中国建设银行 摄影/中国电子银行网 王超

今年疫情的袭来，让银行的普惠贷款更加重要。近日，中国建设银行行长刘桂平表示，今年上半年的普惠型小微企业的贷款余额是1.26万亿，同比增长51.5%，而较上年末比的增长幅度超过30%。

“建行前八个月普惠型小微企业的新增量已经突破4000亿，客户数新增接近35万户。”刘桂平表示，今年可以达到政府工作报告中对大型银行普惠型小微企业贷款增长40%的目标。

刘桂平介绍，建行还瞄准疫情带来的痛点，重点加大对信用贷款、续贷、首贷等客户的支持，小微企业信用贷款占比比上年末提升3个百分点，续贷累放金额占比较上年末提升0.2个百分点，上半年新增首贷客户数近4万户。

“在数字经济时代，我们认为要探索可持续的发展道路，必须走数字化经营的道路。”在刘桂平看来，数字化经营最核心的要义是建生态、搭场景、扩用户。

三因素引导小微企业成本下降

今年监管一直在引导降低实体经济的融资成本，大型国有银行是这其中的主力军。

对于降低成本，刘桂平表示，除了央行及银保监会的政策引导，建行也将解决小微企业融资贵问题变成了自觉行动。三个因素叠加，今年上半年我们将普惠型小微企业新发放贷款利率降低0.75个百分点，对受疫情影响的企业进一步下调了0.4个百分点。同时，对武汉、对湖北受疫情影响最严重的地区又作了进一步下调安排。

刘桂平表示，对于小微企业的这些贷款，我们不仅在降低融资成本上下了功夫，还比较早地对受疫情影响而带来困难的这些企业，也就是说疫情发生之前生产经营是正常的，疫情发生以后他的生产经营受到比较大的影响。

“对这些小微企业实施了延期还本付息，这块本身既使得这些企业能够接续经营，同时也使他们的经营成本得到了降低。”刘贵平表示，对于一些经营中遇到困难的小微企业在抵押担保方面的费用，第三方中介机构的收费，建行还主动地把它承担了下来，以减轻它们的负担。

据介绍，建行对受疫情影响较大、流动性遇到暂时困难的小微企业贷款给予临时性延期还本付息安排，至今年6月末，建行已经为约8万户小微企业、超过400亿元贷款延长了还款期限。

此外，建行还在首贷率和信用放款方面下功夫。据介绍，小微企业的信用贷款客户数占了全部普惠金融客户数的比重超过60%。其中主打产品“小微快贷”，这一比重超过70%。

数字化经营成关键

利率下行，不良上升，普惠金融是否可持续，是当下银行业面临最主要的问题。

刘桂平表示，一定要在商业可持续发展的模式上走出自己的特色之路。特别是在数字经济时代，我们认为要探索这样一个可持续的发展道路，必须走数字化经营的道路。在他看来，建生态、搭场景、扩用户便是最重要的事情。

“通过生态场景的搭建和建设，使得我们的客户能够通过运用高科技的手段和大数据的技术，来充分地享受到金融的可获得性。同时享受到它的高效性、便捷性。”刘桂平表示，另外要在资产质量、服务效益上下功夫，必须要用高科技的手段和大数据的技术，构建智能的风控体系，只有把资产质量管控住了，可持续发展才是有说服力的。

刘桂平介绍，建行在推行新技术特别是大数据技术做支撑后，大幅度增加了银行客户经理管控客户的数量，而且管理的精准性和针对性更强。“虽然我们的探索到今年还只有三年的时间，还不是一个完整的经济运行周期。但是，我们看到这种模式的发展态势较好，新模式下发放贷款的不良贷款比率不到1%。”

此外， 建行还运用互联网大数据技术打造了面向小微企业的综合服务平台“惠懂你”，金融服务加上非金融服务功能放入其中，客户的服务效果就大大提高。从融资的角度涵盖了从申贷到还款，从服务的角度涵盖了金融服务及相关的社会服务，整体就形成了一个平台生态。

数据显示，疫情期间更是加速释放“惠懂你”线上服务效能，为客户提供全线上无接触服务，目前该APP访问量突破1亿次，认证企业突破370万户，授信金额超2800亿元。

责任编辑：王超