体验维度为出发点，这次新上线的5.0版手机银行较之前的而言，拥有包括注册方式更简单、登录方式更灵活、首页定制更贴心、大额转账更轻松、财富优选更智能、深度融合信用卡服务等15大功能亮点。

相比以前版本，APP5.0整体界面更美观了，操作起来也流畅了不少，支持多种登录方式，指纹、面容、手势可以随心切换，再就是新版手机银行中的‘定制我的首页’，首页所有服务栏目可以个性化定制和自由排序，用户可以根据自己的喜好和使用习惯，把自己常用的功能放到首页并进行排序，节省了很多时间。新版手机银行使用起来更加方便、更加贴心。

另外，北京银行新版手机银行对客户最常使用的业务进行极致优化。以转账为例，新版手机银行在原手机号转账、语音转账的基础上，新增的siri转账、3Dtouch转账、复制卡号转账等功能让客户有了多重选择。同时，每日的转账额度也提升到了500万，凭短信验证码也能转账100万了，很好地满足了客户大额转账的需求，即方便又更节省时间。

APP5.0除了便利、流畅的特点之外，另外一大亮点便是重塑财富频道，在“首页”便能清晰看到“财富”专区，北京银行根据用户投资理财需求，全新打造理财、基金服务专区，新增定投专区、产品优选、智能推荐、金融资讯、财富小课堂等十余项服务。这一改变给经常购买理财产品的王先生带来了全新的体验。

例如，通过客户财富总资产展示区，客户可以清晰了解自己的投资理财账户，在挑选理财产品的同时也可以看到详实的投资信息及策略。新设的财富小课堂也为客户提供了集投资产品介绍、金融知识、投资技能技巧为一体的知识科普平台。

APP5.0新增的“金融日历”以日历的形式为客户记录“理财产品到期日”、“贷款还款日”、“信用卡还款日”等重要日期，彻底为客户解除忘记重要金融业务办理的烦恼。APP5.0还推出了信用卡快捷还款功能，查询账单信息后，可以一键还款，无需输入还款卡号及金额，方便省心了很多。

APP5.0版本还全面升级了生活频道，涵盖了美食、打车、缴费、娱乐、健康等生活场景。致力打造三大生态圈，除了涵盖“衣食住行娱”丰富生活服务内容的‘生活圈’之外，还包括提供分行专区服务的‘本地圈’，以及提供医保客户服务、代发工资客户服务专区的“特色服务圈”，这三大生态圈通过手机银行全面融合起来，从而为客户提供涵盖生活更全面的综合服务。

此次疫情进一步凸显了手机银行等线上金融服务的重要性，未来无接触式金融服务或将成为常态，在此背景下加大金融科技投入，提升银行科技软实力显得尤为重要。2020年北京银行科技投入预计达到22亿元，通过提升在金融科技、信息安全等领域的投入，推动科技创新成果应用。

手机银行客户近700万

大零售数字化转型头号践行者

近些年以来，“大零售转型”都是银行提得比较多的话题。实际上，零售客户的维系、拓展、服务、体验等价值创造，主要还是需要线上化渠道实现，电子化、数字化的渠道是推动零售业务转型的战略支点，而在众多的电子化渠道中，手机银行无疑又是其核心驱动引擎。

在网上银行、手机银行、微信银行、直销银行以及小程序、门户网站等电子化渠道当中，手机银行则是当中体量最大、活性最高、综合价值最高的应用载体。目前，北京银行电子银行客户超过1000万，移动银行客户超过900万，手机银行客户近700万。

作为国内城商行队伍中的领头羊，在2014年北京银行就围绕零售业务的转型发展提出了“一体两翼”转型战略。所谓“一体两翼”，即以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼，为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。

2019年，北京银行持续深化“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，收效显著。业务规模方面，截至2020年一季度末，北京银行零售业务资产管理规模（AUM）突破7000亿元，零售业务收入突破200亿元，零售存贷款增速均超20%；零售存、贷款全国市场份额继续保持双提升，在134家城商行中规模均稳居第一。零售业务高速发展的同时，北京银行也保持着较好的风险防控能力，去年零售贷款不良率仅为0.36%，持续保持较低水平。

2020年以来北京银行数字化转型决心依旧，移动优先战略成为全行部署重点，进而使得手机银行5.0得以顺利落地。然而，“京彩生活”APP5.0并不是终点，而是北京银行参与手机银行群雄逐鹿的新征程。目前，北京银行已经树立了敏捷迭代、小步快跑的手机银行研发投产机制。目前已经在筹备6.0的规划。首先要持续完善基础金融服务，把最基础的金融服务做到极致；第二是一直把客户体验作为核心，坚持走体验引领式金融发展路径；第三通过建立和优化全流程的敏捷迭代机制，来助力手机银行实现快速迭代，以此来响应市场、响应客户需求；此外还要充分结合金融科技，全力构建生态银行、开放银行。

责任编辑：王超