最近，网络上一些网友反映去银行办理银行卡审核变严了，银行需要询问个人信息、办卡用途、审核手机号或者一些证明材料，还要签署承诺书，这是为什么呢？

实施“断卡”行动 斩断买卖链条

去年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开。会议要求，强化落实信用惩戒，对公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人以及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，严格实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。要制定出台对出租、出借、出售、购买电话卡的失信用户的惩戒措施。

去年12月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。通告强调，电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。

这里稍作解释一下，之所以开展“断卡”行动，是因为诈骗分子在实施犯罪过程中，需使用大量银行卡和电话卡，但为逃避打击，他们不会用自己的身份信息去办卡，而是通过窃取、收买他人银行卡和电话卡信息来实施违法犯罪。而大量“实名不实人”的银行卡，则是当前电信网络诈骗持续高发的一大根源。大量“实名不实人”的银行卡被骗子购买后，不但会被犯罪分子用来实施电信诈骗，还会用于网络贩毒、网络赌博，而这些钱绝大部分都通过买卖的银行卡转账，给警方追查和打击带来巨大困难，从而导致每年因电信诈骗、网络赌博上演的家庭悲剧不计其数，给国家社会治安和人民家庭幸福造成极其严重的威胁。而“断卡”行动斩断了银行卡买卖的链条，从源头遏制电信网络诈骗犯罪。

加强开户审核 守护群众钱袋子

在“断卡”行动的大背景下，银行员工需要“火眼金睛”识别出买卖银行卡的对象。然而现实中，很多人风险防范意识不够，面对黑市上高额的银行卡收购诱惑，将自己的银行卡出售给不法分子，而且银行卡买卖是一门有组织的生意，来办卡的人员往往经过背后组织者的培训，面对银行员工的询问能够对答如流，从表面上很难找出破绽；同时，不法分子的技术能力也非常强，不断更新迭代反侦测模型，给银行的风险监控提出很大挑战。一个“好”客户今天办卡，明天就开始过渡诈骗资金的情况也不是没有出现，防不胜防。为了最大程度的压缩犯罪分子买卖银行卡的空间，银行从系统层面和人工层面都加大了开户审核力度，问开卡目的、了解身份信息、进行“断卡”宣传，目的无非就是不让不法分子得逞，不让买卖银行卡的人得逞。

那么银行在开立银行卡环节一般是从哪些方面来配合围堵电信诈骗呢？

一、问开户用途、工作单位、核查以往记录是银行员工最重要的风险识别环节。要判断开户的合理性，还要辨识是否已有多张银行卡，是否突破了监管机构规定的银行账户数量限制。如果作为某银行的老客户，之前已经开立有银行账户，银行工作人员会建议使用原有的银行卡，没有必要开立过多的银行卡。对于刚涉足社会的青年，或者只是小额资金往来的需要，银行工作人员会建议开立Ⅱ类账户，随着资金使用需求量不断增加，再升级为Ⅰ类账户。

二、手机号码入网时间短且手机号并非本人持有，银行会强化对开户真实性的审核。因为这与涉嫌参与电信诈骗行为的特征极为相似，还有工作地、居住地和上门开户的银行网点都离得很远，银行肯定会强化对开户真实性的审核，一般人不会无缘无故找一个下次碰到问题还要大老远前往的银行网点办理开户业务。

三、没有任何嫌疑的人员开立银行卡都必须要签订知晓承诺书。在了解客户的交易目的和交易性质，对客户身份的真实性、有效性和合规性进行审查后，银行会给客户办理开户的。根据相关制度要求，会要求客户都要签订承诺书，承诺不将自己的银行卡进行出租、出借、出售，否则将会受到公安机关的打击，而且银行也会暂停你的银行账户非柜面使用，5年内不得重新开立账户。毕竟银行也是企业，也要保护企业权益和声誉，风险管控不能放松，这是银行承担法律义务、落实社会责任的要求。

商业银行本身是一个盈利机构，每个营业网点都顶着业绩压力，服务客户是银行经营的根本。开门做生意，对于上门的客户自然是欢迎，但是当前电信网络诈骗犯罪高发的情况下，银行对于开户加大了审核力度，可能部分客户不太理解，这也不利于银行对客户的维护，而且办卡前的审核、“断卡”宣传等工作也大大增加了银行员工的工作量。银行采取这些看似“吃力不讨好”的开卡审核措施也是为了更好的保护正常客户的利益，为了配合国家的“断卡”行动，斩断银行卡买卖的链条，遏制电信网络诈骗，保护好人民群众的“钱袋子”。银行目前处于一个“两难”境地，也希望广大人民群众多理解、多配合，共同打好“防范打击电信网络诈骗犯罪活动”这场战役！

责任编辑：方杰