明日起，北京地区43家银行办理个人住房贷款，将更加严格执行调控政策。据悉，银行将严格对贷款人的收入证明、婚姻情况等进行审查；统一房贷政策尺度，不区分本市、非本市。同时杜绝以“首付贷”、信用卡等金融产品增加杠杆。银行还将被禁止通过“返点”、“返现”等手段招揽客户。

今日，北京市银行业协会下发关于《北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约》，对会员单位做了如上要求，并自2021年1月1日起生效实施。

一位银行业内人士表示，此次《公约》主要是针对当前市场乱象，强调银行也要坚持房住不炒，防范风险。强化房贷政策要求，对规范行业有序竞争具有重要意义。

银行业协会相关负责人表示，自北京市开展房地产市场调控以来，相关政府部门和行业监管部门出台了多项涉及个人住房贷款业务的调控政策，但各家会员银行对政策的理解不尽相同，造成部分银行在政策执行尺度的掌握方面存在一定差异。

一位北京地区银行信贷人员向财联社记者表示，此前《公约》中的相关要求早已有之，不过在实际操作中，有一些银行并不严格执行。比如在贷款时，一些银行可能会只认本市内是否有贷款作为判断其首套房标准；而也有银行则在客户有“消费贷”的情况下仍可完成个人住房按揭贷款的办理。

实际上，此次《公约》要求银行加强对客户的尽职调查，核实所有资料的真实性。对客户及共同还款人的收入应采取有效手段进行真实性审核，凡提供虚假收入证明或月供收入比超过50%的，不得发放个人住房贷款。 同时，要求银行对客户的婚姻状况进行审核，区分是否属于离婚一年以内的人员。

《公约》还要求，对客户购买住房的首付款资金来源进行审核，对包括但不限于使用“首付贷”等金融产品加杠杆、挪用其他个人类贷款资金或信用卡融资用于支付首付款的客户，不得发放个人住房贷款。

此外，北京银行业协会还指出，近年来北京地区房地产市场中，二手房交易的市场占比逐年提升，房地产中介机构在二手房交易中成为关键环节，个别银行为争揽客户而向中介“返点”、“返费”的现象死灰复燃。

《公约》强调，银行不得向房地产开发商、房地产中介机构（含关联机构）及工作人员支付或变相支付财物从而获取交易机会或竞争优势，并明确规定，支付或变相支付佣金、介绍费或其他性质类似的费用；免费或低于成本价提供服务，或出租办公场所、办公设施和设备；替其支付、承担应当由其自己承担的支出或费用；以超出正常价格或不合理方式等使用其提供的服务；租用其办公场所或渠道（含线上、线下）向购房客户营销本行业务等方式均在禁止范围之内。

北京某银行相关工作人员亦对财联社表示，《公约》的出台无疑有助于银行个人住房贷款业务竞争回归到提高服务水平和服务质量方面上来，从而改变过去单纯依靠“返点”、“返费”和放松政策执行尺度的市场竞争局面。

易居研究中心研究总监严跃进也表示，这就要求银行不能违规支付财物变相竞争。在房地产调控方面监管一般站在开发商角度规范，银行角度约束相对较少，该自律公约的出台对保证各项个人住房贷款管理政策执行到位，防范个人住房贷款信贷风险，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境无疑具有积极作用。

责任编辑：王超