12月10日，由中国金融认证中心（CFCA）联合百家成员银行举办的“2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”在北京举行。包括主管部门领导，银行高管在内的300多位业内精英齐聚本次峰会，就如何构建数字化银行生态体系，如何用数字化手段更好地践行普惠金融等焦点问题进行了深入探讨。备受业界和学界关注的《2020中国电子银行调查报告》也于当天重磅发布。

下午的“《咖聊》之京城论道”圆桌对话中，海南卫视主持人、VIP区块链学院创始人国晓飞，招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼，长沙银行网络金融部总经理朱彬，上海农商银行网络金融部总经理王海涛，亿联银行科技研发部总经理张世杰，以及民商智惠副总经理祁文雅，围绕数字化转型、长尾客群服务等热点话题，交流分享了各自丰富的实践经验与行业洞察。

海南卫视主持人、VIP区块链学院创始人 国晓飞

随着银行数字化转型进程的加速，各商业银行在提供更便捷、安全、智能的金融服务基础上，根据自身体量、基因、地域，不断建立数字化经营的核心竞争力，融合多元的金融科技，驱动数字生态与数字普惠金融的创新发展。

招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员 董希淼

招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼指出，年初疫情比较严重的时候，各位银行领导汇聚线上，分享银行数字化心得，从行业宏观角度看，《咖聊》本身就是银行业的数字化成果。

数字化转型是银行业的共同选择，但不同银行应该有不同的路径和方法，并没有一种方法、一种方案放之四海而皆准。大型银行要培养敏捷、包容、开放的意识和文化，中小银行要专注，将本地化优势与数字化优势结合起来。

从渠道、客户、运营的视角综合考虑，线上渠道将是未来的主流，线下网点会成为线上的补充，但要解决线上流量成本高，线下获客难，线上化运营能力不足等挑战。

长沙银行网络金融部总经理 朱彬

长沙银行网络金融部总经理朱彬表示，区域性商业银行的特点是船小好掉头，今年疫情非常快地加速了数字化转型的进程，不仅是银行业，整个社会和客户已经不可避免地朝着数字化转型的方向奔跑，如何在线上线下、全渠道顺着客户服务路径，打通服务流程将非常关键。

银行业务天然是数字化阵地，它有一定的基础，但还不够，涉及到交易数字化，可能需要更加深入到行为的数字化，从标准化、普世化的服务，进化到个性化、智能化的服务，各个层面的数字化能力提升之后，再站在客户角度从第一触点到最终反馈闭环，设计好、服务好客户的数字化旅程体系，才能推动机构变革，实现数字化转型的目标。

现在互联网都在下乡，原来一些移动互联网不发达的地方，都可能成为未来的主战场，并非服务不可线上化，而是银行做得不够，或者说银行做得不够好，不能成为银行把线上化问题留在线下的理由。

上海农商银行网络金融部总经理 王海涛

上海农商银行网络金融部总经理王海涛认为，要处理好“总与分、内与外、条与块、说和做、人和机”的关系。总的战略与各个分业务体系，分板块实施策略与方向的组成、互动关系，全行流量与个人员工、个人机构甚至小的产品所带来的流量和热度，都是总与分关系的总和。

数字化转型没有前、中、后，在互联网消费贷款业务中，科技部门作为传统银行中的中后台部门，必须冲到一线，提升风险管理建模能力，增强风险管理手段。数字化转型其实是人的转型，人才项目的培养，激励和约束机制都要到位，形成推动有效转型的机制。

银行不可能抛开线下资源，要做一些线上线下协同的维护工作，线下的地推团队或客户经理团队，尤其是涉农、郊区团队，面对面的关系营销起到了很大作用。

亿联银行科技研发部总经理 张世杰

从银行的类型角度出发，亿联银行科技研发部总经理张世杰坦言，中小银行与六大行、核心股份制银行有很大差别，资源有限，受到很多限制。亿联银行对行业的理解非常清楚，只有一个网点，没有那么多资源，唯一能做的就是做好线上服务。亿联银行基于互联网贷款资质，按照开放银行建设思路，通过大数据、人工智能等技术手段，把银行服务融入经济体。

亿联银行更多的客户源于自营渠道和开放渠道，线上和线下服务将作为一个银行整体，统一对客户提供服务，线上可以做预约等操作，涉及到必须临柜的监管要求，可以做一些线下的延展和客户临柜的处理。业务经营的数字化，在客户层面和产品数据层面是统一的，只是操作层面有所差别。

民商智惠副总经理 祁文雅

民商智惠副总经理祁文雅称，银行在数字化转型中非常注重场景营销，正不断打造菜单化、可视化、插件化的场景营销功能。基于此，民商智惠打造了购物、本地生活、旅游出行、充值、卡券、回收六大服务板块，通过企业福利帮助银行获取了对公的金融业务，解决了福利合规和产品销售通路问题。为企业提供可订制化优质的员工福利服务，实现打造海量消费场景，银行可获得有效客户数的同时，有助于对公部门资产规模提升和中收收益。

对于最新的营销手段，在魔方营销系统的基础上，民商智惠已取得ICP证和网络视听许可证等，可助力银行开展线上直播业务，解决评论审核、数据保护、理财产品购买跳转等痛点问题。

最后的“Battle环节”，各位嘉宾即兴互问，将轻松的畅聊氛围，推升至紧张的切磋高潮。

朱彬在回答祁文雅的银行本地化场景业务需求时称，银行的服务要开放出去，交给更多的社会化触客渠道去补齐非金融服务的短板，很多服务不是源于金融服务，可能是源于一些非金融服务，比如企业的员工福利。

面对张世杰的非金融生态如何增加银行黏性问题，祁文雅举例称，本地生活化运营场景中的卡券核销功能，银行通过收单“扫一扫”技术，用户凭银行APP或微信公众号中的二维码，即可打通线上与线下。

责任编辑：韩希宇