11月9日，招商银行发布《2020中国家族信托报告》（下称“报告”），并推出该行家族信托业务两大创新功能。报告显示，2020年家族信托在高净值人群中提及率超30%，成为中国高净值人士主要运用的传承工具，家族信托潜力人群逾24万人，预计到2021年，潜力人群可转入家族信托资产规模将突破10万亿元。

招商银行总行私人银行部总经理赵悦表示，家族财富传承已经成为私人银行客户及其家族的主流需求。招商银行作为业内启动最早、耕耘最深的机构之一，针对客户保障传承的需求梳理出了系统性的解决方案框架。鉴于家族信托在财富传承上的明显优势，且越来越多的高净值人士开始将财富传承的想法转化为实际行动，希望通过家族信托来进行传承安排，招行以上千份真实服务案例经验为基础编写家族信托报告，全面梳理了家族信托在传承安排、法律、税务、投资等方面的实务信息，从而更好地帮助客户实现财富传承的目标。

报告显示，高净值人群设立家族信托最核心的目的是保障财富传承。从地域分布来看，广东、北京、上海、江苏、山东、浙江、湖北等七省/直辖市的高净值人士最有意向使用家族信托服务。

报告同时指出，中国高净值人群在设立家族信托时，多数选择先搭建信托架构，再逐步完善分配条款。而在家族信托资产运作上，多数中国高净值客户在家族信托中的投资较个人账户投资更加保守。在家族信托的投资决策权上，多数委托人仍然希望保留投资决策权力，在投资方式上倾向听取机构建议后自主决定。

招行同时正式发布家族信托两大创新功能：一是通过“模块化”的方式“智能定制”家族信托方案。二是“云信托”，即依托招商银行APP将家族信托业务流程由线下转到云端完成。这两项创新旨在使家族信托条款不再艰深难懂，流程不再复杂冗长，通过线上服务打破时空阻隔，使更多有财富传承需求的中国高净值人群，用好家族信托来实现他们的传承目标。

据招行私人银行相关负责人介绍，通过将法律条款解构为不同的功能模块，并根据客户需求精准匹配不同模块，可以提高客户决策效率，实现客户意愿和法律规定的有机融合。客户今后可通过招商银行APP，一站式完成家族信托从申请到投资的全部流程。依托成熟的技术支持，云信托的法律效力可以得到有效保障。同时，招行创新性地引入了广东省深圳市深圳公证处参与业务流程，有效提高了家族信托的公信力。

责任编辑：Rachel