2020年以来，我国央行数字人民币的试点稳步推进。继深圳罗湖区10月发放1000万元数字人民币红包后，苏州于“双十二”期间推出数字人民币红包试点。

与深圳市罗湖区红包试点相比，苏州此次试点在单个红包金额、申请领取方式等方面基本一致，同时有三项重要突破：参与银行从4家扩围到6家，继工商银行、农业银行、建设银行、中国银行之后，邮储银行和交通银行也参与其中；此外，“双离线支付”功能首次上线，消费场景从线下商户扩展到线上电商，也是此次试点的亮点。

作为一个“新鲜事物”，“酷炫”“神秘”的数字人民币让不少好奇的消费者跃跃欲试；而金融机构、科技企业则视此为一次不容错过的战略新机遇，期待着数字人民币的无限潜力。不过，使用数字人民币的体验如何，市场接受度又怎样？这一切还要在实践中来寻找答案。

《金融时报》记者在苏州试点现场观察到，“安全”“高效”“实惠”，是“中签者”们的普遍反馈，而商家则大多因数字人民币即时到账、零手续费的快捷、优惠而为其叫好。

“扫一扫”与“碰一碰” 支付便捷又有趣

2020年12月27日24时，“双十二苏州购物节”数字人民币消费红包试点活动成绩单出炉。本次苏州双十二数字人民币消费红包总额2000万元，单个金额200元，红包数量共计10万个。

如何用数字人民币进行支付，这是消费者和商家最关心的问题。

记者在苏州市信投大厦金海华小爱都市情感餐厅遇到的李先生感慨道：“数字人民币支付很方便，我之前以为会有好多步骤，没想到这么快。”他向餐厅收银员咨询能否使用数字人民币支付并得到肯定答复后，即在收银员的提示下打开手机上的数字人民币钱包App，点击向上滑动后，到达了“向对方付款”的二维码页面，收银员扫码后即完成支付操作，整个过程不超过10秒钟。

“我还想试试‘碰一碰’”，李先生对记者表示。“扫一扫”的体验和此前其他移动支付手段相似，相比之下，“碰一碰”似乎更加新鲜。

李先生口中的“碰一碰”分为两种。在大多数支持数字人民币支付的商店中，记者都能看到一个设有“碰一碰”感应功能的小立牌。这一感应区就是数字人民币“碰一碰”功能实现的区域，内装有“芯片”，消费者可通过手机贴近该装置的方式实现支付。“立牌标签‘碰一碰’，本质上仍然是在线支付，其原理类似于此前的银联碰一碰，手机触碰NFC标签后，弹出相应的支付界面，消费者输入金额后完成支付。”店员告诉记者。

而另一种“碰一碰”则是离线状态下，两个智能手机相互接触实现支付。这也是本次苏州试点活动一大亮点。所谓离线支付体验，即在无网或弱网条件下，用户也可进行交易或者转款。在离线支付过程中，无须连接后台系统，只需在数字人民币钱包App中验证用户身份、确认交易信息即可进行支付。

根据此前官方披露的信息，本次预约数字人民币红包的市民可到App数字人民币预约界面勾选是否“参与离线钱包体验计划”。预约活动完成后相城区政府将会同运营机构选出部分用户参与离线钱包体验。现阶段，参与体验的市民需要使用华为和vivo指定型号手机终端。

记者观察到，在无网状态下，支持离线支付的两个手机相互一碰，几秒内即可完成支付。对于这个功能，苏州市相城区相城天虹商场一家商店的店长马先生连呼“方便”，由于该店在地下一层，网络信号总不稳定，“之前消费者用其他方式买单时，会遇到支付失败的情况。有时候我们还得重启机具，消费者不愿意等，可能就不买了。现在有了离线支付，这个问题解决了。”马先生说。

多方调试：硬改造与软升级

多元化的场景背后是复杂的技术，是历时多年的技术研究和长达数月的多方磨合。

为了12月的试点活动，苏州市政府、金融机构、京东数科等技术企业提前几个月便启动改造活动，帮助商家进行收银机具的改造升级，提供与现有支付方式一致的数字人民币支付体验，帮助商家大大降低了用户教育成本。相城区政府则参与抽奖系统建设和数据流转，发动商户布设设备，组织银行抽检，开展真实环境验证测试等一系列支撑工作。

一位来自银行的业务人员告诉记者，对商家来说，支持数字人民币支付并不是一个困难的选择。“大多数商家已经习惯了智能POS机、智能手机的使用，数字人民币对他们来说只是多了一种收款方式。”

此次试点中，六大行在原有的支付系统基础上进行了升级，使得商户还可以继续使用原有的智能机具设备，即可受理数字人民币的支付。

除了硬件升级，与商场软件系统的对接也在协同推进。记者从苏州吴江万象汇商场了解到，该商场60%的商户都支持数字人民币支付。“苏州吴江万象汇是华润置地的购物中心项目。该商场里大多数商家都采用了华润集团的收银后台。为了支持数字人民币，华润与苏州建行多次沟通，在imPOS收银系统中增设了‘数字人民币’这一子条目，与现金、扫码支付、团购券、其他项目并列。”

场景多一些 再多一些

数据显示，本次活动中，线上（京东商城）消费红包金额847.82万元，占比44.70%。令人期待的是，本次试点还首次推出了数字人民币的电商平台线上消费场景。记者看到，中签人员在京东商城购买指定自营产品时，可使用数字人民币支付。此外，收货地址在相城区的市民，还可选择京东商城自营商品货到付款场景，使用数字人民币支付，足不出户即可体验数字人民币的便捷支付服务。

线下的使用场景也在不断拓宽。除了苏州市辖区内有近万家指定商户，支持中签用户使用数字人民币无门槛线下消费外，国网江苏省电力有限公司、中石化加油站、苏州市市民卡充值点的部分网点也支持数字人民币支付。记者在网点现场了解到，不少习惯线下缴费的老人，也可以非常方便地使用数字人民币进行支付。

国网江苏省电力有限公司劳动路营业厅班长王钰告诉记者：“我们网点周围住着不少老人，他们习惯线下缴费。平均每天来网点缴费的约有200人。前两天，陆续有人来咨询能否用、怎么用数字人民币支付。在实际操作过程中，大家都觉得很方便。”

“希望未来数字人民币能支持更多支付场景”，这是几乎所有受访者的最大期待。

“苏州在丰富使用场景这方面已经做了很多探索”，苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩在回应记者提问时表示，苏州在党费缴纳、智慧停车、交通补贴发放、智慧商圈等很多场景都进行了数字人民币试点，后续还会结合数字人民币特性在更多领域探索创新试点。

 中签用户体验“离线支付”。

建行苏州分行工作人员在店家现场指导数字人民币使用方法。 刘志良 摄

责任编辑：王煊