9月5日至6日，由《财经》、《财经智库》、北京资产管理协会主办，北京市地方金融监管局和北京市通州区人民政府指导的第三届“2020全球财富管理论坛”在北京市通州区召开。本届“全球财富管理论坛”围绕“后疫情时代的财富管理”这一主题展开，中国邮政储蓄银行行长郭新双出席论坛并作主旨演讲。本期，“邮储银行+”刊发郭新双行长演讲全文。

习近平总书记指出，“要坚持以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品”。满足人民群众日益增长的财富管理需求，是新时代中国机构投资者面临的历史机遇。做好财富管理不仅能为居民和企业实现财富保值增值服务，发挥价值创造功能，而且能让更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

财富管理行业呈现五大特点

改革开放以来，我国GDP总量增长了220多倍，人均GDP增长了100多倍，创造了人类历史上最大规模的物质财富。中国家庭自2000年以来用近20年时间实现了相当于美国85年的财富增长，财富积累为财富管理市场提供了必要的市场需求。2018年底，我国财富管理行业规模已达130多万亿元，并呈现出五大特点：

一、专业化。当前国内国际经济环境错综复杂，各类资产价格剧烈波动，使得专业财富管理需求大幅增加，财富管理行业正从粗放式向精细化、专业化转变，由家庭自主理财模式向专业机构理财模式转变。

二、智能化。人工智能、区块链、大数据等金融科技的运用，针对性解决了客户需求痛点，实现了“千人千面”的财富管理需求，智能化的财富管理已经成为趋势。

三、国际化。高净值人群更加放眼全球资产，资产配置全球化是大势所趋，同时，中国的财富市场体量和经济稳定增长又吸引外资机构纷纷抢占中国市场，双向流动的国际化趋势正在形成。

四、多元化。居民理财产品需求从单一向多元转变，根据邮储银行的调查显示，居民2013-2018年存款年复合增长率仅为8.1%；而银行理财、券商资管、公募基金、私募基金复合增长率均高于26%。

五、普惠化。预计到2023年底，国内居民可投资金融资产将突破243万亿元，将会持续释放可观的增长潜力，市场的需求和科技的赋能，让成本低、收益好、体验佳的财富管理产品“飞入寻常百姓家”。

财富管理出现的新变化

2020年，新冠肺炎疫情席卷全球，居民的生产生活受到严重冲击。面对疫情，人们在珍视生命安全和身体健康的同时，更加重视财产安全和财富管理。后疫情时代，财富管理也出现了新的变化：

一、配置理念安全化

疫情冲击导致居民财富缩水，家庭资产风险偏好呈整体下降态势。根据人民银行公布的数据，一季度住户存款增加6.47万亿元，同比增加6.6%，家庭对财富管理的安全性要求不断提升，收益稳定、安全可靠的产品受欢迎程度提高。

二、投资品种多元化

此次疫情引起的市场波动剧烈，提高了投资者的风险意识，让更多家庭注重通过多元化的投资分散风险，带动家庭资产配置多元化发展。

三、线上投资普遍化

疫情显著增加了家庭线上投资的意愿，家庭对线上投资理财模式的接受度逐步上升，促使财富管理机构加快线上化进程。

四、资产布局境内化

近年来，随着经济的发展，尤其是疫情后国内防控和经济复苏的态势，使得中国成为全球资产管理机构布局的重要方向，境内市场正成为海外资本追逐的热点领域。

关于财富管理行业的建议

相较于国际成熟财富市场，我国财富管理市场在经营理念、商业模式、服务产品、客户教育等方面还有不小的差距。而疫情冲击给财富管理市场带来的新变化，以及当前全球经济和金融市场正走向“低增长+高波动”的新环境，给财富管理机构提出了更高的要求。为此，提出以下建议：

第一，抓改革、促开放

随着我国经济金融已经深度融入全球产业分工和产业链体系，客观上要求加快金融业对外开放，形成全球化的资产配置格局。面对新形势，迎接新挑战，改革是推动财富管理发展壮大的动力，是丰富金融产品供给、提升配置效率的新引擎。多层次资本市场的建立、有序规范的债券市场建设，丰富多元的股权市场建设，都将为财富管理提供更广阔的空间。同时，资管新规推动财富管理行业进入高质量、规范化的发展路径，财富管理机构自身的转型创新和市场化改革，也有效支撑和促进了金融改革的自身发展。面对金融开放的大格局，财富管理机构既要加强“内生性”发展，更要加快“外源性”合作，培养国际化视野，探索国际化发展，在与外资机构同台竞技中发展壮大。

第二，守初心、回本源

财富管理行业一端连着人民日益增长的财富管理需求,另一端连着实体经济的多元化投融资需求，具有很强的资金撬动效应和资源配置作用，因此财富管理具有两大基本功能，即价值创造和资源配置。财富管理机构要始终把投资者的利益和财产安全放在首要位置，牢牢树立“以客户为中心”的理念，牢记受人之托、忠人之事，通过多元化的产品和特色化的服务为居民和企业实现财富保值增值服务，发挥价值创造功能。同时，要积极推动资金流向实体经济。党中央提出构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，财富管理机构要在促进金融资源有效配置、优化收入结构、服务实体尤其是中小企业、提高养老保障水平等方面发挥更加积极的作用。

第三，练内功、强本领

“打铁还需自身硬”，财富管理机构要通过人才团队、金融科技建设打造核心驱动能力，不断提升财富管理机构的专业性。要加快转换思维，加强人才队伍建设，不断提升自身投研能力建设，提升资产配置能力。要树立全面风险管理理念，防范各类风险的交叉共振，打造“全要素、全视角、全流程”的风险管理体系。要通过构建灵活高效的组织架构，打造全球化资产配置的专业能力。

第四，重科技、优体验

大数据、云计算、人工智能等技术的不断发展为进一步提升和优化财富管理能力提供了必要条件，成为驱动财富管理行业转型的重要力量。建立有效的金融科技体制，提升智能化、数字化水平已经成为不可逆转的趋势。财富管理机构要不断优化客户服务流程和标准，升级完善智能营销服务平台，深度挖掘并主动跟踪客户需求，为广大居民和家庭财富管理服务提供营销管理、资产配置等智能化运用提升资产配置和财富管理服务体验，实现业务模式创新及战略变革。

第五，加强投资者教育和保护

合格的市场投资者是一个有效财富管理市场的核心要素，财富管理不是简单的财富增长问题，而是关系到一个家庭的幸福，也关系到中国的社会阶层能否上升发展和稳定延续的重大问题。财富管理从业人员需要引导投资者正确对待他们的财富，要引导客户做好全周期的财富规划，要引导客户正确认识风险，从单纯对高收益的追求转变为追求更加稳健的投资回报。同时财富管理机构也要优化体制机制建设，加强投资者适当性、合规销售、信息登记和信息披露等环节的管理，强化投资者保护，全面提升财富管理机构金融服务的能力和质量。

对邮储银行而言，我们有6.13亿户个人客户，近4万个网点覆盖中国99%的县（市）。我们在开展财富管理方面，有着非常好的客户基础、充分的潜力空间和难得的资源禀赋。去年以来，我们已经在着力搭建“以客户经营为核心，队伍、产品、服务、投研、科技为支撑”的财富管理体系，从推动客户迁徙升级、理财经理队伍建设、发挥科技赋能优势、丰富理财产品类型等方面做了大量工作，有效提升了中高端客户服务水平。与此同时，科技赋能大众客户营销，在全行推广CRM系统，上线客户管理数据集市，持续建设和丰富客户标签体系，精准识别客户，提升存量客户精准营销能力。截至6月末，我行AUM（管理零售客户资产）达到10.78万亿元，较上年末增加近7000亿元。接下来，我们将通过“围绕客户，打造场景，丰富产品”这一主线，为客户提供全方位全周期的综合金融服务，提升客户综合收益，持续深耕客户价值，构建邮储银行特色的零售“护城河”，持续打造零售特色银行。

历史往往在不经意间改变，此次疫情引起的市场波动，凸显了财富管理和财务规划的重要性，也使客户对专业财富管理服务的需求不断增加，为财富管理业务发展带来历史机遇。疫情等外部冲击不改我国居民财富长期增长的基本趋势和居民日益增长的财富管理需求。“道阻且长、行则将至、行而不辍、未来可期”，财富管理机构要善于“危”中寻“机”，化“危”为“机”，推动财富管理高质量发展征程。

我们将会继续保持战略定力，深耕广阔蓝海，调动积极因素，迎难而上，积极应对，推动邮储银行高质量发展，持续为全面落实“六稳”“六保”、构建新发展格局贡献金融力量。

责任编辑：方杰