“我们都要上云。” 近期，当中国银行业协会首席信息官高峰走访银行时，听到了中小银行的上述一致呼声。在这背后，是当下银行业对金融云的迫切性越来越强烈。 随着银行上云布局行至中盘，在上云需求上，国有大行、股份行与中小银行的诉求不尽相同，产业链的发展也给金融云带来更多机遇。未来银行的金融云布局将走向何方？ 近日，中国信通院与京东科技联合发布的《金融云行业趋势研究报告》（下称《报告》）指出，金融云3.0时代正在来临，“金融云+产业云”的双云模式将成为金融云发展的新特征。 对于各类银行来说，当下是抓住金融云3.0发展趋势做好数字化布局的关键路口，这份《报告》和领先银行的探索或能给行业带来更多启示。

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加速上云：大行与中小银行分化

虽然云计算从2006年开始兴起，不过银行业的上云时间并不长。随着2014年~2016年新金融业务爆发，一些领先的银行开始积极部署云计算；从2018年开始，越来越多中小金融机构也开始上云。 

经过多年的金融云布局，银行上云已经有了阶段性的进展，从2020年各家上市银行公布的情况看，主要有如下趋势。 

一是大型银行加速云平台建设。如工行完成新一代云计算平台落地建设，IaaS 基础设施云、PaaS平台服务云规模保持同业领先；邮储银行推进云平台建设，适应敏捷开发、快速迭代、业务高速发展的需要。 

二是全国性银行应用上云率普遍超过70%。其中，邮储银行云平台日均交易量达到4.41亿笔，占全行交易总量的86.26%；广发银行应用上云率73.51%；光大银行应用系统上云率88.77%；中信银行基础设施整体云化率达96.71%；浙商银行系统整体云化比例达93%。 

为什么加速上云是银行业的一致选择？ 

在2021京东云峰会上，中国信息通信研究院云计算与大数据研究所副所长栗蔚指出，金融云作为一个强大抓手，能够助力全面释放金融服务业务的创新动能，推动金融机构经营模式向标准化、精细化转变。 高峰更是直言，银行数字化转型逻辑就是依托数字技术颠覆自我，“金融云才是做整个数字化转型过程当中技术创新和模式转变最好的一条路”。

企业应用云计算带来的效果

数据来源：中国信息通信研究院  

据京东科技面向近百家金融机构的一份调研结果显示，近30%的金融机构受访者认为，云计算将是未来金融数字化实现技术突破的基础能力，而在云计算之上，70%的金融机构希望能够借助数字化的联结能力，去实现产业联结。 

虽然全国性银行上云率已经较高，不过反观中小银行，从2018年前后也开始接入行业云IaaS服务，但由于存在应用建设难、建设周期长、投入大、对安全合规要求高等诸多痛点，上云速度并不理想。 

从整个银行业IT基础架构的变迁来看，京东集团副总裁、京东科技京东云事业群产品研发负责人曹鹏则指出，行业已经历了三次比较大的变革，包括集中式架构、分布式SOA架构、云化阶段，很多银行提出第四代的基础IT架构需求，就是混合多云基于云原生的基础设施。 虽然银行有需求，但如果仅靠自建，不仅成本高昂，建设速度也不能满足业务需求，对银行的现有技术、人才团队、组织架构都是考验。显然，这个目标需要借助专业的金融云服务商才能共同完成。 

在这样的背景下，银行对金融科技服务商的综合能力要求也越来越高，不只需要系统的解决方案，更需要云服务商服务上下游的生态能力，比如连接各行各业的产业链，从而与其一起进行产品创新、场景创新。

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3.0时代的核心，联结产业供应链

从越来越多银行案例中可以看到，云计算基础设施与IT系统的建设进程，从根本上决定着一家银行的数字化竞争力。更为关键的，是加大创新步伐，把握未来行业趋势。

当前的金融云化进展到什么地步了？这份《报告》最大的观点之一，是指出金融云已经进入了3.0时代，这与以往的金融云进程大不相同。这个判断，对于正在上云的银行来说至关重要。 

在金融云1.0阶段，以行业应用软件开发为核心，2.0阶段则是符合分布式架构的金融行业云，3.0阶段将以联结产业供应链为核心，不仅包括底层技术，如大数据、人工智能、区块链、物联网等技术构成的云底座，还包括实现业务增长的多场景解决方案。 

与此前几代金融云相比，金融云3.0最大的改变，是能帮助金融机构在实现基础技术数字化的同时，实现业务数字化和产业联结，助力银行、证券、保险、基金、信托等金融机构在产业链、供应链中展开业务。

“3.0时代金融业的边界变宽了”，栗蔚一针见血指出，3.0时代对于有能力的金融机构，主要是大型或者中大型的金融机构，需要连接更多的产业合作伙伴，并且为一些中小金融机构赋能。 

这一模式的基本路径，是大中型金融机构打造一个比较全面的金融云平台，中小金融机构借助这样大型机构的金融云平台，或者是外部合作伙伴的金融云平台，实现获客、客户分析、运营、服务等全流程的智能化。 

不过，金融3.0时代，金融机构在战略布局上要考量金融云与“场景”的结合，这既是机遇也是挑战。对于金融机构来说，选择优秀的第三方金融云合作伙伴，是打赢这场云革命的必备能力。 这方面，一些银行通过与京东金融云合作，已经积累了一些代表性案例。

比如，苏州农商行的技术架构转型，就能更加直观的体现金融云3.0的优势。在数字化浪潮之下，该行开始思考如何进行全行级架构的转型。苏州农商银行提出建立新一代银行IT架构。通过引入京东金融云金融级PaaS平台，不仅可以快速构建满足高并发、低延时、具备良好用户体验的联网业务，还实现快速开发、快速响应和降本增效。 

更重要的是，苏州农商行能基于金融级PaaS平台完成智慧银行建设，建立全行的智慧生态体系，智慧银行API输出能力提升显著，通过同业、跨界合作，将金融服务融入到百姓的“衣、食、住、行、医、学”等生活场景。 

另一家股份行浦发银行总行信息科技部副总经理万化，也在发布会上展示了以联结产业云为核心的金融云3.0时代的范例。 浦发银行通过与京东科技在移动端全面合作，有效提升银行在非银场景上的构建与运营能力。在这个过程中，京东金融云为浦发银行的金融生态建设提供有力的技术底座与业务运营中台，实现场景拓展和运营创新。

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“双云驱动”为金融云注入新活力

近两年，虽然部分银行缩减了IT预算，但金融云基础设施升级速度不减，IDC《中国金融云市场（2020下半年）跟踪》报告指出，2020年，中国金融云市场增速达到金融行业IT解决方案总体市场增速4倍以上。 

加大金融云投入的原因，是云计算已成为金融行业数字化变革的新引擎，这对金融机构和云服务商而言都是战略机遇。随着金融云进入3.0时代，领先的第三方机构也把自身积累的优势开放了出来，为金融机构带来系统化的解决方案。 在京东云峰会上，京东科技发布了金融云全景图，核心定位是“联结产业供应链的数智化金融云”。 

京东的这一次布局，又保持了一贯的敏锐性和前瞻性。IDC在2021年上半年指出，“供应链金融、产业链金融为金融云市场增长注入新的活力”。京东科技“产业供应链”的判断与IDC一致。 

这也是京东第三代数智化金融云与前两大金融云发展阶段不同且独特的地方。京东集团副总裁、京东科技金融科技群总裁李波指出，未来更重要的是如何把金融行业和实体产业有效连接起来，把“金融云+产业云”两朵云做到“双云驱动”，通过第三代金融云的建设开创整个数智金融新的未来。 

如何理解京东金融云提出的“双云驱动”？ 其背后，依托的是整个大京东在数字化和供应链管理能力多年的积累。一方面，京东通过在零售、物流、健康、城市、产业园区、工业等产业和场景的大量实践，倒逼出了应对最复杂产业环境的云原生混合数字基础设施。 

另一方面，京东依托对保险、支付、财富、消金、企业金融等金融行业和场景的多年服务与理解，提炼了基于金融数智化实战的营销、运营、风控、系统、投研、安全等能力。 二者融合，打磨成了京东版的金融云，助力金融机构更好地服务于实体经济。可以说，无论是响应效率、安全性和稳定性，京东金融云都能以高标准助力金融业的平稳运行。 

例如，今年“6·18”，京东达成3000多亿的累计下单金额，连接了上下游包括在电商平台开店的商户数十万家，C端用户超过5亿，也把库存周转天数压缩到30天左右，90%的货第二天或者当天就能够送达。

为了支撑行业第三代金融云建设，京东金融云已经构建了丰富的解决方案，包括智贷云、信用卡云、资管云、保险云、支付云、供金云等多个行业云解决方案，以及智能运营、智能客服、智能大脑等通用服务解决方案。

在此基础上，京东金融云就可以面向银行、保险、证券等不同金融机构，给出完善整合的数字化综合解决方案。目前京东金融云体系已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的超780家各类金融机构提供了数字化服务。 

“未来金融云所能提供给客户的价值，不仅是云产品，更是与业务生态乃至产业生态深度融合的商业价值。金融云+产业云的联结，将帮助金融机构实现可持续增长的数字化转型，开启金融数智化的新纪元。”李波判断。 

云计算正在给银行数字化带来更多可能。率先布局金融云3.0时代，并提出“金融云+产业云的联结”的京东金融云，有望通过把自身核心能力深度融入更多银行云建设的过程中，加固在行业的优势地位。

责任编辑：陈爱