引言

为了更好地满足企业进化衍生的新需求，服务好实体经济，金融服务也在利用数字力量提升金融服务实体经济效能，重塑价值结构和体系，开启了“行业云+金融云”的新生态。我国直销银行发展已有七年光景，虽然产品同质化、缺乏独立性、获客难等一定程度上限制了直销银行的发展，但直销银行对于金融科技的深度运用和对生产效率的极大提高，使其仍是新时代银行数字化转型发展的关键利器，也是银行积极投身金融科技研发，探索金融服务新模式与实践普惠金融战略的重要抓手。《2020中国直销银行发展白皮书》进一步探索了直销银行的升级方向，直销银行将加强加深对金融科技的投入与运用，利用数字化技术逐步构建基于“行业云+金融云”的“云银行”新范式，开放API等核心技术，建立与ISV之间的“链接器”，通过聚合流量、聚合服务与聚合数据，形成以客户为中心的开放共享的生态平台，紧密连接大众客群。

本次《2020中国直销银行发展白皮书》系列解读共分十篇，分别从行业发展现况、市场洞察、创新范式以及未来趋势等维度，为大家解读直销银行领域的最新研究成果。本文为《2020中国直销银行发展白皮书》系列解读第六篇。

市场洞察：直销银行企业客群满意度分析

——《2020中国直销银行发展白皮书》系列解读六

面对企业客群，直销银行的金融服务与产品才刚刚发展起来，通过BBC方式嵌入相关平台，服务于企业客户与企业员工的各种生产经营与生活场景，提供相关金融服务。本文从企业客群满意度评价和未来创新这两个角度来研究当前直销银行对企业客群的金融服务的发展情况。

01、企业客户满意度评价

直销银行的企业客户满意度评价主要通过企业自身的满意度、企业外部客户的满意情况以及企业员工的满意情况三个方面加以阐述。

（1）企业满意度

对于直销银行服务，超过7成（76.67%）的用户表示非常满意或很满意。整体而言，目前直销银行对企业服务整体表现较好。

其中，对直销银行最满意的服务主要集中在外部客户理财（24.44%），外部客户账户体系（21.11%）、员工薪资理财（18.89%）以及员工福利发放（16.67%）；而员工贷款（7.78%）和外部客户贷款（6.67%）占比相对较少。可见，企业对直销银行的理财服务普遍满意度较高（图1）。

图1 企业最满意的直销银行服务

（2）企业的客户满意情况

对于企业外部客户而言，最满意的服务中账户体系占比最高，达21.11%；其次是支付结算和客户理财，占比均为20%；再次是分销管理（15.56%）、客户贷款（11.11%）；而财资/资金管理（5.56%）和资金监管（2.22%）占比相对较少。因此，目前直销银行吸引企业外部客户的原因主要是账户管理、支付结算和理财服务（图2）。

图2 企业的客户最满意的直销银行服务

（3）企业员工的满意情况

从企业员工的角度来看，最满意的服务中薪资理财占比最高，达31.11%；其次是员工贷款，占比20%；第三是生活服务，占比17.78%；其他的如差旅报销（12.22%）、福利发放（11.11%）也有一定的比例。整体来说，薪资理财是直销银行最令企业员工满意的服务（图3）。

图3 企业员工最满意的直销银行服务

02、企业服务的未来创新

直销银行企业服务的未来创新主要通过未来服务偏好和未来创新需求两方面进行展开。

（1）未来服务偏好

展望未来，企业使用频度前三的依次是外部客户理财（55.56%）、外部客户账户体系（50.00%）和员工薪资理财（43.33%）。这与当前企业对直销银行的服务偏好相同，可见各家直销银行应持续加强在理财、账户管理方面的建设，从而提高自身服务B端的核心竞争力。同时，科技开发服务也在未来偏好中占据一席之地（41.11%），直销银行可以借助其数字化优势对外输出科技能力，带动与企业合作生态的良性发展。此外，员工福利发放（35.56%）、员工贷款（15.56%）、外部客户贷款（13.33%）也是企业未来关注的服务领域（图4）。

图4 企业对直销银行服务的未来偏好

（2）未来创新需求

企业希望未来直销银行能够更多地提供大数据营销服务（64.44%），借助直销银行的技术优势，通过与其在大数据方面展开合作，拓展营销模式。其次是财资/资金管理（67.14%），直销银行通过提供更完善的财资/资金管理服务，可以帮助企业满足客户多元化需求，增强客户粘性。此外，智能风控（46.67%）和智能投顾（42.22%）等智能化应用也是企业对直销银行未来创新期望（图5）。

图5 企业对直销银行的创新期望

责任编辑：方杰