参赛单位：重庆农村商业银行股份有限公司

案例名称：用大数据、云计算、人工智能构建的智慧大脑

案例简介：

智能数据决策系统是重庆农村商业银行于2020年重点打造的将“大数据、云计算、人工智能”技术相互融合的全行级“智慧大脑”。运用大数据平台对行内外海量数据进行分析加工并结合机器学习算法，建立智能化数据决策模型，再通过分布式引擎进行实时决策计算。实现了数据自动化采集、模型智能化迭代、客户需求实时化响应的业务发展模式，是我行金融数字科技致力于服务三农、服务中小微企业、服务县域经济、落实普惠金融战略的典型案例。

创新技术/模式应用：

一、大数据分析：利用我行在私有云上搭建的大数据平台，对各源系统数据进行了标准化清洗、治理，构建了高整合度的且与源系统数据松耦合的大数据汇总层和标签层，为客户画像、机器学习建模提供了金融数据基础。

二、外部数据一站式采集：决策系统一站式采集了包括征信、司法、税务、公积金、通讯运营商等二十几家合法外部数据源，为客户画像、机器学习建模提供了非金融数据基础。

三、机器学习自动化建模：采用机器学习对海量历史数据进行挖掘建模，快速输出决策模型，通过PMML格式直接导入决策引擎，支持决策模型的快速化、智能化迭代。

四、多引擎、热插拔、高可用：实现了商业决策引擎和开源决策引擎同时部署的多引擎方案，达到了多决策引擎并行、结果比对及热切换，核心部件“高可用、低风险”的目标；

五、分布式部署、高并发作业：采用先进的微服务架构模式，将主灾备三地机房服务器组成大集群，通过独立的产品微服务、客户端负载均衡、排队、熔断、限流等手段保证最大限度利用硬件资源，且各产品间互不影响、独立运行，同时通过多服务、多线程等方式保证业务快速处理；

六、业务场景在线回放：业务部门优化模型后，可在生产环境对历史交易数据进行模拟决策，通过对比查看新旧模型决策结果，评估优化效果；

七、模型实验室：业务部门优化模型后，可与旧模型并行试运行，通过对比查看新旧模型决策结果，评估优化效果；

八、模型可视化管理：实现了策略模型可视化配置及读写权限的分层、分级管理，简化了模型配置方式、降低了模型泄露风险；

九、全天候响应：业务人员可24小时图形化调整和验证模型，实时生效；

十、敏捷开发：实现了代码版本7X24小时不间断业务的热布署。

项目效果评估：

项目投产以来，已为对公、对私、小微、信用卡条线等共14个产品提供决策服务，业务范围涵盖信贷审批及额度计算、信用卡“秒批秒用”及自动调额、贷款资金用途监控、优质客群筛选、风险预警、贷后智能催收、潜客营销、客户挽留、智能化业务路由等业务产品或相关服务。

截止2021年3月底，已上线的旺农贷、烟农贷、渝快贷、小微自主支用及续贷、税快贷、信用卡、小微信贷等面向城乡居民“秒批”类产品累计决策370万次，今年以来日均近1.3万次。所有产品累计决策服务3766万次，今年以来日均近20万次，平均决策耗时小于1秒，决策成功率达99.999%。

预计今年内智能数据决策系统将为全行近30个产品提供决策服务。

项目牵头人：

徐静秋

重庆农村商业银行数据管理部副总经理

项目团队成员：

项目经理：纪龙、田俊峰

项目组成员：程娜、刘引、逯玥、陈红、彭胜银、卿殊杉、陈鸿鑫、韩莹、张雅琪、何卓

责任编辑：方杰